Ипотека для иностранных граждан в России

Ипотека для иностранных граждан в Сбербанке

На текущий период времени ипотека для иностранцев в Сбербанке недоступна. Однако согласно законодательству, имущественный займ не запрещен к выдаче резидентам других стран. Поэтому отношение банка к вопросу одобрения может измениться. В связи с этим полезным будет узнать на каких условиях иностранный гражданин сможет оформить ипотеку в России.

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину

Ипотека в Сбербанке — один из наиболее популярных видов займа. Приобретение жилья — весомая трата для бюджета. Не только граждане РФ нуждаются в покупке недвижимости. Иностранцы, работающие на территории субъектов РФ и планирующие оставаться в стране длительное время, нередко озадачиваются вопросом покупки квартиры.

Со стороны кредитора выдача подобного займа сопряжена с высокими рисками. Получив необходимые средства должник может уехать на родину и забыть о невыплаченном остатке. Разумеется, имущество остается в залоге у Сбербанка и будет реализовано на торгах. Однако подобные манипуляции времязатратны, требуют участия специалистов. Сделка не приносит прибыли, заложенной в процентной ставке, в связи с чем Сбербанк терпит убытки в виде упущенной выгоды.

Комплекс обозначенных потенциальных проблем служит причиной отказа Сбербанка от программы выдачи ипотеки иностранным гражданам. Компания работает только с резидентами РФ. Однако выдача займов жителям других стран — ступенька в развитии компании. Ряд банков на территории России соглашаются на сотрудничество с приезжими сотрудниками российских работодателей. Возможно, что Сбербанк также рассмотрит вариант введения услуги ипотеки для иностранцев с линейку предложений.

Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство

Вид на жительство для мигранта — это основная ступень для получения паспорта РФ. Документ подтверждает законность проживания иностранца на территории России и даёт возможность длительного пребывания в стране, а также работы в любом из субъектов. ВНЖ выдаётся на пять лет (в некоторых случаях на три года), а его обладатель вправе находиться за границей не более чем 6 месяцев.

Эти обстоятельства значительно повышают благонадежность заёмщика в глазах кредитора. Поэтому финансовые операции гораздо охотнее одобряют ипотеку при наличии правоустанавливающего документа. Хотя требования к клиенту с видом на жительство и без него чаще всего идентичны. Если же банк в условиях кредитования обозначает, что сотрудничает только с гражданами РФ, как это делает Сбербанк, то подача заявки на ипотеку бесполезна.

Законодательная база

Основной нормативно-правовой акт, регламентирующий порядок выдачи имущественного кредита — федеральный закон №102 «Об ипотеке». Положения законодательства не исключают возможность выдачи денежным средств заёмщику без гражданства. Данное требование устанавливается самими банками, оценивающими собственные коммерческие риски. Ряд банков, за исключением Сбербанка, сотрудничают с гражданами других стран. К этим финансовым организациям относятся ВТБ, Альфа-Банк, ЮниКредит, Дельта-банк и т.д.

Требования к заемщику

Кредитор предъявляет к заграничному клиенту гораздо более высокие требования, чем к соотечественникам. Проверка предоставленных данных также более продолжительна и придирчива. Обязательными требованиями по ипотеке в большинстве банков, которые работают с мигрантами (за исключением Сбербанка) становятся:

  • возрастные ограничения, а именно от 21 (иногда от 18) на момент подачи заявки до 75 лет на дату закрытия кредита;
  • постоянное место работы, на котором заемщик официально устроен как минимум полгода;
  • достаточный уровень финансовой обеспеченности;
  • оплата всех положенных по закону налогов и сборов;
  • постоянное место жительства или регистрации в населенном пункте, в котором расположен банк. Некоторые банки не устанавливают данное требование. К рассмотрению принимаются заявки мигрантов с видом на жительство или с регистрацией по месту пребывания. То же самое касается прописки. Некоторые банки согласны рассматривать кандидатов с временной регистрацией, в то время как для других обязательна постоянная.

Каждая организация вправе устанавливать собственный перечень требований к заемщикам-иностранцам. Для ряда кредиторов повышенные требования к клиенту не являются достаточной гарантией его надежности и в связи с этим применяются дополнительные инструменты:

  • обязательное наличие созаемщиков или поручителей из числа граждан России;
  • повышенная процентная ставка по ипотеке;
  • максимальный первоначальный взнос на ипотеку, который в ряде случаев достигает 50-70% от стоимости жилья;
  • сокращение периода действия договора. Для иностранцев срок возврата займа редко составляет возможные для резидентов 30 лет;
  • повышенные требования к сроку трудоустройства вплоть до пяти лет непрерывного стажа на территории РФ.

Все перечисленные инструменты, призванные обеспечить возвратность займа, не играют роли для Сбербанка. Даже повышенная ставка и соответствие требованиям, говорящим об ответственности иностранца, не помогут ему получить ипотеку Сбербанка.

Необходимые документы

Требования к документации сопряжены с требованиями банка к физическому лицу, желающему получить ипотеку. Пакет документов превосходит в полноте стандартный, установленный для граждан РФ. К числу бумаг относятся:

  • заявление с просьбой о выдаче средств с указанием необходимой суммы, периода возврата;
  • удостоверение личности с нотариально заверенным переводом документа;
  • вид на жительство или свидетельство о регистрации (не относится к обязательным в некоторых учреждениях);
  • документы о трудоустройстве, то есть копия трудовой книжки или договора, заверенные представителем работодателя;
  • подтверждение финансовой стабильности, то есть справка 2-НДФЛ.

Помимо указанных, банки вправе самостоятельно определить необходимые бумаги. Чаще всего в список требований включают:

  • выписка с текущего счета заемщика о состоянии движения средств и балансе;
  • диплом об образовании;
  • свидетельства о праве собственности на уже имеющееся у иностранца имущество;
  • позже запрашиваются бумаги на приобретаемую недвижимость.

Стоит учесть, что все документы, заполненные на иностранном языке должны иметь приложение в виде заверенного перевода имеющихся сведений.

Как оформить ипотеку для иностранных граждан — пошаговая инструкция

В целом процедура подачи документов и рассмотрения заявки для иностранца мало чем отличается от процесса подачи заявки гражданином РФ на получение ипотеки к примеру в Сбербанке. Единственной отличительной особенностью станет поиск и выбор банка, готового к сотрудничеству и предлагающего наименее строгие условия получения займа. Если рассматривать выдачу кредита от момента подачи заявления до получения денег продавцом, то она занимает более длительное время по сравнению с россиянами.

  1. Внимательно проанализировать предложения банков, предлагающих ипотеку для мигрантов. В случае возникновения вопросов лучше дополнительно проконсультироваться со специалистами организации. Многие банки имеют квалифицированный штат в специальном отделе или даже центре ипотечного кредитования (как у Сбербанка).
  2. Написать заявление в организацию с просьбой рассмотреть возможность выдачи ипотеки, приложив требуемый пакет документации. Бланк заявления выдают работники кредитора или форма содержится на сайте Сбербанка.
  3. После получения одобрения определенной банком суммы, подобрать объект недвижимости и собрать необходимые документы на него, в частности провести оценку.
  4. Договорится с поручителем и предоставить его сведения на проверку службе безопасности.
  5. Подписать договор с кредитором и перевести средства продавцу квартиры.

Гражданин России совершает подобные действия при получении ипотеки, в том числе в таких крупных банках как Сбербанк. Для мигранта возможно выставят более длительный срок на рассмотрение предоставленных им сведений.

Возможные трудности и методы решения

Самой главной проблемой, с которой может столкнуться мигрант при получении ипотеки — отсутствие у него кредитной истории. В этом случае банк не может оценить уровень надежности клиента по выплатам. В подавляющем большинстве такие заявки получают отказную резолюцию.

Для решения проблемы заемщик может попробовать получить у кредитора мелкий потребительский нецелевой займ и погасить его в соответствии с графиком платежей. Тем самым благонадежность в глазах службы безопасности вырастет. Гарантией ответственного отношения к регулярным платежам может стать подтверждение своевременного закрытия счетов за коммунальные услуги.

Необходимо постараться найти поручителя с незапятнанной историей, особенно с опытом выплаты кредита крупному финансовому учреждению, такому как Сбербанк.

Действенным будет обращение за предоставлением займа к эмитенту зарплатной карты сотрудника-иностранца. По аналогии с ведущими действующими лицами ипотечных займов, таких как Сбербанк, финансисты охотнее одобряют кредиты уже действующим клиентам.

Еще одним камнем преткновения при подаче заявки может стать недостаточный трудовой стаж. Можно попросить работодателя о благодарственном письме с положительной характеристикой о сотруднике мигранте. При индивидуальном рассмотрении обращения метод иногда срабатывает. В целом за неимением лучшего, рекомендательные письма становятся спасательным кругом для иностранца. Уровень его надежности зависит от репутации и экономического веса человека их написавшего. Если влиятельная персона лично обратиться к сотруднику банка с просьбой выдать займ иностранцу, то вряд ли такой заемщик получит отказ в услуге.

Что касается вида на жительство, то его наличие не станет полной гарантией одобрения заявки. Например Сбербанк не станет рассматривать обращение мигранта, имеющего даже этот документ. Однако для организаций, работающих с гражданами других стран, ВНЖ станет жирной галочкой в отметке надежности и перспективности клиента. Такие мигранты прямо движутся к получению паспорта РФ, а значит скорее всего планируют проживать на территории страны длительное время. Продолжительность пребывания значит для банка снижение рисков невыплаты, а для клиента — повышение вероятности одобрения ипотеки. Кстати, подтверждением намерений пребывания в России может служить трудовой контракт.

Даже несмотря на то, что некоторые крупные юридические лица, такие как Сбербанк не готовы сотрудничать с иностранными гражданами по выдаче ипотеки, не стоит отказываться от покупки жилья. Выданный даже под высокий процент, с течением времени займ может быть рефинансирован на более выгодных для мигранта условиях.

Ипотека для иностранных граждан в России в 2020 году

Сегодня в РФ работает и проживает много иностранных граждан, которые заинтересованы в приобретении жилья не меньше, чем коренное население. Ипотека позволяет нерезидентам купить недвижимость в рассрочку, но по таким программам работают не все банки. Финансовые организации объясняют отказ предоставлять ипотечный кредит иностранцам повышенными рисками, связанными с оформлением сделки.

Может ли иностранный гражданин взять ипотеку

Закон «Об ипотеке» не накладывает запрет на ипотечное кредитование иностранцев, но практика показывает, что кредитополучателю придется выполнить целый ряд ужесточенных требований, выдвигаемых банком. Кредитно-финансовые организации страхуются от потерь в случае нарушений заемщиком с иностранным гражданством условий сделки. Иностранец может прекратить платежи и покинуть пределы России. Тогда банк понесет серьезные убытки.

Финансовые организации относят к таким убыткам невыплаченную сумму по основному долгу, проценты, штрафы и пени, а также расходы, связанные с исками в суды для взыскания денег по кредиту. Небольшое число банков может согласиться рисковать средствами и временем.

Конечно, иностранец не сможет увезти с собой объект приобретенной недвижимости, однако банку нужно будет обращаться в суд, выставлять квартиру на торги и реализовать ее ниже рыночной стоимости. Это приведет к дополнительным убыткам.

Однако отдельные банки, стремящиеся увеличить доходы посредством расширения объемов кредитования, готовы заключать сделки с иностранными гражданами, даже имеющими постоянную работу на территории РФ. При этом все риски закладываются в договор через увеличение процентов или других дополнительных сборов.

Документы кредитополучателя из другого государства будут тщательно проанализированы. Финансовая организация проверит кредитную историю, место работы, связи, и только в случае полной благонадежности банк согласится подписать сделку.

Иностранец может взять ипотечный кредит, однако ему следует изучить определенные тонкости процедуры. Обычно банки охотнее выдают займы гражданам СНГ, хотя Райффайзенбанк работает и с представителями других зарубежных государств, если они являются надежными заемщиками.

Ипотека для граждан с ВНЖ в России

В РФ граждане с видом на жительство имеют практически равные права с российскими. Это закреплено в законодательных актах. Они так же, как и коренные жители, платят налоги, имеют возможность пользоваться льготами и получать социальные пособия. Не является исключением и ипотечное кредитование.

Ипотека для тех, кто имеет вид на жительство в России, проводится по обычному алгоритму. В этой категории граждан обычно числятся те, кто имеет постоянную работу и, соответственно, доходы. А это самое основное условие для выдачи кредита.

Ипотека для граждан СНГ

Для лиц, имеющих гражданство одной из стран СНГ, получить ипотеку намного проще. Международное соглашение между Россией и Таджикистаном, а также Беларусью дает возможность гражданам получить вид на жительство без разрешения на временное проживание. Это делает процесс получения ипотечного кредита намного легче. Особенно упрощены условия выдачи ипотеки для белорусов, которым не нужно оформлять миграционную карточку. Нужно просто подать сведения о постоянном трудоустройстве и доходах. Программа лояльности в ипотечном кредитовании разработана для всех стран СНГ.

Раньше правом получения ипотеки по упрощенному варианту пользовались и граждане Украины. Однако условия значительно ужесточились после 2014 года. В 2020 году процедура получения украинцами ипотечных займов значительно усложнилась. Кредитополучатели из Украины обязаны подтвердить постоянное трудоустройство, доходы, уплату налогов.

Выходцы из стран СНГ и иностранцы с видом на жительство в России являются для банков приоритетной категорией при выдаче займов. Для них все процедуры будут немного проще, чем для граждан из дальнего зарубежья.

Ипотека для тех, у кого нет ВНЖ

К гражданам, не имеющим вида на жительство, при вынесении решения о кредитовании предъявляются следующие требования:

  1. Постоянное проживание в России или решение переехать в страну на постоянное место жительства.
  2. Платежеспособность, причем сумма выплат не может быть выше 40% от дохода семьи.
  3. Трудоустройство у работодателя из РФ в течение не менее полугода.
  4. Значительный первый взнос за приобретаемую недвижимость (от 20%).
  5. Постоянная своевременная оплата всех сборов и налогов.
  6. Надежная кредитная история, отсутствие любых задолженностей.

Соблюдение указанных условий позволит банку принять решение в пользу выдачи ипотеки иностранцу. При отсутствии кредитной истории, то есть если иностранный гражданин не получал кредитов, возрастает возможность отказа в получении ипотеки, поскольку будет сложно определить благонадежность кредитополучателя.

Часто банки считают кредитополучателей из-за рубежа высокорисковой категорией, поэтому предъявляют дополнительные жесткие требования:

  • Привлечение поручителей;
  • Увеличение процентной ставки (на 1-1,5 пункта);
  • Уменьшение предельных сроков кредитования;
  • Обязательное страхование, причем не только недвижимости, но и жизни и здоровья заемщика;
  • Увеличение минимального срока трудоустройства с полугода до 2-3 лет.

Кредитные организации считают логичным, что такие мероприятия способны снизить риски финансовых потерь.

Ипотека ВТБ 24 для иностранцев

Нерезиденты могут оформить ипотеку в банках ВТБ 24 и Банке Москвы , причем они могут даже не проживать в России и не иметь постоянного дохода. Финансовые организации разработали специальную программу «Победа над формальностями», позволяющую получить ипотеку по двум документам.

По программе иностранный гражданин, имеющий возможность оплатить сразу 40% от необходимой суммы, получает кредит по упрощенной схеме. Необходимо предъявить паспорт с переводом, заверенным у нотариуса, и какой-нибудь еще документ, например, права. Предоставлять сведения о трудоустройстве не обязательно.

Однако кредитополучатель должен быть занятым в России, поэтому в заявлении указываются адрес организации-работодателя, стаж работы в ней, контактная информация. Предварительно передача сведений согласовывается с работодателем. Часто роль работодателя выполняют риэлторы или знакомые. Обычно по упрощенной схеме принимаются положительные решения. Промсвязьбанк также принял аналогичную программу, но здесь предлагают ипотеку под более высокие проценты.

Условия банков для ипотечного кредитования иностранцев

Финансовых организаций, которые предлагают ипотечное кредитование иностранным гражданам, осталось немного. Но выбор все же есть. Например, такие крупные банки с участием международного капитала, как Райффайзенбанк и Росбанк дают ипотеку с первым взносом в 15%, однако стаж работы иностранного гражданина должен составлять 6 лет. Условия выдачи ипотеки у упомянутых банков достаточно выгодны для иностранцев, они предлагают солидные сроки возврата и небольшие проценты. Райффайзенбанк готов выдать кредит на 25 лет при ставке 9,5%.

ТрансКапитал уменьшает требования к стажу до 3 лет, а Евразийский банк – до 1 года.

Требования к заемщику

В зависимости от выбора банка требования могут варьироваться. У каждой финансовой организации существуют свои условия для выдачи ипотечного кредита гражданам, претендующим на ипотеку. Однако в перечень основных требований входят:

  • Трудоустройство и постоянный доход;
  • Положительная кредитная история;
  • Возрастное ограничение – 21-65 лет;
  • Наличие стационарного или мобильного телефона;
  • Постоянное проживание в местности, где расположено отделение банка;
  • Финансовая деятельность – от 3 лет (для владельцев бизнеса в России);
  • Гражданство – любое.

Такие же требования финансовые организации предъявляют к поручителям.

Пакет документов

Принять положительное решение по выдаче ипотечного кредита банк сможет только в случае предоставления всех необходимых бумаг:

  • Заявление с анкетными данными по форме, установленной банком;
  • Переведенный и заверенный у нотариуса паспорт гражданина иностранного государства;
  • Сведения о трудоустройстве и постоянном доходе;
  • Информация о пребывании на территории России (виза, ВНЖ, миграционная карта);
  • Разрешение на трудоустройство в РФ;
  • Документация на приобретаемую недвижимость (договор купли-продажи, кадастровый паспорт, оценка жилья и т.д.).

Однако банки могут дополнительно затребовать другие документы:

  • Об образовании;
  • О временной регистрации;
  • Об имуществе, находящемся в собственности;
  • Выписки из банков о личных счетах претендента.

Обязательно предоставление рекомендаций с места трудоустройства. На положительное решение вопроса об ипотеке повлияет и наличие ликвидного имущества в собственности супруга или супруги, которые являются гражданами РФ.

Процесс оформления

Для иностранцев правила оформления ипотечного кредита аналогичны схеме, по которой получают ипотеку граждане России. Процесс осуществляется в определенной последовательности:

  1. Изучение предложений на рынке банковских услуг, что позволит иностранцу выбрать наиболее выгодный вариант.
  2. Выбор конкретной ипотечной программы.
  3. Подготовка необходимого пакета документов (учитывая, что многие справки нужно ждать в течение продолжительного времени, позаботиться об этом у нужно заранее).
  4. Посещение банка и подача заявления.
  5. Ожидание решения (более тщательное рассмотрение документов от иностранцев влечет за собой увеличение сроков рассмотрения – до месяца с момента написания заявления).
  6. При положительном решении банка подписание необходимых документов (финансовая организация предоставляет договор с установленным подробным графиком выплат).
  7. Внесение первого взноса из собственных средств (не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья).
  8. Регистрация сделки (приобретаемый объект нужно зарегистрировать в Регистрационной палате или МФЦ, с дальнейшим наложением обременения от банка).
  9. Перевод оставшейся суммы лицу, продающему недвижимость.

После проведения всех операций кредитополучатель становится владельцем жилья, которое по документам находится в залоге у банка.

Заключение

Как и граждане России, иностранцы имеют полное право на получение ипотеки. Однако немногие банки соглашаются выдавать такие кредиты, поскольку это связано с большой долей риска. Среди финансовых организаций, охотно идущих на подобные сделки, можно назвать Банк Открытие, Райффайзенбанк, Дельтабанк. Гражданство клиента, подавшего заявление на ипотечный кредит, не имеет для них принципиального значения.

Основным условием для принятия положительного решения по заявлению иностранца – удовлетворение требований банка: проживание на территории РФ от 183 дней, трудоустройство и стабильный заработок, положительная кредитная история, уплата налогов, полный пакет достоверных документов. Любой иностранец, подходящий под эти требования, имеет право приобрести жилье на территории России с выдачей ипотечного кредита. Если трудоустройство отсутствует, то можно обратиться в ВТБ и получить ипотеку по упрощенной программе.

Ипотека для иностранцев: банки условия и как оформить в 2020 году

Сегодня получить ипотеку на приобретение квартиры или дома могут не только граждане РФ, но и иностранцы. Для мигрантов, долгие годы просиживающих в съемном жилье, логичнее было бы купить собственную жилплощадь. Ипотека иностранным гражданам есть далеко не в каждом российском банке из-за повышенных рисков и особенностей процедуры оформления сделки. Разберем подробнее, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам и какие есть нюансы.

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину

Основной закон ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. не запрещает выдачу такого займа иностранным гражданам. Теоретически это так. На практике все происходит совершенно по-другому.

Нестабильный и ненадежный статус человека без российского гражданства вынуждает банки ужесточать предъявляемые к потенциальным клиентам требования. Причина здесь одна – повышенные риски и потери для кредитной организации в случае нарушения условий договора заемщиком-иностранцем. Если иностранный гражданин, оформивший в России ипотеку, откажется платить и покинет страну, банк понесет серьезные потери.

К таким потерям относятся неуплаченные проценты, остаток задолженности по основному долгу, начисленные пени и штрафы, а также возникшие издержки для кредитора в ходе реализации процедуры взыскания по кредиту. Недополученная прибыль и потери времени станут серьезной статьей убытков. Ни один банк не захочет с этим связываться.

Также несмотря на то, что купленная в кредит недвижимость территориально и физически останется в РФ, по судебному решению ее придется выставлять на торги и реализовывать. Это, опять же, дополнительные расходы. Да и жилье с большой долей вероятности будет продано по цене, ниже рыночной. Причины отказа в сотрудничестве с иностранными заемщиками вполне понятны и легко объяснимы.

Однако есть и те банки, готовые ради наращивания объемов кредитования и своих доходов заключать договоры с такими клиентами. Потенциальные риски будут при этом заложены в процентную ставку и иные дополнительные сбора. Так что в минусе кредитная организация точно не останется.

Заемщик, являющийся гражданином иностранного государства, скорее всего, подвергнется более тщательному анализу – детально изучат его место работы, уровень кредитоспособности, семейные связи, имеющиеся обязательства. И в случае полного соответствия требованиям и благонадежности банк выдаст ему ипотечный займ.

Ипотека для нерезидентов РФ вполне возможна, но следует знать определенные нюансы.

Ипотека для граждан СНГ более вероятна, чем для жителей отдаленного зарубежья. Хотя такой международный банк, как Райффазенбанк вполне может рассмотреть заявку и от представителя дальнего зарубежья, главное, чтобы он был надежным заемщиком.

Ипотека с видом на жительство в России для граждан СНГ и других стран

Нормативно-правовые акты РФ устанавливают практически равные права иностранцев с видом на жительство в нашей стране с российскими гражданами. Это касается исполнения налоговых обязательств, получения различных социальных пособий и льгот. Распространить такой пункт можно и на выдачу ипотечных кредитов.

Ипотека по виду на жительство в России оформляется в стандартном режиме. Как правило, данная категория заемщиков легально работает в России и может подтвердить свою занятость и доход, что крайне важно для банка при принятии решения.

ВЫВОД: Практика доказывает, что многие банки демонстрируют лояльность по отношению к иностранцам из стран СНГ с видом на жительство в РФ. Порядок рассмотрения кредитной заявки, сроки и основные условия для них будут мягче. Ипотека по виду на жительство в России более реальная для иностранцев, чем вариант оформления ипотеки для иностранцев без ВНЖ.

Ипотека без вида на жительство

Нерезидент РФ сможет оформить ипотеку на приобретение жилой недвижимости только при соблюдении следующих условий:

  • он постоянно проживает в России или имеет намерения переехать на постоянное местожительство (период нахождения в РФ не может быть менее 183 дней);
  • имеет стабильную занятость у российского работодателя от полугода;
  • исправно платит все налоги и сборы;
  • имеет достаточную платеже- и кредитоспособность (сумма всех обязательств заемщика не может превышать 40% от семейного дохода);
  • оплатит внушительную долю первоначального взноса за приобретаемое жилье (как правило, не менее 20%);
  • не имеет сторонних долгов и испорченной кредитной истории.

При соблюдении таких условий банк сможет пойти навстречу клиенту и выдать требуемую сумму денег на покупку недвижимости.

ВАЖНО! Если иностранный гражданин не имеет никакой кредитной истории, то есть ни разу не брал никаких кредитов и займов, то вероятность отказа в оформлении ипотеки существенно увеличится, так как кредитной организации будет трудно сложить верное представление о его надежности и состоятельности.

Некоторые банки, признавая категорию заемщиков-иностранцев высокорисковой, устанавливают дополнительные, повышенные требования к ним.

Среди таких требований и ограничений можно отметить:

  • увеличение минимального стажа работы на российскую компанию-работодателя (например, с 6-ти месяцев до 2-3 лет);
  • требование привлечение поручителей или созаемщиков;
  • повышение процентной ставки (обычно не более 1-1,5 п.п.);
  • увеличение суммы первоначального взноса (вплоть до 50-70% от цены объекта);
  • снижение предельного срока кредитования;
  • обязательность заключения договора комплексного страхования (помимо страхования недвижимости потребуется купить страховку жизни и здоровья клиента).

Используя перечисленные ограничения, банк пытается любым способом снизить возможные риски в будущем.

Ипотека ВТБ 24 для нерезидентов

Ипотека для иностранных граждан ВТБ 24 и Банка Москвы позволяет оформить ипотеку нерезидентам, которые даже не проживают в РФ и не имеют постоянного дохода. Специально для них существует программа ипотека по 2 документам «Победа над формальностями».

Суть программы заключается в том, что если у иностранца есть 40% первого взноса, он имеет право предоставить в банк упрощённый пакет документов. Как правило, это паспорт с нотариальным переводом и любой второй документ (обычно это права). Справки с работы и трудоустройство при этом не подтверждается документально.

Важный момент! Банк все равно требует, чтобы потенциальный заемщик работал по найму в России, поэтому нужно в заявке на ипотеку указать реквизиты организации-работодателя в России, вашу должность, стаж работы, адрес и рабочий телефон для связи. Все эти моменты нужно будет согласовать предварительно с работодателем. Обычно в качестве такого работодателя для иностранца выступают знакомые, родственники или риелтора, которые помогают все оформить.

Практика показывает, что решения в большинстве случаев приходят положительные. Главное не запутаться с ответами на вопросы при прозвоне банка. Аналогичная программа есть в Промсвязьбанке, но под более высокую ставку.

Банки и их условия

Банков, готовых к сотрудничеству по вопросу предоставления ипотечных займов иностранным гражданам, осталось довольно мало. Однако выбор есть.

Ниже представлена таблица с ключевыми условиями ипотечного кредитования для заемщиков-иностранцев:

Банк Первый взнос, % Ставка, % Стаж работы, мес Примечание
ВТБ 24 15 10,1 6 Действует программа победа над формальностями по ставке 10,6-10% при ПВ от 30%
Райффайзенбанк 15 10,25 6
Транскапиталбанк 5 10,95 3 Действует ипотека по 2 документам при ПВ от 30% ставка 10,9
Дельтакредит 15 10,75 6 можно снизить ставку за комиссию на 1,5%
Евразийский банк 15 10,75 1

Как видно, банки крупные и известные игроки на российском рынке. Райффайзенбанк и Дельтакредит являются кредитными организациями с участием иностранного капитала, поэтому лояльное отношение с заемщикам-нерезидентам РФ является понятным.

Условия кредитования в них отличаются выгодными процентными ставками, длинными сроками возврата и существенными размерами заемных средств. Наиболее интересные условия сегодня готов предложить Райффайзенбанк по программе на приобретение квартиры в новостройке (9,25% годовых при сумме кредита от 500 тысяч рублей и сроке погашения задолженности до 25 лет). Предельная сумма ипотеки будет определяться уровнем доходов заемщика за вычетом всех расходов и обязательств. Используйте ипотечный калькулятор Райффайзенбанка, чтобы сделать предварительный расчет.

Требования к заемщику

Требования к потенциальным заемщикам зависят от выбранного банка. Каждая кредитная организация имеет право устанавливать свой перечень требований к клиентам, подавшим заявку на ипотеку, включая граждан иностранных государств.

В обобщенном виде сюда можно отнести:

  • ограничение по возрасту – от 21 до 65-70 лет (на момент подачи заявки и наступления окончания срока погашения задолженности по кредиту);
  • достаточная кредитоспособность и наличие стабильной работы;
  • гражданство – не имеет значения;
  • нейтральная или положительная кредитная история;
  • наличие действующего номера мобильного телефона;
  • место постоянного жительства в городе присутствия банка.

К созаемщикам и поручителям предъявляются аналогичные требования.

Необходимые документы

Для подачи и рассмотрения кредитной заявки клиент должен предоставить в банк следующий комплект обязательных документов:

  1. Анкета-заявление по форме банка.
  2. Паспорт иностранного гражданина, к которому обязательно следует приложить нотариально удостоверенный перевод.
  3. Документальное подтверждение пребывания на территории РФ (миграционная карта, вид на жительство, виза, разрешение на временное проживание).
  4. Документы, подтверждающие трудовую занятость и получение стабильного заработка.
  5. Разрешение на работу в РФ.
  6. Документы на приобретаемое жилье (свидетельство о праве на собственность, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, профессиональный отчет об оценке недвижимости).

Данный список не является исчерпывающим. Дополнительно банк может затребовать таких документов, как:

  • документы о получении образования;
  • свидетельство о временной регистрации;
  • документы на имеющееся имущество в собственности;
  • банковская выписка по личным счетам клиента.

Как оформить

Оформление ипотеки для гражданина иностранного государства практически ничем не отличается от обычной схемы для российских заемщиков и состоит из следующих этапов:

  1. Внимательное изучения всех имеющихся на рынке предложение по оформлению ипотеки для нерезидентов РФ (следует сравнить их между собой, воспользоваться ипотечным калькулятором для произведения предварительных подсчетов и в итоге выбрать самый выгодный для клиента вариант).
  2. Выбор конкретного банка-кредитора и ипотечной программы.
  3. Сбор и подготовка пакета необходимых документов (сделать это следует заблаговременно, так как получение некоторых справок и документов может существенно затянуться и занять много времени).
  4. Подача кредитной заявки путем посещения банковского офиса и заполнения анкеты.
  5. Ожидание решения (обычно заявки для иностранных граждан рассматривают немного дольше обычных в силу требования более тщательной проверки сведений, срок рассмотрения может достигать до 2-3 недель с момента подачи всех документов).
  6. Подписание документов (в случае вынесения положительного решения по договоренности с клиентов будет выбран удобный день для подписания кредитного договора с приложением в виде графика платежей и договора об ипотеке).
  7. Внесение части стоимости покупаемого жилья за счет собственных средств (минимальная сумма по большинству банковских предложений не опускается ниже отметки 15% цены на недвижимость).
  8. Регистрация сделки (договор об ипотеке потребуется зарегистрировать в МФЦ или Регпалате, после чего на приобретаемый объект недвижимости будет наложено обременение в пользу банка).
  9. Перечисление оставшейся суммы продавцу (банк перечислит остаток сразу после подписания всех бумаг на счет).

После этого заемщик становится полноправным владельцем купленного жилья, но с документальной передачей его банку в качестве залога.

Граждане иностранных государств наряду с россиянами не имеют никаких препятствий для оформления ипотечного займа. Однако из-за высоких рисков количество банков, готовых к работе с такой категорией заемщиков, довольно немногочисленно. К таким банкам можно отнести Дельтакредит банк, Банк Открытие, Райффайзенбанк. Для них непринципиально гражданство обращающегося за кредитом клиента.

Главное условие одобрения заявки – это полное соответствие предъявляемых требований, среди которых: постоянное проживание на территории РФ от 183 дней, наличие стабильной работы и заработка, порядок с документами, соответствие возрасту и отсутствие отрицательной кредитной истории. Если нерезидент России подходит под эти параметры, то он наверняка сможет получить целевой жилищный займ и купить недвижимость на территории нашей страны. Для всех остальных есть ипотека ВТБ и его специальная программа по двум документам.

Если вы нерезидент РФ и вам нужна ипотека для иностранных граждан, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу. Большой опыт работы, позволит ему понять и подсказать вам, по какой схеме лучше купить квартиру. Он поможет оформить все документы, в том числе и для оформления ВНЖ в России.

Ждем ваши вопросы. Просьба оценить статью и нажать кнопки социальных сетей ниже.

Ипотека для иностранных граждан

Ваши выгодны от ипотеки в

Ипотека в надежном банке

Альфа-Банк входит в список надежных банков России

Онлайн оформление

В отделение вы придете только для подписания документов

Личный онлайн кабинет

Для получения решения банка

Досрочное погашение без визитов в банк

В мобильном или интернет-банке

Условия ипотечного кредитования

Общие условия Требования к заёмщику Требования к объекту Погашение кредита
  • Подача заявки и документов – онлайн.
  • Рассмотрение заявки – 1-3 дня.
  • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
  • Первоначальный взнос – от 15%.
  • Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей.
  • Процентная ставка — от 9,39% для Готового жилья и Строящегося жилья.
  • Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.

Рассчитать ипотеку

  • Гражданство – Россия, Украина, Республика Беларусь.
  • Возраст на дату подачи заявки – от 21 года.
  • Возраст на дату погашения – до 70 лет.
  • Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
  • Стаж на последнем месте работы – не менее 4-х месяцев.
  • Регистрация по месту жительства – любая.
  • Количество созаемщиков – до 3-х.

Рассчитать ипотеку

  • Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации.
  • Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
  • Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
  • Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
  • Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
  • Не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос.
  • Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Рассчитать ипотеку

Погашайте кредит без визита в банк!

Полезно знать

Заполните заявку и получите одобрение онлайн

Получите предварительно одобрение сразу в личном кабинете,
заполнив только паспортные данные.

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и стоящемуся жилью:
Первичный рынок:
При первоначальном взносе 10-20% — 10,19%
При первоначальном взносе более 20% — 9,69%

Вторичный рынок:
При первоначальном взносе 15-20% — 10,49%
При первоначальном взносе более 20% — 9,99%

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются):
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
-0,3% Зарплатным клиентам Альфа-Банка
-0,3% Клиентам A-Private

Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):
+0,5% — ипотека по 2-м документам
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса
+2% — отказ от страхования жизни
+2% — отказ от страхования титула
+4% — отказ от страхования жизни и титула
+1% — ипотека на жилой дом и земельный участок

Ипотека иностранным гражданам

Ипотечный банк «ДельтаКредит» не ограничивается работой только с российскими гражданами, его программы актуальны и для жителей других стран. Ипотека иностранным гражданам доступна как в Москве, так и в других городах России.

Необходимые документы

Банк дает ипотеку иностранным гражданам, при условии предоставления следующих документов:

паспорт, ксерокопия всех его страниц, нотариально заверенный перевод;

документальное обоснование законного нахождения на территории РФ, например, вид на жительство;

справки от работодателя: трудовой договор, справка 2-НФДЛ или по форме банка, разрешение на работу.

Это примерный список. Точный перечень документов вы можете уточнить по телефону горячей линии или воспользовавшись помощью специалистов в офисе.

Требования к заемщику-иностранцу

Условия предоставления ипотеки иностранным гражданам точно такие же, как и для российских. Возраст на день подачи заявки — минимум 20 лет. К моменту погашения долга по графику заемщику не должно исполниться больше 65 лет. Важным требованием является ликвидность объекта.

Важно, чтобы заемщик имел стабильную работу, достаточный для выплаты долга доход и первоначальный взнос. Если у иностранного гражданина есть необходимость, то для повышения шанса одобрения ипотечного кредита потребуется привлечь поручителей и созаемщиков.

Специальное предложение для граждан СНГ

ДельтаКредит разработал специальные условия получения ипотечного кредита для граждан СНГ: Азербайджана, Армении, Грузии, Казахстана и других. Особые привилегии установлены для жителей Беларуси, им не нужно предоставлять миграционную карту. Все вопросы по льготному кредитованию можно задать на сайте сообщества ДельтаКредит.

Доступные для оформления программы

Оформить ипотечный кредит для иностранных граждан можно по любой программе ДельтаКредит. Он специализируется только на выдаче ипотеки, поэтому предлагает большой ассортимент вариантов, включая уникальные продукты, которых не встретить в других банках.

Какими предложениями могут воспользоваться заемщики:

Покупка квартиры или доли, например, на первичном или вторичном рынке, в строящемся объекте. Что касается доли, то речь идет только о последней доле в квартире.

Приобретение дома. Это может быть таунхаус, дом с земельным участком или его часть.

На комнату. Отличный вариант для приобретения недорогого жилья, к примеру, комнаты в коммунальной квартире или в общежитии.

Покупка апартаментов, как готовых, так и в строящихся комплексах.

На гараж или машиноместо в готовых, строящихся домах, в отдельных гаражных комплексах.

Рефинансирование — возможность поменять условия кредитования на более подходящие.

И другие предложения.

Оформление ипотеки иностранными гражданами

Алгоритм получения кредита точно такой же, как и для граждан РФ. Для начала клиент должен собрать первичный пакет документов и отправить заявку на рассмотрение. В ДельтаКредит реализована возможность обращения в банк через интернет. Для этого разработан специальный сервис «ДельтаЭкспресс», с его помощью легко отправить справки на проверку. Предварительное решение по онлайн-обращению поступает за 5-10 минут.

Если заявка одобрена, заемщик записывается на сделку, посещает офис в назначенное время и далее может приступать к поиску недвижимости. Весь процесс оформления сопровождается менеджерами, которые окажут профессиональную помощь. Они помогут собрать документы, укажут на требования к объекту, подберут оптимальную программу страхования, организуют оценку и пр. Если вы еще думаете, в какой банк обратиться, рассмотрите предложение ДельтаКредит. Он работает с иностранными гражданами и предлагает привлекательные условия получения ипотеки.

Иностранцы в России: как получить ипотеку без гражданства

Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Согласно российскому закону об ипотеке, иностранные граждане теоретически имеют право стать ипотечными заемщиками и собственниками недвижимости в России. Однако для банка клиент с гражданством другой страны — темная лошадка: в случае неуплаты будет сложно взыскать с него долг, а это может привести к длительному разбирательству в случае образования задолженности, и даже к реализации ипотечной квартиры на торгах. Для банка это риски и убытки. Поэтому с иностранцами работают далеко не все финансовые организации. Практика показывает, что ипотека для иностранных граждан возможна, но для этого заемщик должен соответствовать целому ряду требований.

Вид на жительство в России: что он дает заемщику

Банки не всегда готовы выдавать долгосрочные жилищные займы иностранным гражданам по ряду причин:

  • банк не может проверить кредитную историю и другую важную для андеррайтинга информацию о клиенте, пока человек жил в другом государстве;
  • в случае сокращения или увольнения по собственному желанию у заемщика-иностранца могут возникнуть длительные финансовые трудности. Это повлечет образование задолженности;
  • при принятии решения о выдаче ипотеки банк может анализировать только информацию, собранную в российских источниках.

Лояльность банка к клиенту вырастет, если у будущего заемщика есть вид на жительство. Этот документ дает право лицам с иностранным гражданством легально работать и длительно жить на территории РФ. Вид на жительство — это трамплин перед получением российского гражданства и паспорта с двуглавым орлом. Срок действия вида на жительство обычно составляет 5 лет, в некоторых случаях 3 года. Вид на жительство могут оформить следующие категории иностранцев:

  • мигранты, имеющие разрешение на временное проживание;
  • иностранцы, являющиеся носителя русского языка;
  • беженцы из других государств;
  • участники государственных программ по переселению и миграции населения из других стран;
  • если один из родителей иностранца имеет российское гражданство;
  • граждане Туркменистана и Беларуси.

Фактически для приезжих мигрантов и иностранцев путь к получению ВНЖ начинается с получения разрешения на временное проживание. По прошествии определенного периода и при соблюдении необходимых формальностей законопослушный иностранец может подать заявление на оформление ВНЖ. Квота на выдачу ВНЖ в России не предусмотрена.

Важность вида на жительство нельзя недооценивать. ВНЖ дает иностранцам права, которые практически уравнивают их с российскими гражданами:

  • обладатель ВНЖ может свободно проживать в любой точке РФ и свободно выезжать за границу без соблюдения дополнительных формальностей;
  • иностранцу доступна бесплатная медицина, образование, пенсия;
  • обладатель ВНЖ может без ограничений трудоустроиться в любом регионе страны. Есть лишь небольшой список должностей, которые не может занимать иностранец с ВНЖ;
  • обладатель вида на жительство может стать собственником недвижимости в России.

Что касается оформления недвижимости в собственность, российское законодательство разрешает иностранцам приобретать жилье независимо от наличия РВН и ВНЖ. Проще всего иностранному гражданину оформить собственность на квартиру или комнату. Существует ряд ограничений, которые касаются приобретения иностранцами земельных участков. В некоторых случаях человек без российского гражданства не сможет приобрести в собственность таунхаус с земельным участком.

Иностранцу без вида на жительство и без разрешения на временное проживание получить ипотеку трудно. Некоторые банки при наличии первоначального взноса не менее 50% от стоимости жилья готовы заключить рискованный кредитный договор. Но таких кредиторов немного и они предъявляют высокие требования к заемщикам.

Какие банки дают ипотеку иностранцам

Предлагаем вашему вниманию обзор программ ипотечного кредитования для иностранцев и граждан СНГ в российских банках.

В Сбербанке иностранный заемщик может рассчитывать только на потребительский кредит. Обязательное условие для заемщика по всем ипотечным программам банка — наличие российского гражданства.

Многие помнят, что банк ВТБ 24 выдавал ипотеку иностранцам на хороших условиях. Банк ВТБ 24 недавно прошел процедуру слияния с ВТБ. Теперь аналогичные программы есть у ВТБ:

  • кредит на новостройки и готовые квартиры от 10,1%;
  • первоначальный взнос от 10%;
  • гражданство заемщика значения не имеет;
  • обязательное условие — официальное трудоустройство у российского работодателя;
  • можно привлекать созаемщиков и поручителей.
  • любое гражданство заемщика;
  • ставка от 9,69%;
  • первоначальный взнос от 15%;
  • срок до 30 лет;
  • трудовой стаж заемщика не менее года;
  • возраст заемщика на дату погашения ипотеки не более 70 лет;
  • любая регистрация по месту жительства;
  • можно купить квартиру в новостройке или готовое жилье на вторичном рынке.
  • любое гражданство;
  • ставка от 8,75%;
  • первоначальный взнос от 15%;
  • срок кредитования до 25 лет;
  • можно купить готовую квартиру, новостройку, долю, комнату, дом с участком;
  • специальное предложение по ипотеке для заемщиков из стран СНГ;
  • жителям Беларуси при подаче заявки не требуется предоставлять миграционную карту.
  • гражданство заемщика любое;
  • возраст от 21 года до 65 лет на момент погашения ипотеки;
  • общий трудовой стаж от 2 лет (если место работы первое, не менее 1 года);
  • можно купить квартиру в новостройке, вторичное жилье, таунхаус с участком;
  • ставки от 9,99% (на покупку дома ставка от 12,75%);
  • первоначальный взнос от 15%;
  • сумма от 500 000 рублей;
  • срок кредита до 30 лет.

Во многих банках, например в Промсвязьбанке, иностранец может быть созаемщиком у супруга с российским гражданством. При этом доходы иностранного гражданина при расчете кредита не учитываются.

Требования к заемщику

К иностранным претендентам на ипотеку банки предъявляют стандартные требования:

  • наличие постоянного трудоустройства с постоянным и достаточным доходом. На ипотеку человек может тратить не более 40% от своего ежемесячного дохода. Для иностранцев единственным учитываемым источником дохода является трудовая зарплата;
  • возраст от 21 до 65 (в некоторых банках верхняя граница возраста увеличена до 70-75 лет);
  • кредитная история без долгов и просрочек.

Для созаемщиков и поручителей требования аналогичны. Также кредитор может потребовать наличие регистрации в регионе, где заемщик планирует покупать жилье. Оценка кредитоспособности иностранца обычно занимает столько же времени, как проверка заявки на ипотеку от гражданина России.

Не каждая поданная заявка получает одобрение банка. Наиболее распространенные причины отказа — проблемы с документами, недостаточный стаж работы и проживания в стране, недостаточный доход, проблемы с кредитной историей. Несколько лайфхаков для иностранных заемщиков, которые повышают шансы на одобрение:

  • гражданину СНГ получить кредит в России проще, чем для людей с гражданством в странах дальнего зарубежья;
  • клиенту с оформленным видом на жительство проще получить кредит, чем иностранцу с разрешением на временное проживание;
  • банки подозрительно относятся к мигрантам с чистой кредитной историей. Хотите получить одобрение на крупный заем — сперва погасите небольшой потребительский кредит и докажите свою надежность и ответственность;
  • если финансово ответственным созаемщиком или поручителем является гражданин России, шансы на успех многократно повышаются;
  • значительный первоначальный взнос (от 30%), накопленный из собственных средств, — хорошее подтверждение надежности иностранца;
  • для зарплатных клиентов банки часто готовят специальные кредитные предложения. В первую очередь попробуйте подать заявку в ваш зарплатный банк.

Необходимые документы

Стандартный пакет документов, которые банки запрашивают у иностранных претендентов при рассмотрении заявки на получение ипотеки:

  • паспорт с заверенной ксерокопией и нотариально подтвержденным переводом документа на русский язык;
  • вид на жительство, разрешение на временное проживание или иное обоснование длительного проживания на территории РФ;
  • виза и миграционная карта;
  • разрешение на ведение трудовой деятельности в России;
  • подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка от официального работодателя;
  • свидетельство из налоговой о постановке на учет (если есть).

В качестве дополнения банк может потребовать уведомление о месте пребывания на территории РФ, документ об образовании и так далее. Если банк одобрит заявку, в дальнейшем клиенту потребуется предоставить документы по недвижимости, которую он планирует купить. Необходимые бумаги по объекту покупателю предоставит продавец, за исключением оценки недвижимости для банка. Оценку квартиры у аккредитованного банком оценщика иностранному гражданину придется оплатить из своего кармана.

Порядок оформления ипотеки для иностранных граждан

План действий для мигрантов при оформлении ипотеки мало чем отличается от стандартной процедуры, которую проходят российские граждане в аналогичной ситуации:

  • выбираем подходящий банк, который предлагает оптимальные условия кредитования;
  • собираем документы для подачи заявки;
  • подаем заявку на ипотеку (во многих финансовых организациях получить предварительное решение можно по онлайн запросу);
  • в случае одобрения ищем подходящий вариант недвижимости;
  • собираем пакет документов по недвижимости, оплачиваем оценку для банка;
  • сделка: подписание ипотечного договора с банком, оформление банковского залога на предмет ипотеки, заключение договора купли-продажи с продавцом. Особенность продажи жилья по ипотеке для продавца заключается в том, что основную часть денег он получает уже после того, как переход права собственности к новому владельцу состоялся. Об этом стоит предупредить продавца недвижимости заранее;
  • важные этапы сделки, на которые следует обратить особое внимание: порядок передачи средств продавцу, составление акта приема-передачи недвижимости и получение покупателем от продавца расписки в получении денег.

Как взять ипотеку, если супруг иностранец

Если в семье один из супругов является иностранцем, есть несколько способов оформления жилищного кредита:

  • если один из супругов хочет единолично быть собственником ипотечного жилья и платить кредит только из своих средств, муж и жена могут подписать соответствующий брачный договор. Тогда банк не рассматривает второго супруга как созаемщика, но и права собственности на жилье у последнего не возникает. В случае развода супруг, который не был собственником и созаемщиком, не сможет получить долю в ипотечной квартире;
  • при наличии достаточного дохода супруги рассматриваются банком как созаемщики с равной степенью финансовой ответственности. При этом шансы на одобрение у пары выше по сравнению с одиноким иностранцем, который хочет взять ипотеку;
  • один из супругов может выступать финансово ответственным созаемщиком, доходы второго могут не учитываться. При этом банк в любом случае проверяет документы и кредитную историю созаемщика, который не платит.

Важно: семья имеет право на получение материнского капитала, если мама и ребенок имеют гражданство РФ. Право на материнский капитал появляется после рождения или усыновления второго и последующего детей. Если отец ребенка — иностранный гражданин, это не помешает семье получить сертификат и использовать его на погашение основного долга и процентов по ипотеке.

Помощь в получении ипотеки для иностранцев

Многие заемщики сталкиваются со сложностями при подаче заявки на жилищный кредит. Для иностранного гражданина даже при наличии достаточного дохода и постоянной работы получение ипотеки усложняется, ведь с гражданами других государств работают лишь некоторые банки. Чтобы решить ипотечный вопрос, обратитесь к брокеру. Помощь иностранцам в получении ипотеки на покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге и областях оказывает компания «Ипотека Live». Вложение средств в столичную недвижимость — это выгодный и дальновидный шаг. При обращении к нам вы получаете комплекс преимуществ:

  • не нужно собирать документы и идти в банк — мы сделаем это за вас;
  • вы ждете не отказ, а одобрение: мы гарантируем положительное решение по вашей заявке;
  • к нам приходят со стоп-факторами, уходят с подписанным договором ипотеки;
  • вы экономите на процентной ставке, потому что для клиента брокера банк часто готов сделать спецпредложение.

Собственное жилье в кредит — доступно и выгодно. Убедитесь в этом на первой консультации у ипотечного брокера.

Ипотека для иностранных граждан в России

Наши друзья приехали в Россию не так давно. Дела у них идут достаточно успешно, несмотря на то, что совсем недавно они были гражданами иной страны. В ближайшем будущем они хотят оформить ипотеку и купить квартиру в нашем городе. Это желание вызвало у меня достаточно большое количество вопросов:

  • Ипотека для иностранцев – доступна ли?
  • Законодательная база;
  • Категория граждан, которым дают кредит;
  • Требования к заемщику;
  • Условия кредитования;
  • Необходимые документы;
  • Порядок оформления.

Если вам также интересна данная тема, если хотите получить ответы на перечисленные вопросы, прошу изучить мою статью. Постаралась ответить на них максимально понятным и простым языком.

Общее об ипотеке

Ипотека на приобретение жилья – это идеальная возможность решить все проблемы с отсутствием собственной квартиры или дома. Граждане РФ все чаще оформляют подобный заем.

Не секрет, что в России живет и работает множество иностранцев. Долговременное проживание на территории страны и нежелание платить за съемное жилье вызывает желание купить собственное. Без оформления ипотеки, это невозможно.

В теории заем на приобретение жилья доступен каждому человеку, вне зависимости от гражданства. Банк при выдаче подобного кредита рискует намного меньше, чем при оформлении стандартного потребительского займа.

Предоставляя средства на приобретение квартиры или дома, банк берет в залог эту недвижимость.

Если говорить простым языком – что купил, то и заложил. Для иностранцев данное правило является оптимальным вариантом. У них нет в России собственной недвижимости, но есть постоянная работа и довольно приличный заработок.

Именно по этой причине ответ на вопрос, могут ли иностранцам дать ипотеку, будет положительным. Главное собрать положенные документы и соответствовать установленным требованиям, которых немного больше, чем для граждан РФ.

Законодательная база

В ипотечном вопросе существует достаточно много разных правовых моментов, требующих разъяснения на уровне государства. Вот основные законодательные нормативы и комментарии к ним:

  1. Гражданский кодекс РФ – основной документ, где прописаны все варианты сделок и правовых отношений. Он определяет правила оформления договора и разъясняет понятие стандартного залога.
  2. Налоговый кодекс – содержит сведения по таким важным моментам, как госпошлина, налоги, правила их начисления и оплаты. Здесь описаны условия получения вычета от стоимости жилья и с выплаченных процентов по ипотеке.
  3. Федеральный закон No 102-ФЗ. Здесь прописаны четкие условия и правила заключения договора по ипотеке.

Легко ли иностранцу получить ипотеку?

Несмотря на то что каждый ипотечный заем подкрепляется залогом в виде недвижимости, банки не очень легко дают подобные кредиты иностранным гражданам.

Иностранцы – это особая категория граждан, сотрудничество с которыми предполагает некоторые риски. Потому финансовые организации постоянно ужесточают условия ипотечных займов и требования к самим заявителям.

Причина подобной строгости заключается в том, что при невыплате займа залоговую недвижимость придется продавать с торгов, что займет достаточно большое количество времени. На основании этого банками была установлена дополнительная «подушка безопасности» — оформление специального страхового полиса.

В стандартном страховом договоре, который оформляется при выдаче ипотеки, страхуются:

  • Сама недвижимость;
  • Право собственности. Дает возможность провести выплату, если неожиданно появятся собственники жилья, не знающие, что недвижимость была продана;
  • Страхование жизни заемщика.

Согласно законодательству, обязательным считается только первый пункт. Сотрудники банка не имеют права заставить клиента страховаться по всем трем пунктам. При этом отказ от данного условия автоматически вызывает увеличение процентной ставки.

Требования к иностранцам

Несмотря на то, что ипотечный договор подкрепляется залогом, далеко не все иностранные граждане в состоянии получить данный кредит.

Каждый современный банк выдвигает к заемщику свой собственный ряд требований. Но есть стандартные непреложные условия, без которых иностранцу не получить заем ни в одной финансовой организации. Так выглядит список требований, используемый большинством банков:

  1. Гражданство.
  2. Возраст – не моложе 21 года и не старше 55-60 лет.
  3. Регистрация в городе, где планируется заключить договор по кредиту.
  4. Официально подтвержденный стаж – один год.
  5. Платежеспособность. Если у заявителя недостаточно дохода, ему предоставляется право привлечь поручителя и созаемщика.
  6. Идеальная кредитная история.

В некоторых учреждениях требование по привлечению поручителей и созаемщиков является обязательным. Одновременно с этим иностранцу следует быть готовым к таким неприятным факторам, как:

  • Увеличение суммы первоначального взноса;
  • Повышение ставки;
  • Снижение общего срока кредитования.

Необходимые документы

Если иностранец желает получить ипотечный заем, ему придется собрать и предоставить достаточно большое количество документов и справок. Как и в случае с требованиями, пакет документов у каждого банка разный, но есть стандартный перечень бумаг и справок, которые потребуются в любом случае. Вот самые основные из них:

  • Паспорт или иной документ, равный по статусу;
  • Патент или официальное разрешение на работу в стране;
  • Справки, подтверждающие законность пребывания на территории России – ВНЖ или РВП;
  • Официальный трудовой договор;
  • Справки, подтверждающие получаемый доход – по форме 2-НДФЛ или специальная справка, составленная по форме самого банка;
  • Бумаги, подтверждающие факт прописки в районе оформления займа.

Это перечень документов, которые касаются самого заемщика. Есть также особые бумаги, которые относятся к приобретаемой и передаваемой в залог недвижимости. Вот основные из них:

  1. Свидетельство об официальном праве собственности.
  2. Бумаги, ставшие основанием для оформления собственности – договор дарения, стандартной мены или купли-продажи.
  3. Выписка из Единого государственного реестра на недвижимость и на проведение сделок с ним, то есть ЕГРП.
  4. Технический и кадастровый паспорт.
  5. Отчет относительно оценки установленной стоимости.

Пристального внимания заслуживают займы на жилье, которое относится к категории строящегося. В этом случает банк выдает заем на воздух, так как залогового имущества еще нет.

В этом случае нужно предоставить специальный договор, подтверждающий участие в долевом строительстве. Как только объект достраивается и приобретает статус готового, клиент банка должен предоставить указанные выше бумаги и справки.

Получить ипотеку на квартиру в доме, который строится, допустимо, если объект прошел предварительную аккредитацию в организации, где получается кредит.

Ставка по ипотеке

Процент напрямую зависит от определенных факторов:

  1. Сумма первоначального взноса.
  2. Период кредитования.
  3. Присутствие поручителей и созаемщиков.
  4. Оформление договора страхования.

Не менее важно, является ли заемщик официальным клиентом банка, получающим в нем з/п. Если человек приведет поручителя или созаемщика, это снизит риск для банка и одновременно уменьшит ставку. Отказ от положенного страхования также может стать причиной для удорожания займа.

Средний процент составляет 9%. Для получения денежных средств по данной ставке, нужно внести, как минимум, 50% от общей стоимости недвижимости и оформить универсальный страховой договор. Если банк переживает за риски, если человек не соответствует установленным требованиям, ставка автоматически может вырасти до 16-18%.

Что касается банков, где иностранцу можно получить ипотеку, то их перечень достаточно обширный:

  • АО «Райффайзенбанк»;
  • ДельтаКредит;
  • Банк ВТБ 24;
  • ЮниКредит Банк;
  • АО «Альфа-Банк».

Есть подобное предложение и в Сбербанке. Но воспользоваться им можно только после получения статуса гражданства РФ.

Порядок оформления займа

Чтобы получить заем, иностранцу требуется не только подготовить положенный пакет документов, но следовать пошаговому алгоритму. Выглядит он следующим образом:

  1. Подача в банк запроса на предоставление займа. Он пишется по образцу, установленному самим банком. К заявлению прикладываются необходимые документы.
  2. Ожидание решения от банка. Если принимается положительное решение, можно готовиться к самой сделке, если был получен отказ, следует обратиться в иной банк.
  3. Заключение официальных соглашений и договоров – страхование, предоставление залога и купли-продажи.
  4. Регистрация права на приобретаемую квартиру или дом.
  5. Предоставление сотрудникам банка свидетельства, подтверждающего право собственности. В этом документе должна стоять отметка, что недвижимость находится в залоге.

Основания для отказа

Банки могут отказать иностранцам и не предоставить им желаемого займа. Причины здесь не разглашаются. Важно знать, какие факторы могут стать причиной для отказа:

  1. Наличие незакрытых займов в иных банках.
  2. Плохая кредитная история – зафиксированные судебные разбирательства, неисполнение обязательств, взыскание по суду.
  3. Предоставление ложной информации и фальшивых документов.
  4. Выбор неликвидной недвижимости.


Источники:
http://probankira.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-inostrannyh-grazhdan.html
http://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-inostrannym-grazhdanam.html
http://alfabank.ru/get-money/mortgage/ipoteka-inostrannym-grazhdanam/
http://rosbank-dom.ru/blog/pro-ipoteku/ipotechnyj-kredit-inostrannym-grazhdanam/
http://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/ipoteka-dlya-inostrancev/
http://grazhdaninu.com/dolgi/ipoteka/dlya-inostrannyh-grazhdan.html
http://pensiyaportal.ru/news/ipoteka-dlya-mnogodetnyh/

Ссылка на основную публикацию