Оформление ипотечного кредита в банке индивидуальным предпринимателем

Как взять ипотеку ИП?

Дают ли ИП ипотеку – вопрос, интересующий многих предпринимателей, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости. Ежегодный рост количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей способствует расширению государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, однако ипотека для ИП все также сложна в получении, но все же возможна.

В чем заключаются сложности оформления ипотечного кредита на ИП? Индивидуальный предприниматель работает на себя, получает доходы, но стабильной зарплаты, главного условия для ссуды, не имеет. ИП не может представить банку справку по форме 2-НДФЛ, а подтверждение о выплате налогов не всегда показатель достаточного уровня ежемесячной прибыли. Именно этот критерий для банка спорный. Если подойти к вопросу правильно, финансово-кредитную организацию можно убедить в своей платежеспособности и получить желаемую сумму на приобретение жилья или коммерческой недвижимости.

Правила предоставления

Ряд факторов, влияющих на положительный ответ при запросе на ипотечное кредитование лица, ведущего малый или средний бизнес в качестве ИП:

  • Стабильный доход – постоянный, а не сезонный.
  • Прозрачность доходов и возможность представить их банку.
  • Хорошая кредитная история
  • В приоритете использование общей системы налогообложения (ОСН), упрощенная система (УСН) вызывает значительно меньшее доверие у представителей банка.

Положительный ответ банка легче получить, если обратиться в банк, ведущий программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, спустя 1 год и более после открытия бизнеса, предоставить максимальные доказательства финансового обеспечения.

Обратите внимание! У ИП на упрощенной системе налогообложения есть шансы взять жилищный кредит, но если предприниматель платит налоги не с оборота, а с прибыли. В этом случае представители банка смогут оценить реальные доходы лица, ведущего бизнес.

Условия ипотечного кредитования для ИП

Ипотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка.

Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.

Требования к заемщику

На 2020 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.

Другие требования к заемщику:

  • ИП ведет деятельность не менее 6 месяц, для сезонных видов предпринимательства – не менее 1 года.
  • Возраст индивидуального предпринимателя не превышает 70 лет на момент полного погашения ипотечного кредита.
  • Имущество в собственности для предоставления банку в качестве залога.

Необходимые документы и порядок оформления

Порядок оформления ипотечного кредита довольно прост и ничем не отличается для ИП:

  1. Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость.
  2. После одобрения кредита заключение предварительного договора с продавцом, внесение первоначального взноса.
  3. Составление банком кредитного договора, перечисление денежной ссуды на счет продавца.
  4. Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости.
  5. Оформление недвижимости в залог.

Вместе с заявкой необходимо представить документы на ипотеку для ИП:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Лицензия и ее копия на ведение той или иной деятельности предпринимателя.
  • Налоговая декларация за один год, при условии работы по упрощенной системе налогообложения.
  • Налоговая декларация за два года, при условии работы по системе единого налога на вмененный доход.
  • Документы на последний налоговый период, если предприниматель ведет налоговую отчетность на доход физических лиц.
  • Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества и сбережений.

Обратите внимание! Документы на объект ипотеки собираются и представляются в том же порядке, что и при кредитовании физических лиц.

Видео: Ипотека для предпринимателей

Какие банки дают ипотеку ИП

Какие банки дают ипотеку для ИП – искать предложения индивидуальному предпринимателю следует в крупных финансовых организациях, надежных и проверенных. Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования для малого и среднего бизнеса представлены в Сбербанке, в ВТБ 24, а также в Россельхозбанке.

Сбербанк

Ипотека для ИП в Сберегательном банке России наиболее проста в оформлении для индивидуального предпринимателя. Для покупки личного жилья представитель малого бизнеса имеет право воспользоваться базовой линейкой услуг Сбербанка, а также программой «Ипотека по двум документам». Процентные ставки для ИП и физического лица одинаковы.

Для приобретения коммерческой недвижимости Сбербанк предлагает программу «Бизнес – Недвижимость», предполагающая кредиты как на готовые объекты, так и на строящиеся. Отличительное условие – срок до 120 месяцев и повышенная процентная ставка – от 16,2%.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает своим клиентам программу «Победа над формальностями», воспользоваться которой имеют право и индивидуальные предприниматели. Для ИП это способ не представлять банку дополнительные документы, однако кредит отличается достаточно высоким первоначальным взносом – от 40%, годовая процентная ставка начинается от 14,5%.

Другая программа от ВТБ 24 – «Бизнес – Ипотека», она предлагает клиентам банка длительной отсрочки погашения основного кредита. Воспользовавшись этой системой кредитования, первые 9 месяцев ИП будет платить только проценты по ипотеке.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает индивидуальным предпринимателям ипотечные кредиты только на приобретение коммерческой нежилой недвижимости. Однако программа имеет существенные преимущества: отсрочка на 1 год, составление индивидуального графика погашений, нет необходимости искать поручителей.

В статье были представлены ответы на вопрос, как взять ипотеку ИП. Более подробные сведения можно узнать в филиалах банка. Необходимо обращать внимание даже на мелочи и непонятные вопросы, так как не всегда представители банка раскрывают клиенту все нюансы программ кредитования.

Читайте также:

18 комментариев

у меня ип работаю по патентном системе мне 52 каком банке я могу брат ипотеку с первоначальном взносом 50%

У меня ИП, банку могу отдать первоначальный взнос 60%,мне 40лет ,под какой процент мне одобрят банки?

Кредитной истории нет, люблю наличкой покупать, а на жилье не хватает налички.

Я на патенто налогооблажении мне 48 лет мне нужно по ипотеки 800 т.р ,мне сбер не дал .почему патент не является подтверждающим документом справкой о доходах?

Взяла в ВТБ 24 по двум документам. Указала там в анкете и подработку, подойдите с умом, напишите что вы работаете в организации, но зп в конверте. Правда нужно указать данные организации, может у вас у кого есть ооо, подумайте, но звонят редко начальникам. Из 10 знакомых, кто брал / позвонили может двум. Ставку дали 13,75 на 20 лет.

Ластик, скажите пожалуйста вы взяли ипотеку по двум документам, первоначальный взнос сколько процентов был?

у меня ип работаю по патентном системе мне 42 каком банке я могу брат ипотеку с первоначальном взносом 50% О

Поверьте мне все пороги отбил любому ИП по ЕНВД не дают ипотеку хоть 50% будет у вас от стоимости. Вот такие проги поддержка малого бизнеса В.В Путин. В ЕС без проблем студентам под 7% годовых дают. Задумайтесь люди как нас любит государство.

Да,это точно только пишут,что дают ИП кредиты,ипотеки на нас смотрят как на прокаженных,кредиты дают на 6 процентов больше,и срок на 2 года меньше.Про ипотеку даже рассматривать не хотят.Работаю ИП с 1996 года.Поддержка малого бизнеса.

Являюсь предпринимателем с 1998г., на ЕНВД, в этом же году был открыт р/с в Сбербанке, т.е работаю со Сбербанком — 21год . Последние 10лет. постоянно брал «Кредит на Доверии» (гасился один — брался другой) для пополнения оборотных средств, под 20-22% годовых, на суммы от 1млн до 1,5млн. рублей. ,ежемесячные выплаты от 50 до 110т.р. За 10 лет ни одной просрочки платежа, всё выплачено вовремя и с полна! Кредитная история в Сбере: Отличная! Месячный оборот по р/с в среднем за месяц 800 т.р. Решил купить достойное жильё, заключил договор со строительной компанией, на покупку жилья в новостройке, внёс первоначальный взнос 15%. Вчера обратился в свой единственный и горячолюбимый 21 год. — Сбербанк, с заявкой на ипотеку в сумме 4 млн.руб. , сроком на 9лет., с ежемесячным платежам 58т.р., сегодня пришло одобрение на 1 млн. 5т.р. . Кредитные инспектора, Вы куда и на что смотрите и по каким шаблонам работаете? У нас что в России ИП вообще за людей не считают . Квартира остаётся за Сбером до окончания выплат, жизнь страхуется, риски со стороны банка минимальные, в чём проблема, то? Объясните мне. Налоги плачу, семью обеспечиваю, стараюсь детям дать достойное платное образование, с протянутой рукой перед государством не стою! Только в нашей стране, мы ИП никому не нужны, вся поддержка со стороны государства только на словах, для видимости.

Почему правда придерживаюсь последнего коментария! Неужели ИП не люди почему так сложно получить ипотеку ведь столько людей хотели бы купить жилье, но ИП не дают!

Совершенно согласен с последними клиентами, обошёл все банки в Магадане, всех интересует деклорация, а не реальные бумаги подтверждающие доход.

Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке

Индивидуального предпринимательство растет с каждым годом. Поддержка со стороны правительства малого и среднего бизнеса предусматривает значительное количество льгот. Однако, приобретение недвижимости при помощи кредитных средств имеет некоторые сложности. Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке предполагают подтверждение официального дохода. Частному лицу достаточно предоставить справку установленного образца, бизнесмены же такую бумагу сделать не могут. Поэтому это является показателем повышенного риска для банковской сферы.

Как получить ипотеку ИП в Сбербанке

Главный показатель для банка – платежеспособность потенциального клиента. Поэтому предпринимателю необходимо доказать, что он в состоянии выполнять долговые обязательства в течение всего периода кредитования. Исходя из этого, шансы на положительное решение повышают такие факторы, как:

  • Отсутствие задержек по платежам других кредитов. Здесь важную роль играет любой предыдущий договор с банком – ссуда на покупку бытовой техники, телефона и так далее. Чем чище кредитная история, тем лучше.
  • Система налоговой отчетности. Общий тип уплаты налогов позволяет точно определить сумму ежемесячной прибыли по сумме отчислений. Упрощенный не отображает подобной информации, однако тоже имеет вес.
  • Постоянный вид деятельности. Сезонные работы не внушают доверия для длительного сотрудничества.
  • Продолжительность работы должна составлять не менее одного года. Это уже основное условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке. Так же как и трудовой стаж для частных лиц.

Таким образом, следует предоставить документальное подтверждение достаточного уровня доходности предпринимательской деятельности. Стандартный пакет может быть дополнен бумагами внутренней отчетности, декларацией о доходах и так далее.

Какие программы ипотеки для ИП предусмотрены в Сбербанке

Покупка недвижимости может осуществляться как для личных нужд, так и для расширения бизнеса. Заявка на ипотечное кредитование рассматривается индивидуально. Исходя из предоставленных документов оцениваются риски, по которым выставляется процентная ставка и условия предоставления. Предусмотрено несколько стандартных программ для индивидуальных предпринимателей:

  • По двум документам. Будет полезна лицам, не имеющим возможности показать официально требуемый уровень дохода. Характеризуется повышенной ставкой вознаграждения, малым сроком и большим первоначальным взносом.
  • Кредит для приобретения коммерческой недвижимости. Процент – от 11,5%, минимальный первоначальный взнос – 25% стоимости объекта. Приобретаемое имущество становится залогом, либо необходим поручитель.
  • Ипотека для приобретения жилья. Процентная ставка стандартная – от 15%, максимальная сумма – до 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос также составляет 25% от стоимости.

Условия по каждой из предложенных программ ипотеки для ИП в Сбербанке могут изменяться индивидуально, на основании предоставленной информации. Возможно получение более выгодного предложения при внесении большого первоначального взноса или небольшого срока кредитования.

Ипотека для ИП в Сбербанке – условия

Принимая во внимание больший риск выдачи ссуд предпринимателям, Сбербанк предоставляет кредит на более тяжелых условиях, чем частным лицам. Объясняется это возможностью банкротства предпринимателя, нестабильностью современного рынка. Поэтому условия для ИП отличаются от частного кредитования в следующих моментах:

  • Повышенная ставка вознаграждения. Начинается от 15%, устанавливается персонально для каждого клиента.
  • Период погашения снижен до 10 лет.
  • Увеличенный первоначальный взнос – от 25%.
  • Штрафные санкции за просрочку платежа – 0,1% за один день.

Также присутствуют некоторые ограничения для ИП:

  • Ведение деятельности на территории Российской Федерации.
  • Возраст на момент окончания договорных обязательств – 70 лет.
  • Период деятельности – от одного года.
  • Объем годового дохода – не более 400 млн рублей.

Устанавливая такие жесткие рамки, банк пытается обезопасить от потери большой суммы денег. Предполагается, что доход у частного предпринимателя выше, чем у обычного работника, поэтому выплатить ипотеку можно в короткий срок.

Какие документы требуются для подачи заявки?

В отличие от кредитования физических лиц, условия выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке требуют большего количества бумаг, подтверждающих надежность потенциального заемщика. Поэтому вместе со стандартным заявлением необходимо предоставить:

  • Паспорт. При отсутствии постоянной регистрации, потребуется подтверждение временной.
  • Выписка о регистрации в государственном реестре.
  • Лицензия или иные разрешающие документы на ведение деятельности на территории Российской Федерации.
  • Отчет об уплате налогов. При упрощенной схеме – за последний год, при общей – за два года.
  • Правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

Также банк имеет право проверить семейное положение, доход супруга или супруги, наличие и количество детей. В некоторых случаях требуются дополнительные документы, подтверждающие уровень дохода. К ним относятся – договора аренды офисных, складских, производственных помещений, договора на оказание услуг, долгосрочные обязательства с подрядными организациями. Даже дипломы и свидетельства об участии в международных выставках, конкурсах или форумах могут быть доказательством надежности предпринимателя как партнера. Главное – убедить банковских сотрудников в возможности выполнения долговых обязательств по ипотеке.

Порядок оформления сделки

Процедура выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке не отличается от работы с физическими лицами. Происходит все в несколько этапов:

  • Заполнение анкеты. Стандартную форму можно взять в отделении банка, либо скачать с сайта Сбербанка.
  • Подача документов и заявления на рассмотрение. Период обработки заявки – 5 рабочих дней. Из-за большого объема информации, которую необходимо проверить, этот этап может длиться несколько дольше.
  • После положительного ответа требуется перечисление первоначального взноса. Размер устанавливается в индивидуальном порядке.
  • Подписание договора с банком.
  • Передача продавцу денежных средств, равных стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Осуществляется банковским переводом.
  • Оформление правоустанавливающих документов на недвижимость.
  • Оформление приобретенного имущества в качестве залога по ипотечному кредитованию.

Весь процесс может занять достаточно много времени. Обилие документации, тщательная проверка заемщика и предмета договора купли-продажи требуют трудозатрат. Торопить сотрудников не стоит, это вызовет недоверие, а ускорения процессу не придаст.

Получить ипотеку для ИП в Сбербанке возможно. Обилие программ кредитования дает возможность подобрать оптимальный вариант каждому предпринимателю. Самое главное – убедить банк, что бизнесмен является надежным партнером с достаточным уровнем платежеспособности. Для этого необходимо учесть все нюансы сделки и предоставить максимальное количество документации, способное прямо и косвенно доказать заявленный стабильный доход. Это не только максимально повысит шансы на положительное решение, но и даст возможность смягчить условия кредитного договора.

Ипотека для ИП

Какие документы нужны ИП для ипотеки?

Рассчетно-кассовое обслуживание в банке Открытие (от 0 руб) →

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Частному предпринимателю получить любой заем труднее, чем физлицу, официально работающему на предприятии. Наемному персоналу достаточно показать справку по форме 2-НДФЛ или получать зарплату на карту, открытую в банке, чтобы через пару дней ему дали положительное решение по ипотеке. С ИП все гораздо сложнее.

Подать заявку на рассчетно-кассовое обслуживание в банке Открытие →

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Самым главным моментом остается доход, а также пакет бумаг для предпринимателя при оформлении жилищного займа. Рассмотрим самые действенные советы бизнесменам, а также список документов на ссуду.

Актуальные предложения

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие ипотека от 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк ипотека от 9,39%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее

Куда еще можно попробовать вложить свои деньги

Вид Средний доход
1 Банковские депозиты небольшой процент 6-8% годовых
Сумма

1 млн.руб. 2 Недвижимость надежно 6-8% годовых
Сумма

3-5 млн.руб. 3 Облигации, векселя, валюта нужен опыт 5%-15% годовых
От 100000 руб. 5 Свой бизнес нужна идея До 300%
но, конечно, не сразу

Нюансы оформления

Предоставленные налоговые декларации от ИП не всегда показывают истинное положение вещей. До кризиса 2008 года банкиры охотно верили частникам, дописывали до официальных результатов по налоговой – 50% и выше от отражаемой прибыли государству.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

После большого числа невозвратов, ситуация изменилась. Менеджерам сегодня не интересна черная бухгалтерия. Зато стали определять показатель платежеспособности на основе используемой системы налогообложения.

Есть ряд факторов, влияющих на положительное решение кредитного комитета, рассматривающего заявку предпринимателя на получение ипотеки:

  1. Ранее был уже получен и выплачен жилищный заем без просрочек. В расчет берется не только выданные деньги на покупку квартиры или дома, но средства на развитие бизнеса. Хорошая кредитная история в этом деле сыграет только на руку.
  2. Прозрачные доходы. Настоящие цифры в отчетах увеличивают доверие сотрудников банка.
  3. Использование общей системы налогообложения. Это самый идеальный вариант оплаты налогов для менеджеров, который позволяет определить доходность бизнеса человека. Допустим, у физлиц, использующих упрощенку, труднее отследить официальную прибыль в месяц.

Но и это не всегда говорит об отказе.

Достаточно показать сотруднику учреждения бумаги и чеки, декларации, использовать другие способы, которые помогут официально засвидетельствовать платежеспособность заемщика.

    Больше шансов заполучить ссуду, если бизнесу более года, новичкам может последовать отказ, в особенности, если нет поручительства.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Иные требования к плательщику практически не отличаются от обычного жилищного кредита для физлиц. В учет берется возраст, гражданство, место прописки и т.д.

Перечень бумаг

Для получения ИП ипотеки, нужны следующие документы:

  1. Стандартный список от физического лица: паспорт, СНИЛС, военный билет, ИНН и т.д.;
  2. Выписка из госреестра предпринимателей.
  3. Декларации, предоставляемые налоговым органам за последние пару лет для плательщиков ЕНВД, за 12 месяцев для упрощенцев и за отчетный срок для общей системы н/о. Если менеджеры сталкиваются с работающими ИП на патентной схеме, то вопрос о подтверждении дохода решается индивидуально.
  4. Возраст заемщика не должен на дату последнего платежа превышать 65 лет.

Подтвердить профессиональную деятельность (стаж) необходимо не просто регистрацией как частника, но и документально:

  • налоговые декларации,
  • договора аренды,
  • счета и соглашения с партнерами,
  • дополнительно следует принести лицензии и разрешения, если таковые подразумевает частная деятельность.

Помимо документов о покупаемой недвижимости, этот перечень считается самым основным. При наличии супруга, пакет бумаг удваивается, так как придется показать платежеспособность и второй половины.

В список дополнительных бумаг для согласования ипотечного займа ИП, которые может запросить менеджер на свое усмотрение, вошли свидетельство о заключении брака, рождении детей, дипломы о полученном образовании, военный билет, водительские права, пакет документов, удостоверяющих наличие у будущего плательщика собственности. Личное имущество в залог не пойдет, только если это не ипотека с 0% взноса.

Ипотека для ИП

Индивидуальные предприниматели в силу особенностей налогового учета часто не могут официально подтвердить свой реальный доход. Нахождение ИП на вмененной системе налогообложения подразумевает уплату фиксированной суммы налогов в месяц, независимого от финансового результата деятельности. Поэтому банки осторожно предоставляют кредиты ИП. Наиболее популярными методами кредитования являются программы с наличием обеспечения, в т. ч. ипотека.

Подробнее про ипотеку для индивидуальных предпринимателей

Вероятность одобрения заявки на ипотечный кредит выше у тех ИП, которые соответствуют следующим условиям:

  1. Время ведения бизнеса от 6–12 месяцев;
  2. Наличие оборотов по расчетному счету, открытому в банке, куда предприниматель обращается за кредитом;
  3. Отсутствие задолженности в бюджет и внебюджетные фонды, подтвержденные документально;
  4. Достаточный реальный доход, подтвержденный справками и другими документами;
  5. Наличие оборотов по расчетному счету в банке.

В некоторых банках существуют специальные программы ипотечного кредитования предпринимателей. В других кредитных организациях ИП кредитуются на общих условиях, но под повышенный процент.

Правила предоставления ипотеки для ИП

Чтобы оформить ИП ипотеку в банке, предприниматель должен предварительно привести в порядок документарное подтверждение своих реальных доходов. Банки охотнее оформляют сделки с предпринимателями, которые находятся на общей или упрощенной системе налогообложения, желательно с уплатой налогов с прибыли. В этом случае, собственник бизнеса обязан вести учет доходов и расходов, и подтверждать каждое поступление денежных средств и направление расходования.

При упрощенной системе с товарооборота, ИП не обязан вести учет расходов, подтверждая их направление, но он полностью учитывает собственный доход, что является для банка подтверждением его платежеспособности.

Во вмененной системе налогообложения, величина налога зависит от количества квадратных метров площади, на которой осуществляет свою деятельность ИП, рода занятий, других дополнительных факторов. Точным подтверждением платежеспособности могут быть только обороты по расчетному счету, предоставление контрольно-кассовой ленты, заверенной сотрудниками налоговой службы.

Вторым по значимости показателем, который влияет на решение банка, является положительная кредитная история заявителя. Если предприниматель раньше не обращался в банк за кредитами, ему следует оформить небольшой потребительский заем в том банке, где открыт расчетный счет. Погасив его своевременно, ИП заработает хорошую КИ, которая сыграет положительную роль при оформлении ипотеки. Если заемщик ранее допускал просроченную задолженность, то прежде чем обращаться за ипотекой, следует оформлять и погашать небольшие займы неоднократно, чтобы улучшить КИ.

Вероятность одобрения заявки увеличивается, когда заемщик вносит первоначальный взнос собственными средствами в размере 50% и более. Дополнительно банки принимают во внимание наличие в собственности заемщика другой недвижимости, дорогого автомобиля, земельных наделов, частоту поездок га границу и т. д., т. е. доказательства состоятельности заявителя.

Условия ипотеки для ИП

Для предпринимателей условия ипотечного кредитования жестче, чем по стандартным ипотечным предложениям банков. Процентная ставка выше средней на 1-2 п., срок уменьшается до 15-20 лет, может быть затребовано дополнительное привлечение созаемщиков или поручителей, которые могут подтвердить доход справками. Увеличивается сумма первоначального взноса, она составляет от 20–25%.

Какие банки дают ипотеку ИП?

Предприниматели могут оформить ипотеку в коммерческих банках и в банках с государственным участием:

Ипотека для индивидуальных предпринимателей

Есть большая разница между ипотекой для индивидуального предпринимателя и ипотекой для физического лица. Эти две категории преследуют неодинаковые цели, располагают неравными средствами и имеют разные возможности.

К частным предпринимателям у финансовых учреждений меньше доверия, поэтому не все компании согласны работать с данным видом деятельности. Учитывая все риски, которые может принести сделка между индивидуальным предпринимателем и финансовой компанией, требования и условия отличаются от стандартных, выдвигаемых частному лицу.

Предприниматели обращаются в финансовые компании за помощью в приобретении недвижимости для развития бизнеса. Как и физическое лицо, владелец частного бизнеса не заинтересован платить ежемесячную плату за аренду жилья чужому человеку, когда он может примерно такую же сумму денег отдавать за собственную недвижимость. И в будущем, учитывая рост цен на недвижимость, можно будет продать имущество по завышенной стоимости.

Главный вопрос: дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям?

Но есть основные критерии, выставляемые банком, для выдачи ссуды:

  • Минимальный строк работы индивидуального предпринимателя 6 месяцев с момента регистрации. В случае сезонной работы строк увеличивается до одного года.
  • Подтверждение доходности предпринимательской деятельности за последний год.
  • Возрастные ограничения для заемщика. Получить кредит могут предприниматели в возрасте от 20 до 70 лет.
  • Несмотря на то, что приобретаемая недвижимость является залоговым имуществом, банк, в виде дополнительных гарантий, требует предоставить еще один залог. Это может быть транспортное средство или оборудование.

Важно! Положительная кредитная история индивидуального предпринимателя значительно увеличит шансы на выдачу ипотеки.

Какие документы потребуются?

Для оформления кредитного займа юридическому лицу необходимо собрать следующий пакет основных документов:

  • Паспорт заемщика.
  • Свидетельство о регистрации ИП.
  • Копия лицензии, если ее наличие предусматривает вид деятельности.
  • Налоговая декларация: за год, если вы работаете по УСН, за два года — если по ОСН.

У каждого банковского учреждения свой список требуемых документов, которые максимально раскрывают картину финансового положения потенциального клиента, на основании чего принимается решение об одобрении ипотечного займа для ИП.

Влияние системы налогообложения на решение банка

Большую роль в одобрении банком кредита для индивидуального предпринимателя играет отчетность о доходах. Наемному работнику в таком случае достаточно предъявить трудовую книжку и справку о доходах. Индивидуальный предприниматель имеет возможность показать уровень доходов, если он отчитывается в налоговой инспекции. Для банка существует разница по какой системе налогообложения работает предприниматель: стандартной или упрощенной. Работа бизнесмена по общей системе налогообложения дает высокие шансы на получение положительного ответа от банка, ввиду отчисления налога с прибыли.

Возникает вопрос: как получить индивидуальному предпринимателю кредит, если он оформил УСН?

При использовании упрощенной системы налогообложения, увеличить возможность на получение ипотеки можно, если предприниматель осуществит оплату налога с дохода накануне обращения в банк, с чего кредиторы могут предварительно рассчитать будущую прибыль ИП.

Важная информация! Главное условие в пользу заемщика-предпринимателя — это стабильный доход, который не зависит от сезонности и не имеет отношение к случайной прибыли.

Как взять ипотеку ИП?

После сбора всех необходимых документов и соответствии всем банковским требованиям, индивидуального предпринимателя ждут следующие этапы в оформлении ипотеки:

  1. Выбор банка. Дальше более подробно раскрыт этот вопрос.
  2. Определение с выбором программы, предлагаемой банком. На размер годовой ставки для предпринимателей влияют такие факторы:
  • При отсутствии платы в виде первоначального взноса за кредит, размер годовой ставки будет иметь больше значение;
  • Чем меньше строк выплаты по ипотеке, тем меньше годовой процент.
  • Привлечение поручителя положительно для клиента влияет на размер годовых выплат.
  1. Подача документов. Кредитные эксперты советуют записаться на встречу со специалистом заранее и лично предоставить подготовленный объем документов. Заемщик должен заполнить заявление на получение ипотеки для индивидуального предпринимателя или довериться банковскому специалисту, который на основании предоставленной документации, оформит ваше обращение.
  2. Проверка документов. От 7 до 30 дней может занимать время изучения документов, в течении которых вам могут поступать звонки от компании с различными вопросами и просьбы на предоставление дополнительных документов.
  3. Принятие банком решения. Самый важный и ответственный момент, определяющий ваши дальнейшие действия. В случае положительного ответа, дальше индивидуальному предпринимателю предстоит работа с документами на приобретаемую собственность.
  4. Документы на имущество. Для составления с продавцом договора купли-продажи необходимы такие документы:
  • Технический паспорт на приобретаемую недвижимость.
  • Выписка с ЕГРП.
  • Справка об отсутствии долгов за коммунальные услуги.
  • Уставные документы продавца.
  1. Подписание соглашения. На последнем этапе ИП подписывает с банком договор, оплачивает, если предусмотрено кредитной программой, первоначальный взнос и заключает договор на страхование заемщика. После подписания всех документов банк перечисляет сумму на оплату недвижимости.
  2. Регистрация права собственности. После получения средств продавцом, индивидуальный предприниматель может оформить право собственности и распоряжаться имуществом по своему желанию.

Выбор финансовой компании для оформления ипотеки

Среди небольшого количества банков, работающих с индивидуальными предпринимателями, нужно выбрать наиболее выгодный для вас вариант.

Делая выбор, вы должны обратить внимание на:

  1. Условия, предоставляемые банком для выделения заемной суммы. Нужно учитывать годовой процент ставки для ИП, штрафные выплаты, комиссии.
  2. Рейтинг банка.
  3. Отзывы клиентов.

Обратите внимание! На 2020 год готовы предоставить ипотеку предпринимателям для покупки недвижимости несколько крупных банков. Среди них: Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, Альфа-Банк и ВТБ 24.

Сбербанк

Одним из лидеров ипотечного кредитования является Сберегательный банк. Компания предлагает простые и доступные условия для клиентов:

  • Одинаковые процентные ставки для физического лица и индивидуального предпринимателя.
  • Программа «Ипотека по 2 документам», что значительно упрощает оформление кредита.
  • В рамках программы «Бизнес-Недвижимость» возможна покупка коммерческой собственности среди новых объектов и находящихся на стадии строительства.
  • Максимальный строк выплаты кредита в Сбербанке — 10 лет.
  • Годовой процент для ИП от 16,2% .
  • Для получения ипотеки в Сбербанке годовой доход индивидуального предпринимателя должен быть не менее 400 000 рублей.
  • Первоначальный взнос по кредиту составляет минимум 15% от стоимости недвижимости.

Россельхозбанк

Этот банк дает ипотеку для приобретения недвижимости исключительно в коммерческих целях. Ипотечная программа в Россельхозбанке предусматривает:

  • Отсутствие поручителей.
  • Отсрочка по выплате ипотеки на 1 год, что очень удобно для ИП, поскольку с покупкой новой недвижимости в первое время могут возникнуть дополнительные затраты.
  • Не большая годовая ставка: от 10% до 14%.
  • Строк кредитования не более 8 лет.
  • Начальный взнос составляет не менее 20% от цены приобретаемого имущества.

ВТБ 24

У ВТБ за многие годы работы сложилась репутация надежного и стабильного банка. Предлагает следующие условия для покупки недвижимости:

  • Действует программа «Победа над формальностями», что позволяет оформить ипотеку с минимальным набором документов (первый взнос 40%).
  • Для заключения кредитного договора на недвижимость необходимо внести начальный взнос в размере минимум 10 % от ее стоимости.
  • Процентная ставка для предпринимателей от 10,9%.
  • Ипотеку можно оформить на 30 лет.

Альфа-Банк

Программа, предоставляемая банком для выдачи ипотечного займа индивидуальному предпринимателю, отличается выгодными условиями для клиента:

  • Кредитный договор заключается на 25 лет.
  • Ипотеку можно получить с 20 лет, не имея национального гражданства.
  • Рекордно низкая ставка по кредиту для ИП — 9,75% годовых.
  • Первоначальный взнос не менее 15% от цены недвижимости.

Газпромбанк

Банк занимается предоставлением ипотеки для ИП на следующих условиях:

  • Главное достоинство банка — это отсутствие первоначального взноса.
  • Строк погашения кредита достигает 30 лет.
  • Минимальный процент ставки от 10,5% годовых.
  • Клиент самостоятельно выбирает систему оплаты в виде аннуитетных или дифференцированных платежей.
  • Заявку на получение ипотеки ИП может заполнить, не выходя из дому, на сайте банка.

Важно отметить, что из перечня, банков, готовых предоставить ипотеку для индивидуального предпринимателя, в первую очередь, необходимо рассматривать предложение от компании, с которой у вас ранее был положительный опыт работы.

Для сравнения основных параметров, предлагаемых банками индивидуальному предпринимателю, можно воспользоваться наглядной таблицей:

Кредитная программа Сбербанк Россельхозбанк ВТБ 24 Альфа-Банк Газпромбанк
Минимальная годовая ставка 16.2% 10-14% 10.9% 9.75% 10.5%
Первоначальный взнос, не менее 15% 20% 10% 15% отсутствует
Максимальный срок выплаты кредита 10 лет 8 лет 30 лет 25 лет 30 лет

Регистрация ипотечного договора для ИП

Для государственной регистрации договора ипотеки, кредитору и кредитополучателю необходимо обратиться в Росреестр, к которому относится недвижимая собственность, имея следующий набор документов:

  1. Договор ипотеки.
  2. Заявление о принятии на учет с подписями двух сторон.
  3. При наличии закладной, необходимо предоставить ее копию.
  4. Чек об уплате пошлины государству в размере 1000 рублей.

Для расчета суммы ипотечного кредита можно воспользоваться ипотечным калькулятором.

Заключение

Индивидуальный предприниматель, как и физическое лицо, может нуждаться в получении ипотеки на недвижимую площадь. С разницей, что предпринимателю имущество послужит для развития бизнеса. Не у всех частных предпринимателей есть возможность накопить средства, намного проще оформить ипотечный кредит. Некоторые банки на довольно приемлемых условиях согласны помогать малому и среднему бизнесу, выделяя ипотечный займ на покупку недвижимости для коммерческих целей.

Исключением служит только Сбербанк, ипотека для ИП в котором, предполагает заем на жилье объект на стадии строительства или земельный участок.

Нужно знать! Не стоит забывать о досрочном погашении кредита, что позволит предпринимателю сэкономить средства.

Видео


Жилье в долг: дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям?

С каждым годом становится все больше индивидуальных предпринимателей. Это происходит благодаря государственным программам, которые направлены на поддержку малого и среднего бизнеса.

Большинство предпринимателей, несмотря на свой статус, испытывают затруднение в приобретении жилой или коммерческой недвижимости.

Для этого создали программу ипотека для предпринимателей, которая даёт возможность взять ипотеку индивидуальному предпринимателю, т.е. получить необходимую сумму на приобретения объекта недвижимости.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Понятие ИП

Индивидуальный предприниматель (ИП) является физическим лицом, который осуществляет свою предпринимательскую деятельность в установленном законном порядке. ИП работает без образования юридического лица.

Отличительно чертой частного предпринимателя является, то, что он отвечает за свою деятельность всем имуществом, в том числе личным. Исключением может стать только то имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с законом. В то время как участники общества с ограниченной ответственностью отвечают лишь долей в уставном капитале.

Взамен на такой недостаток ИП получают такие привилегии:

  • Создание предприятия и его ликвидация упрощена.
  • Использование собственных денег в свободной форме без предоставления отчетов.
  • Упрощенная система видения учета и дальнейшей отчетности.
  • Принятие решение происходит без собраний и ведений протоколов.
  • Возможность использование банковских карточек и счетов, оформленных на физическое лицо.

Может ли взять взаймы ипешник?

Итак, разберемся, дают ли ипешникам ипотечные кредиты. О возможности получить ипотеку ИП сейчас говорят очень много, ведь на сегодняшний день она является одним из способов, благодаря которому можно приобрести собственное жилье. С увеличением количества частных предпринимателей вступают в силу программы по поддержке малого и среднего бизнеса. Такие программы дают возможность приобрести недвижимость на хороших условиях.

К сожалению все чаще у ИП в отличие от обычных заемщиков возникают трудности в работе с банковскими учреждениями. Это связанно с тем, что такой вид организации не получает фиксированного дохода. В связи с этим если предприниматель решил получить ипотеку, ему необходимо доказать банку свою платежеспособность.

Любой банк с радостью предоставит кредит если ИП:

  • Имеет стабильный доход.
  • Работает по прозрачной схеме и имеет возможность показать банку свои доходы.
  • Не имеет других кредитных задолженностей.

Сейчас получить ипотечный кредит для ИП вполне реально, если подойти к этому с особой серьезностью, предоставив все необходимые отчеты и документы. Иными словами необходимо показать свою решительность банку в уплате займа.

Условия выдачи и необходимые документы

Существуют такие факторы, которые могут повлиять на решение о выдачи ипотеке:

  • Наличие стабильного дохода, которые не связанный с сезонами года.
  • Прозрачность ведения отчетности.
  • Использование предпринимателем общей системы налогообложения.
  • Кредитная история, в которой учтено погашение кредита без просрочки.
  • Ведение предпринимательской деятельности больше года.

Исходя из этого, если все требования банка удовлетворены, то предприниматель может рассчитывать на займ. Для этого необходимо подготовить такой пакет документов:

  • Для предпринимателей, работающих по системе НДФЛ необходимы документы за последний налоговый период.
  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Для предпринимателей, работающих на упрощенке необходима налоговая декларация за один год.
  • Для предпринимателей, работающих по системе единый налог на вмененный доход нужна декларация по налогам за два года.
  • Свидетельство о государственной регистрации подтверждающее данного индивидуального предпринимателя.
  • Лицензия, на разрешение ведения той или иной деятельности и её копия.

Необходимый пакет документов может отличаться в разных банках. Для полной уверенности в документах следует предварительно проконсультироваться с работником банка.

Подробнее об условиях и нужных документах для взятия недвижимости в ипотеку для ИП можно прочитать тут.

Последовательность действий

Оформление ипотечного кредита для индивидуального предпринимателя довольно простой процесс и не отличается своей последовательностью в разных банках:

  1. Первым делом подается заявка, к которой прикрепляют пакет документов ИП, а также необходимые документы на недвижимость, которую приобретает предприниматель.
  2. После того, как ипотечный кредит одобрен банком, заключается предварительный договор с продавцом и кредитный договор ИП с банком.
  3. Затем банк перечисляет продавцу на счет оговоренную в договоре денежную сумму.
  4. ИП регистрируется новым владельцем приобретённого объекта недвижимости.
  5. В последнюю очередь происходит оформление приобретённой недвижимости в залог.

Дополнительно прочитать о порядке действий при получении ипотеки для ИП можно в этой статье.

Учреждения, которые предоставляют такие ипотечные кредиты

На сегодняшний день не каждый банк способен помочь ИП с ипотекой. Те банки, что имеют такую возможность, ставят очень жесткие условия кредитования, они очень избирательны и ждут от предпринимателя большой пакет документов о его деятельности.

А повышая процентную ставку, банки отбирают ИП, которые не только имеют возможность, но и готовы платить такой большой процент. Сейчас ипотечный кредит можно получить в:

  • Сбербанке.
  • ВТБ24.
  • Россельхозбанке.
  • Уралсиб банке.
  • МДМ-банке.
  • Дельтакредит.

Каждый из этих банков имеет свои условия и процентную ставку.

Подробнее узнать, какие банки дают ипотеку для ИП, можно прочитать в этой статье.

Сбербанк

Одним из банков, предоставляющих выгодные условия, является Сбербанк. Ипотека в этом банке отличается своей простотой в оформлении. При правильно подготовленном пакете документов банк готов предоставить ипотеку рассрочкой до 10 лет, при этом ИП нужно внести аванс в размере 20% от стоимости жилья.

В этом банке действуют такие программы как «Ипотека по двум документам» и «Бизнес-Недвижимость» – для приобретения коммерческой недвижимости. Ставка процента в Сбербанке одинакова для ИП и физических лиц – от 16,2 %.

Дополнительно прочитать об условиях и порядке оформления ипотеки для ИП в Сбербанке можно здесь.

Рефинансирование долга

А можно ли ИП рефинансировать ипотеку? Рефинансирование ипотеки представляет собой оформление нового кредита для погашения уже имеющегося. Такие услуги предоставляют банки, которые работает с индивидуальными предпринимателями. Сейчас они предоставляют различные условия, как для рефинансирования ипотечного кредита собственного банка, так и других. Не всегда банки следуют указанному договору.

Бывает, что предприниматель, взяв кредит на выгодных условиях, через время не имеет возможности погасить кредит из-за повышения процентной ставки. Такие обстоятельства могут вынудить ИП рефинансировать ипотечный кредит. Для этого предпринимателю необходимо:

  1. подготовить пакет документов таких же, как и для оформления ипотеки;
  2. учесть документы и квитанции, свидетельствующие о погашении задолженности перед банком.

Это позволит банку определить размер процентной ставки и период погашения, который он может предоставить ИП. Банк может принять положительное решение только в том случае, когда есть реальные доказательства (документы) подтверждающие изменения условия ипотечного займа, которые ранее описаны в договоре с банком.

Общие условия рефинансирования такие:

  • минимальная сумма займа -3 млн. руб.;
  • максимальный срок кредита до 120 месяцев;
  • процентная ставка от 11.8 %.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей сейчас находится на стадии развития. Появляются новые выгодные условия, которые дают возможность предпринимателем взять не только жилье, но и коммерческую недвижимость в ипотеку. Если к этому вопросу подойти правильно, начиная с выбора банка и заканчивая подготовкой документов, то можно подобрать наиболее выгодные условия, которые позволят вовремя погасить ипотечный кредит.

Видео по теме

Смотрите видео, как взять ипотеку ИП:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Ипотека для ИП в 2020 году

Какие банки и на каких условиях готовы одобрить ипотеку предпринимателям в 2020 году. Какие документы потребуются в зависимости от системы налогообложения и других особенностей бизнеса. Подробная инструкция в статье экспертов Financer.

Выберите ипотеку для ИП на выгодных условиях

  • от 8,89%
  • отсутствуют прямые требования для ИП
  • до 50 миллионов
  • решение за 1 – 2 дня

Выбрали 253

  • от 9,3%
  • одобряют ИП с печатью
  • минимальный взнос – 15%
  • до 30 миллионов рублей

Выбрали 122

  • от 9,9%
  • отсутствуют прямые требования к ИП
  • до 30 миллионов
  • расчет ставок только после подачи заявки

Выбрали 126

  • от 11,9%
  • часто одобряют клиентам с 35 лет
  • до 30 миллионов рублей
  • средний процент одобрения предпринимателям

Выбрали 131

  • от 10,2%
  • до 30 миллионов
  • до 30 лет
  • новостройка и вторичка

Выбрали 53

Обратите внимание – размер кредита, процентные ставки и иные условия могут отличаться с учетом данных заемщика (кредитной истории, дохода и т.д.)

Содержание статьи

Дают ли ипотеку ИП?

Традиционно считается, что банки неохотно кредитуют предпринимателей. Особенно когда речь идет о крупном ипотечном кредитовании. Доход владельца бизнеса непредсказуем – сегодня прибыль, завтра убытки. А ипотечный займ – многолетнее обязательство с необходимостью ежемесячного погашения определенной суммы. Не в пользу положительной платежной репутации свидетельствует и статистика банкротств. ООО в данной сфере уверенно лидируют. В то время как индивидуальные предпринимательства регистрируются и закрываются сотнями ежегодно.

Более лояльными и сговорчивыми в ипотеке для ИП стали и обычные банки.

Эксперты Financer подробно разобрали ситуацию и составили пошаговую инструкцию с требованиями + рейтинг предложений топовых кредитных организаций.

Каким предпринимателям одобрят заявку

В числе ключевых требований:

  • деятельность не менее 6 месяцев (при наличии в кредитной организации вклада, счетов, кредитных карт, в противном случае – от 1 года)
  • возраст от 25 лет (несмотря на минимальную планку в 18 – 20 лет, молодым предпринимателям ипотечный займ одобряют неохотно)
  • положительная кредитная история (в ситуации с ИП является очень весомым фактором)
  • стабильная прибыль (сезонному бизнесу доверия меньше)
  • наличие печати – ипотека ИП без печати одобряется исключительно редко

Больше шансов у предпринимателей на ОСНО. Упрощенной системе налогообложения финансовые организации доверяют меньше. Особенно, если налог платится по системе «доход» – в данном случае фактически невозможно отследить реальную прибыль и определить фактический ежемесячный заработок. Следовательно, невозможно рассчитать предельный размер ежемесячных платежей (согласно общепринятой формуле они не должны превышать 30% месячного бюджета).

На каких условиях дают ипотеку ИП

Сразу оговоримся – на минимальный процент можно не рассчитывать. Если ознакомиться с официальными документами по расчету ставок, практически у любого кредитора обнаружится пункт, согласно которому ипотечное кредитование предпринимателей сразу повышает ставку на 0,5 – 2 пункта.

В среднем ИП может рассчитывать на:

  • ставку от 10%
  • период кредитования – до 20 – 30 лет
  • первоначальный взнос – от 15%-20% (если заемщик не участвует в федеральных программах кредитования – с господдержкой, с материнским капиталом и т.д.)

Предельная сумма напрямую зависит от оборотов бизнеса. В целом, в данной сфере владельцы компаний и традиционные заемщики равны. При многолетнем, прибыльном развитии фирмы с высокими оборотами реально получение и 30 – 50 миллионов. Впрочем, клиенты, которым требуются подобные суммы на приобретение недвижимости, обычно уже входят в число V.I.P. заемщиков и кредитуются на отдельных условиях.

Чем подтвердить доход

  • копией поданной и принятой декларации в ФНС

Данный документ вызывает максимум доверия, поскольку принимается по факту проверки налоговыми органами. Очевидно, что заемщик мог задекларировать не все финансовые поступления. Но доход, утвержденный в налоговой, сомнений у кредитора не вызовет.

Менее надежный, но также прозрачный способ. Особенно удобный для предпринимателей, имеющих заработок, помимо собственного бизнеса – по вкладам, ПАММ-счетам, иной инвестиционной деятельности.

Дополнительную прибыль (не учитываемую в предпринимательской деятельности) также можно подтвердить справкой по форме 3-НДФЛ (о доходах физических лиц).

При наличии юридического/физического счета в выбранном банке процедура подтверждения дохода существенно упрощается.

Какие сферы бизнеса больше нравятся банкам

  • несезонные – обеспечивающие заработок круглый год
  • традиционные производственные/торговые – к фирмам, производящим/предлагающим необычные товары/услуги доверия меньше, поскольку данную нишу невозможно полностью проанализировать на предмет устойчивой прибыльности
  • юридические/медицинские – относящиеся к категориям услуг с постоянной высокой востребованностью

Определенным критерием доверия также является размер компании. Владельцу бизнеса даже с небольшим штатом проще получить ссуду, чем предпринимателю, работающему только на себя. Чем крупнее бизнес, тем больше доверие к его стабильности и доходности.

Порядок оформления в 2020 году

Как ИП взять ипотеку в 2020 году? Следуйте составленной инструкции, чтобы избежать лишних трат, дооформлений документов и разочарований.

  1. Сравните условия банков – промотайте страницу наверх, посмотрите базовые параметры, нажмите кнопку «Подать заявку», чтобы открыть страницу с подробным предложением.
  2. Подготовьте документы, необходимые для заявки – паспорт, учредительные документы, подтверждение дохода, выберите желаемую к приобретению недвижимость
  3. Заранее выберите страховую компанию – ипотечное страхование, согласно закону N 102-ФЗ, является обязательным. Страховка жизни/здоровья и титула не обязательны, однако позволяют снизить ставку на 1,5 – 3 пункта.
  4. Подайте заявку в выбранную организацию.
  5. Дождитесь решения – может занимать до 1 – 2 дней.
  6. Уточните условия, на которых вам готовы выдать ссуду.
  7. Оформите договор в офисе.

Нюансы 7-го этапа могут индивидуально отличаться, но ненамного. О них менеджер обязательно расскажет после одобрения заявки.

Как повысить шансы на одобрение

Как ИП взять ипотеку с минимальным шансом отказа? Есть несколько вполне легальных «секретов».

  • предъявляйте максимум документов, подтверждающих доход
  • добавьте созаемщика, не являющегося владельцем бизнеса (и не работающего у вас)
  • соберите максимальный комплект дополнительных документов (ИНН, СНИЛС, военное удостоверение, водительские права, документы на машину и т.д.)
  • поработайте заранее над кредитной историей – пользуйтесь от полугода кредитной картой, исправно погашая долги, оформите и своевременно закройте небольшой потребительский кредит

Условия кредитования в 2020 году

Формально большинство кредитных компаний готовы утвердительно ответить на вопрос, дают ли они ипотеку ИП. На практике реальных предложений с высоким процентом одобрений немного. Financer собрал оптимальные варианты с гибкими условиями, выгодными ставками и лояльным отношениям к предпринимателям.

АЛЬФА

По версии издания Global Finance, лучшее ипотечное предложение. Надежная репутация банка, минимальные ставки, небольшой первоначальный взнос, прозрачные условия и быстрое рассмотрение заявок уверенно выводят данный банк в число лидеров.

  • Минимальный взнос – 10%
  • Новостройки и вторичка
  • Мин.ставка – от 8,89% для новостроек, от 9,69% для вторички
  • — 0,5% для участников зарплатных проектов
  • 100% онлайн оформление (посещение офиса только для подписания договора)
  • Досрочное погашение без штрафов и визитов в офис
  • До 50 миллионов
  • До 30 лет

ОТКРЫТИЕ

Предоставляет услуги РКО юридическим лицам и закономерно лоялен к бизнесменам. Максимальный шанс получить ссуду у собственных клиентов банковской организации.
&nbsp:

  • Минимальный взнос – 15%
  • Новостройки и вторичка
  • Мин.ставка – от 9,7%
  • Оформление по 2 документам
  • До 150 миллионов
  • До 30 лет

СБЕРБАНК

Один из крупнейших российских банков. Лояльно относится к собственным клиентам. Предпринимателям, ведущим дела с другими финансовыми организациями, получить одобрение будет проблематично.

  • Минимальный взнос – 15%
  • Новостройки и вторичка
  • Мин.ставка – от 10,2%
  • До 30 миллионов
  • До 30 лет

Настораживает отсутствие в подробных условиях каких-либо требований к заемщикам-управленцам. Поэтому вопрос, дадут ли ипотеку ИП в Сбербанке остается открытым. Но, согласно отзывам клиентов, это возможно – при положительной кредитной истории и доходной работе фирмы от 1 года.

Материал подготовлен на основе: Федерального закона N 102-ФЗ, официальной информации кредитных организаций, отзывов банковских клиентов

Источники:
http://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-dlya-ip-v-sberbanke.html
http://kreditorpro.ru/kakie-dokumenty-nuzhny-ip-dlja-ipoteki/
http://www.sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-dlja-ip/
http://ipotekaekspert.com/oformlenie/ipoteka-dlya-ip/
http://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/dlya-individualnyh-predprinimatelej
http://financer.com/ru/kredit/ipoteka-dlya-ip/
http://prokvartiru.com/pokupka/ipoteka/dokumenti-dlya-oformleniya-ipoteki

Ссылка на основную публикацию