Ипотека с господдержкой: условия получения в Сбербанке

Сбербанк: ипотека с господдержкой для семей с детьми в 2020 году под 5 процентов

С начала 2018 года на уровне государства была разработана программа поддержки российских семей при оформлении ипотечных кредитов на покупку жилья. Получить такой займ смогут семьи с двумя и более детьми в ведущих банках РФ. Рассмотрим подробнее, что такое семейная ипотека с государственной поддержкой Сбербанка, условия и кому ее дают, а также какие существуют особенности и требования.

Условия программы

По указу Путина В.В. российские семьи, в которых с начала текущего года до конца 2022 года родится второй или третий ребенок, смогут оформить льготную семейную ипотеку под 6%. Ставка субсидируется из госбюджета, а клиент получает минимальный процент за использование заемных средств.

Ключевые условия получения ипотеки с господдержкой в Сбербанке в 2020 году представлены в таблице ниже.

Доля первоначального взноса, % от цены недвижимости

Величина заемных средств Процентная ставка, в % годовых Срок возврата долга
От 300 тысяч до 12 миллионов рублей в Москве, МО, С.-Петербурге и Ленинградской области и до 6 миллионов рублей в остальных субъектах РФ От 5 От 1 до 30 лет От 20

Оформляя «Семейную ипотеку с господдержкой в Сбербанке» под 5 процентов, клиенты смогут купить как готовое, так и строящееся жилье: квартиры, жилые дома, таун-хаусы, но только от юридического лица (застройщика или подрядчика) . Недвижимость в обязательном порядке должна пройти аккредитацию со стороны банка. В Процессе подачи кредитной заявки потенциальный заемщик имеет возможность ознакомиться с реестром одобренных кредитной организацией объектов.

Важно! Программа имеет один важный нюанс – ставка 6% годовых действует весь срок ипотеки, но для жителей сельских районов на Дальнем Востоке она составляет 5%. При этом ребенок должен родиться после 1 января 2020 года.

Изменения 2020 года

В настоящий внесены изменения в программу семейной ипотеки:

  • Срок действия льготной ставки будет действовать весь срок займа;
  • Разрешено рефинансировать под 5% ранее рефинансированные замы;
  • Также возможно получить льготную ипотеку под 5% и на вторичное жилье для жителей Дальнего Вотсока.

Важный момент! С 12 августа 2020 года семейная ипотека в Сбербанке выдается жителям всех регионов России по сниженной ставке в размере 5% годовых.

Сроки действия

Рассматриваемая программа ипотеки позволяет заключить кредитный договор с 7 февраля 2018 года. Выдача последних займов относится к 1 марта 2023. Как и некоторые другие проекты с господдержкой, данный ипотечный продукт может быть продлен при условии доказательства своей эффективности и высвобождения необходимых ресурсов из госбюджета.

Как уже было обозначено ранее, обязательным условием оформления семейной ипотеки является рождение второго и третьего ребенка в указанный промежуток времени. Дети, рожденные даже на 1 день позже или раньше этого срока, во внимание приняты не будут. Исключений здесь не предусмотрено.

В настоящий момент рефинансирование ипотеки в Сбербанке под 6 процентов в рамках постановления правительства невозможно. Сбербанк только прорабатывает такую возможность.

Требования

Потенциальные заемщики, решившие воспользоваться семейным ипотечным кредитом, должны отвечать следующим основным требованиям:

  • наличие российского гражданства (оба родителя должны быть гражданами РФ);
  • ограничение по возрасту – не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент заключения договора и окончания его срока действия соответственно;
  • стаж на текущем месте работы не меньше полугода при общем стаже за последние пять лет не менее 12 месяцев;
  • достаточная платежеспособность;
  • отсутствие негативной кредитной истории.

Супруг/супруга заемщика в обязательном порядке становится созаемщиком, к которому применяются перечисленные выше требования. По одному договору созаемщиками могут стать до 4-х человек, включая ближайших родственников.

Документы

Заемщик вместе с созаемщиком в момент обращения в Сбербанк подают следующий комплект документов:

  1. Паспорт гражданина России.
  2. Анкета-заявление с подписью.
  3. Свидетельство о браке.
  4. Брачный договор (если заключался).
  5. Свидетельства о рождении детей.
  6. Документы, подтверждающие занятость и получение заработной платы.
  7. Документы о регистрации (постоянной или временной).
  8. Документы на приобретаемую недвижимость.

Так как покупать жилье разрешается только у юридических лиц, банк требует предоставления регистрационных документов компании и бумаг, подтверждающих наличие полномочий на совершение сделки, если данное юрлицо еще не аккредитовано в банке.

Как получить

Каждому потенциальному заемщику рекомендуется заранее внимательно ознакомиться с условиями рассматриваемой программы семейной ипотеки. Вся необходимая информация находится в свободном доступе в сети Интернет.

Подача кредитной заявки осуществляется напрямую в уполномоченном отделении Сбербанка России. Поэтапно оформление семейной ипотеки выглядит так:

  1. Подготовка пакета документов.
  2. Подача кредитной заявки и рассмотрение (каждая заявка рассматривается в среднем от 2 до 5 рабочих дней в зависимости от конкретного случая).
  3. Заключение договора и подписание необходимых документов в случае вынесения положительного решения (заключение кредитного договора, договора об ипотеке (залоге) и утверждение графика платежей).
  4. Оплата первоначального взноса за счет собственных средств клиента.
  5. Обременение залогового имущества (регистрация сделки) в регистрирующем органе.
  6. Перечисление оставшейся суммы банком в пользу продавца (осуществляется безналичным путем).

После всех этих этапов заемщик в соответствии с подписанным графиком начинает гашение задолженности посредством внесения аннуитетных ежемесячных платежей. Досрочное исполнение договора разрешается по заявлению клиенту без каких-либо штрафов и комиссий.

Кредит выдается единовременно. Никаких частичных перечислений не предусмотрено.

Страхование

Одним из условий одобрения заявки на выдачу семейной или как ее называют в народе «Детской ипотеки», является заключение договора страхования. В обязательном порядке необходимо застраховать объект залога, передаваемого Сбербанку, а также жизнь и здоровье заемщика/созаемщика.

Внимание! Договор комплексного страхования заключается сроком на 1 год с ежегодной пролонгацией. Отказ от продления может привести к увеличению процентной ставки, что прописывается в кредитном договоре.

Что будет со ставкой после окончания льготного периода

Под льготным периодом понимается промежуток времени, в течении которого рождается второй и/или третий ребенок в семье. Его максимальная продолжительность не может превышать 8-ми лет. Законодательно установлено следующая градация льготных периодов и ставок:

  • при рождении 2-го ребенка – 6% в течение 3-лет с момента оформления ипотеки;
  • при рождении 3-го ребенка – 6% в течение 5-ти лет с даты заключения договора;
  • при рождении двух и более детей (2, 3 ребенка) в период действия программы – 6% в течение 8-ми лет.

После подписанного 5 апреля 2020 года постановления с изменениями данное правило утратило силу. Теперь ставка в 5% будет действовать весь срок.

Рефинансирование

Если у вас уже есть ипотечный кредит, то вы вправе рефинансировать его по льготной ставке в 5%. Правда, если вы хотите это сделать в самом Сбербанке, то вам придется немного подождать. Свои ипотечные кредиты Сбербанк начнет рефинансировать с октября 2020 года, а сторонних банков только после 30 ноября 2020.

Можно ли использовать материнский капитал

Заемщик наряду с возможностью участия в льготной программе ипотеки имеет законодательное право использовать материнский капитал. Направить его можно на погашение задолженности по договору (основного долга и начисленных процентов), а также на внесение первоначального взноса.

Использование маткапитала для ипотечных целей будет возможным сразу после рождения второго или третьего ребенка, исключая ожидания трехлетнего возраста детей.

Материнский капитал вместе с субсидированием процентной ставки государством позволит существенно снизить кредитную нагрузку и получить серьезную финансовую поддержку.

Другие программы господдержки в Сбербанке

Семейная ипотека под 6% в 2020 году не является единственной программой с поддержкой государства. В настоящее время потенциальные клиенты могут воспользоваться следующими ипотечными продуктами с государственными льготами:

  • военная ипотека;
  • ипотека плюс материнский капитал;
  • ипотека для молодых семей;
  • программа помощи ипотечным заемщикам родившим третьего ребенка в размере 450 000 рублей;
  • реструктуризация ипотеки.

Краткие условия по ним приводятся в таблице ниже.

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 9,2 30 15 +0,3% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
Акция молодая семья – базовая ставка 8,8 %
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 9,3 30 15 +0,3% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,5% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 10 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 9,5 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 502 9,2 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,6 20 + 0,5% – если не зарплатник;
+ 1% – при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 10 30 25 + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 5 30 20
Рефинансирование ипотеки 9,5 30
Акция “Свой дом под ключ” до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%

Также действует стандартная программа рефинансирования ипотеки, по которой заемщик может переоформить действующий кредит со ставкой от 10,1% годовых, сроком до 30 лет.

Важный момент! Если в вашей семье родился третий или последующий ребенок после 1 января 2020 года, то вы имеете право получить от государства 450 000 в гашение ипотеки. Подробнее об этом тут.

Клиенты, оформившие ипотеку несколько лет назад, когда ставки по кредитам были выше текущих, имею право подать заявление с просьбой о снижении процентов в Сбербанк. Практика показывает, что такой метод работает, однако снижение будет незначительным (0,5-1% годовых).

Сбербанк является крупнейшим участником и партнером государства по реализации различных программ помощи ипотечных заемщиков. В настоящее время успешно реализуются: «Семейная ипотека с господдержкой», «Военная ипотека», «Ипотека плюс материнский капитал», «Государственная программа помощи ипотечным заемщикам», «Ипотека для молодых семей».

Ждем ваши вопросы в комментариях. Планируете ли приобретать квартиру по этой программе?

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Кому дают ипотеку на жилье с господдержкой в Сбербанке? Обзор условий

Сбербанк занимает лидирующие позиции на рынке и одним из первых откликается на предложения государства. Он реализует несколько ипотечных программ, основной целью которых является помощь семьям с детьми. Одна из них – ипотека с поддержкой от государства.

Преимущества ипотеки с господдержкой в Сбербанке

Ипотека от Сбербанка с господдержкой – это гарантированное соблюдение законодательства и отсутствие посторонних схем при выдаче денежных средств. Основное преимущество – в низкой ставке – от 6% при соблюдении требований, дополнительное – в возможности ее продления после рождения 3-го ребенка. В остальном условия мало отличаются от тех, которые предлагают иные кредиторы.

Из минусов: ограниченное время действия льгот, возможность приобретения жилых объектов только на вторичном рынке, высокий первоначальный взнос – 20%, отсутствие возможности использования материнского капитала.

Особенности ипотеки с поддержкой от государства

Низкие ставки недоступны всем подряд. На них могут рассчитывать только граждане, у которых в семье появился второй и последующие дети в определенный период времени. На субсидированную ипотеку, как и на другие кредиты, распространяется право на получение налогового вычета – 13% от уплаченных с дохода налогов в прошедшем году.

Льготный период по закону действует весь срок, но в Сбербанке новшества пока не введены.

Условия ипотеки с господдержкой в Сбербанке для семей с детьми

Условия ипотеки с господдержкой в Сбербанке действуют для тех, у которых с первого дня 2018 года по последний день 2022 года родился 2-й или 3-й ребенок. Ставка по ипотеке – от 6%. Действует ограниченное время. Как только период истек – изменяется в большую сторону, но может быть заново активирована при рождении 3-го малыша не позже конца декабря 2022 г.

Оформление договоров осуществляется с 07.02.2018. Крайний срок для обращения – 31 декабря 2022 г., за исключением случая, когда дети появились на свет в промежутке между 1.07.2022-31.12.2022 гг. Тогда действие программы продлевается до марта 2023 года.

На одобрение запрашиваемой суммы могут рассчитывать граждане РФ. Ребенок тоже должен иметь российское гражданство. Валюта – рубли. Сроки – от 12 месяцев до 30 лет. Минимальная сумма – 300 т.р., максимальная зависит от региона, в котором приобретается жилой объект:

  • Москва, МО, Санкт-Петербург и область – 12 млн. руб.;
  • Остальные регионы – 6 млн. руб.

Сделки с занижением стоимости недвижимости в договоре купли-продажи не предусмотрены. Дополнительные суммы на ремонт или иные нужды могут быть получены путем оформления нового кредита, при условии достаточной платежеспособности клиента.

Взять ипотечный кредит можно на готовое и строящееся жильё. В первом случае это: квартира, в т.ч. в таунхаусе, жилой дом, таунхаус и помещение с участком, во втором – то же самое кроме объекта с участком. Требуется внесение стартовой суммы в размере 20%, и подтверждение этого заёмщиком или созаёмщиком.

Изменение ставки после окончания льготного периода

Ставка 6% действует ограниченное время: 3 года – после появления на свет второго ребенка, 5 лет – третьего. Обязательное условие – заключение страхового договора и его непрерывное действие в оговоренный срок. Если условия не соблюсти, банк установит ставку, равную ключевой ЦБ РФ + 2 п.п.

Как только период привилегий завершается, ставка вырастает на 3.75% и составляет 9.75%. Ее действие – до момента очередного изменения ключевой ставки ЦБ.РФ. Как только это произойдет, % установится на уровне ставки ЦБ.РФ, действующей на момент выдачи кредита + 2 п.п.

Обратите внимание! Последние изменения в постановление №1711 предусматривают введение пониженной ставки на все время существования финансовых взаимоотношений между участниками сделки.

Важным преимуществом является возможность продления ставки субсидирования. Если после выдачи денег супруги родили третьего ребенка, они должны передать в банк свидетельство о рождении и сделать запрос.

  • На 5 лет с момента окончания трехлетнего периода при условии, что ребенок родился в этот срок (3 года);
  • На 5 лет с даты внесения очередного платежа после передачи необходимых справок.

Использование материнского капитала

Условия банка предусматривают использование средств материнского капитала только при получении ипотеки по программам «Приобретение готового жилья – Единая ставка» и «Приобретение строящегося жилья». Закон же подобный вариант не запрещает.

Чтобы направить средства МСК на частичное или полное погашение нужно подать заявление в ПФ РФ и вместе с ним предоставить паспорт, кредитный договор и справку об остатке долга.

Требования к заёмщикам

На получение ипотеки могут рассчитывать лица, которым исполнился 21 год. Возраст на момент возврата кредита по договору – 75 лет. Стаж – полгода на текущем месте, год – за последние 5 лет (условия не действуют для зарплатных клиентов). Деньги выдаются только гражданам Российской Федерации, то же правило действует для созаемщиков.

Не могут рассчитывать на получение займа лица с плохой кредитной историей (низкий скоринговый балл), имеющие задолженности по налогам, ЖКХ, ГИБДД, алиментам и т.д., а также те, кто не обладает достаточной платежеспособностью. Во время проверки учитывается финансовая нагрузка, в которую включаются имеющиеся кредиты, кредитные карты и т.д.

Документы

Для подтверждения трудовой занятости и размера доходов предоставляется заявление-анкета, паспорт с отметкой о регистрации (в т.ч. у созаёмщика), действующий договор если есть, временная регистрации при ее наличии, документы, подтверждающие размер получаемой зарплаты и занятость (полная информация о требованиях к документации расположена в разделе оформления ипотеки на сайте банка).

  • Залоговые документы;
  • Документы по кредитуемому помещению (предоставить не позднее 90 дней);
  • Справки, подтверждающие оплату первоначального взноса;
  • Свидетельства о рождении детей с отметкой о гражданстве.

Банк всегда может запросить дополнительные справки.

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке

Обратитесь в отделение с паспортом или отправьте предварительную заявку через сайт в разделе «Ипотека». После нажатия «Подать заявку» произойдет автоматический переход на страницу сервиса «ДомКлик», где можно подобрать нужный вариант, произвести расчет ипотеки, получить одобрение без посещения офиса после регистрации.

«ДомКлик» – сервис Сбербанка по подбору недвижимости и оформлению сделок с ним. Удобные инструменты: «Безопасные расчеты», «Электронная регистрация права собственности». Услуги платные, но значительно повышают безопасность при проведении сделки.

Создание личного кабинета «ДомКлик»

  • Нажмите «Войти в личный кабинет», кликните «Создать»;
  • На новой странице укажите номер телефона. На него поступит СМС для входа и пароль;
  • Авторизуйтесь в системе, указав телефон и пароль.

В личном кабинете внесите данные в анкету, следуя подсказкам, загрузите документы (сфотографируйте или отсканируйте их). Следите за тем, чтобы не было бликов, данные были открытыми и легко читались, отсутствовали обложки. Отправьте заявку в Сбербанк. Рассмотрение занимает до 5 суток. Для связи с представителем банка используйте онлайн-чат.

Кредит одобрили – переходите к поиску квартиры. Найдите нужный вариант и соберите документы не позднее 90 дней с момента получения решения. Загрузите их в личном кабинете (список предоставит ипотечный менеджер, документы у застройщика запросит самостоятельно).

Полный пакет специалист направит в банк на рассмотрение для получения разрешения. Если все удачно – в личный кабинет будут присланы в целях ознакомления 2 договора: кредитный и купли-продажи. Для их подписания явитесь в банк. Дополнительно заключите договор страхования жизни. Страхование имущества производите в срок, обозначенный в ипотечном договоре, после оформления права собственности.

Для регистрации прав воспользуйтесь услугой «Электронная регистрация» или самостоятельно отнесите договор в МФЦ.

Страхование

К обязательным типам страхования относятся личное (жизнь и здоровье) и имущественное. Оно осуществляется на срок не менее года и ежегодно продлевается до окончания действия кредитного договора. Компанию можно выбрать дочернюю, соответствующую требованиям банка, или стороннюю.

Делая ставку на страховые кредитора, клиент получает быстрое и удобное оформление, возможность решения возникших вопросов в онлайн-режиме, скидку в размере 10% после пролонгации договора. При наступлении страхового случая можно обращаться в любое отделение.

Изменения 2020 года

В 2020 году были внесены изменения в постановление №1711 от 30 декабря 2017. По ним срок действия льготной ставки продлевается на все время существования отношений между кредитором и заемщиком, деньги можно взять на рефинансирование ипотеки, в том числе на ранее рефинансированные кредиты.

Жители дальневосточного округа получили возможность покупать жилье не только у юридического, но и у физического лица при условии, что жилье относится к категории вторичного и расположено в сельской местности. Ставка – 5 %.

Также при рождении третьего ребенка семьи могут воспользоваться правом на получение 450 т.р. из федерального бюджета для погашения кредита или скидки в размере 10%.

Советы по снижению ставки и увеличению суммы кредита

В банке действуют акции, позволяющие сэкономить на выплатах. Скидки:

  • За использование сервиса электронной регистрации – 0.1%,
  • Страхование жизни и здоровья – 1%;
  • Покупка объекта недвижимого имущества через сервис «ДомКлик» – 0.3%;
  • Клиентам, получающим зарплату на счет в банке – 0.3%.

Если банк не выдает нужную сумму можно поступить следующим образом:

  1. Сделать срок кредита больше;
  2. Привлечь созаёмщика, передать справки, подтверждающие наличие дополнительного дохода;
  3. Закрыть другие кредитные договора, включая карточные.

Пока ставка в Сбербанке не продлена на весь срок кредита. Но в дальнейшем это нововведение может стать доступным и здесь. Сейчас остается довольствоваться временной помощью и рассчитывать свои силы исходя из имеющейся ситуации.

Ипотека с господдержкой в 2020 году – условия получения в Сбербанке

Обеспечение населения достойным жильём – одна из важнейших задач, поставленных сейчас перед государством. А основной инструмент для её решения – субсидирование ипотечных кредитов. Но решившим воспользоваться помощью государства стоит разобраться, на каких условиях предоставляется ипотека с господдержкой в Сбербанке для семей с детьми. Это позволит заранее выяснить, стоит ли рассчитывать на помощь, и своевременно определить, насколько она окажется эффективной. Потенциальным заёмщикам стоит помнить, что правительство не может купить им квартиру, оно способно лишь немного поддержать граждан, предоставив тем льготы. Словом, без детального изучения программы федеральной поддержки не обойтись.

Преимущества ипотеки с господдержкой в Сбербанке

Простейший способ оценить все преимущества финансирования по специальной программе для семей с детьми – использование ипотечного калькулятора, позволяющего сравнить выплаты без помощи правительства и с учётом льгот.

Если заёмщик не хочет тратить время на подсчёты, но хочет оценить выгоду, ему стоит обратить внимание на:

  • снижение общих расходов на погашение долга;
  • временное снижение процентной ставки;
  • получение государственных гарантий на выделение средств;
  • полное финансирование покупки (кроме стартового взноса).

Для лучшего понимания плюсов стоит указать, что именно представляет собой упомянутая программа. Она заключается в снижении процентной ставки до 6% на заранее установленный период, длина которого зависит от количества детей. При этом участие государства необходимо для компенсации банкам неполученной прибыли.

Условия ипотеки с господдержкой в Сбербанке для семей с детьми

Условия ипотеки с господдержкой в Сбербанке в 2020 году предельно просты:

  • стартовая ставка составляет 6 процентов;
  • срок льготного кредитования равняется 3 годам, если в семье родился второй ребёнок, и 5 годам для многодетных родителей;
  • по истечению указанного периода ставка повышается до 9,25%;
  • срок кредитования ограничен 30 годами;
  • минимальная сумма займа равняется 300 тысячам рублей;
  • максимальный размер кредита – 8 миллионов для столичного региона и 3 миллиона – для остальных городов;
  • стартовый взнос – от 20%;
  • страхования залога и жизни должника – обязательно (при отказе от данной услуги, процентная ставка увеличится до 7%)

Важным условием получения денег является запрет на приобретение жилья на вторичном рынке. Новосёлам разрешается покупать готовую жилплощадь, но только у юридических лиц на первичном рынке. Альтернативным вариантом станет приобретение квартиры в новостройке.

Требования к заёмщикам

Основные требования к желающим оформить заём или рефинансирование предельно просты:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст, превышающий 21 год;
  • на момент полного погашения задолженности возраст должника не может превышать 75 лет;
  • беспрерывный стаж работы на последнем месте свыше полугода;
  • общий рабочий стаж за последние 5 лет – больше года;
  • обязательно наличие 2 и более детей;
  • недопустимы судебные ограничения на распоряжение финансами и получение кредита.

Важно подчеркнуть, что зарплатным клиентам Сбербанка не обязательно иметь совокупный стаж больше года. Остальные условия сохраняются, независимо от влияния сторонних факторов.

Документы

Перечень документов, которые требуется подготовить для оформления жилищной ипотеки от Сбербанка с господдержкой, предельно прост.

Кроме заявки на финансирование нужно собрать:

  • паспорт заёмщика и созаёмщика;
  • паспорта супругов заёмщиков;
  • копия брачного договора, если подобный имеется;
  • копию трудовой книжки или аналогичного договора;
  • иные финансовые бумаги, подтверждающие платёжеспособность клиента (выписки со счетов, 2-НДФЛ) по желанию заёмщика;
  • документы на недвижимость (после приобретения жилья и регистрации собственности);
  • свидетельства о рождении детей;
  • доказательство внесения первоначального взноса (после одобрения заявки).

Важно подчеркнуть, что рассматривающий заявку менеджер способен дополнить представленный список.

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке

Подать заявку на выдачу кредита в 2020 году разрешается в 3 различных местах:

  • по месту проживания (регистрации);
  • по месту нахождения недвижимости;
  • по месту регистрации продавца.

При этом допускается подача онлайн-заявки.

Для подачи заявки понадобится:

  1. собрать полный пакет документов;
  2. принести их в банк и передать менеджеру;
  3. дождаться положительного решения;
  4. оформить покупку;
  5. оформить страховку;
  6. передать оставшиеся бумаги в банк.

Следует подчеркнуть, что полученное при подаче онлайн-заявки решение носит предварительный характер.

Страхование

В качестве обязательных требований к желающим получить ипотеку от Сбербанка с государственной поддержкой присутствует 2 вида страхования:

  • залогового имущества;
  • жизни и здоровья клиента.

При этом выбор обслуживающей страховой организации, с которой будет заключён договор, зависит от желаний клиента. Главное, чтобы она соответствовала требованиям кредитора. Так же можно сказать о сумме и сроке действия полиса. Договор может заключаться как на год, так и на весь срок погашения. Главное, чтобы он продлялся до полной выплаты долга.

Изменение ставки после окончания льготного периода

Важнейшей особенностью использования льгот и субсидий от государства – их временный характер. Если должник не имеет оснований для сохранения сниженной ставки (рождение ещё одного ребёнка) или не предоставил кредитору соответствующих бумаг, ставка повышается до 9,5%. Важно не пропустить этот момент и учесть, что размер выплат может увеличиться. В противном случае можно невольно допустить просрочку или положить на счёт сумму меньше той, что положено по графику. В результате банку придётся применять штрафные санкции. Размер неустойки связан с размером ключевой ставки ЦБ.

Использование материнского капитала

Получение ипотеки с господдержкой от Сбербанка не запрещает клиентам пользоваться другими государственными привилегиями. Это касается и использования материнского капитала, которым разрешается как сделать первый взнос за жильё, так и погасить часть задолженности позднее. При этом выбравшим второй вариант придётся обратиться в банк для подачи соответствующего заявления, поскольку частичное досрочное погашение допускается только при наличии обращения от должника. Подробности стоит уточнить в банке или в контактном центре.

Ипотечный кредит с государственной поддержкой в Сбербанке

В настоящее время получение ипотечного займа стало достаточно популярным у широкого круга лиц. Граждане, с целью быстро и выгодно получить денежные средства на покупку жилья, обращаются сразу в несколько организаций в надежде на самое привлекательное по условиям предложение.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Далее мы рассмотрим, что такое ипотека с господдержкой, кому ее дают, нюансы оформления и другие вопросы.

Что это значит

Программа жилищного кредитования с господдержкой реализуется несколькими банковскими учреждениями на территории РФ. Одной из таких организаций является Сбербанк.

Основной механизм действия данной программы – государство направляет денежные средства из ПФР на частичное финансирование банковских жилищных продуктов.

Поскольку часть материальных средств получает банк, у последнего возникает возможность предлагать физическим лицам более лояльные условия кредитования, чем по обычным ипотечным продуктам.

Условия ипотеки с господдержкой в Сбербанке

Жилищный займ с господдержкой выдается в Сбербанке на нижеприведенных условиях:

минимальный размер займа 300000 рублей
предельно максимальная сумма для объектов имущества, расположенных в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области 8000000 рублей
предельно максимальный размер жилищного займа для объектов недвижимости, находящихся на территории прочих субъектов РФ 3000000 рублей
срок от 1 до 30 лет
первый взнос от 20 %
валюта кредитования российские рубли
ставка 11,9 %, действует в течение всего срока ипотеки, однако при нарушении заемщиком условий по продлению договора страхования жизни и здоровья ставка может быть увеличена до 12,9 %
комиссионный сбор за предоставление займа отсутствует

Дополнительные условия:

  • госпрограмма действует для целей приобретения еще недостроенных объектов недвижимого имущества, а также уже готовой недвижимости в новостройках;
  • срок окончания строительных работ при приобретении жилья по госпрограмме не ограничен;
  • документация по кредитуемому объекту имущества может быть передана в Сбербанк в течение 2 месяцев после даты одобрения решения о предоставлении жилищного займа;
  • страхование жизни и здоровья является обязательным.

Кому дают

Программой жилищного займа с государственной поддержкой в Сбербанке могут воспользоваться следующие категории лиц:

  • физические лица, которые стоят в очереди на улучшение условий проживания;
  • семьи, в которых каждый член семьи имеет долевую площадь в квартире менее 18 квадратных метров;
  • физические лица, осуществляющие деятельность в бюджетной сфере (медицинские сотрудники, учителя, военнослужащие, молодые ученые и др.).

Жилищный займ с господдержкой рассчитан на предоставление гражданам возможности приобрести жилье в соответствии с установленным законодательством минимумом – 18 квадратных метров на одного человека.

Если же семья решает взять ипотеку на приобретение жилья с большей площадью, ей необходимо рассчитывать еще и на дополнительные вложения собственных средств.

Как оформить

Для реализации процедуры оформления ипотечного займа с господдержкой следует осуществить данные действия:

  • убедиться, что все требования, которые выдвигаются кредитной организацией, соблюдены в должной мере;
  • скачать анкету и заполнить ее самостоятельно, либо уже непосредственно в отделении банка;
  • собрать пакет требуемых документов;
  • нанести визит в один из дополнительных офисов Сбербанка, находящихся в непосредственной близости к месту проживания заемщика;

  • ожидать рассмотрения Сбербанком документов и ответа по заявке в установленные сроки;
  • после вынесения банком положительного решения следует подготовить документацию по кредитуемому объекту;
  • предоставить собранные по объекту имущества документы в отделение Сбербанка;
  • подписать кредитную документацию, договоры обеспечения и страхования;
  • получить денежные средства от банка и осуществить госрегистрацию имущественных прав.

Требования к заемщикам

Возможность получить денежные средства по госпрограмме будет только у тех физических лиц, которые будут удовлетворять нижепредставленным требованиям:

возраст на дату подачи анкеты на жилищное кредитование 21 год и более
предельный возраст физического лица на момент полного погашения жилищного кредита 75 лет
время работы на текущем месте от полугода и больше (данное требование может не соблюдаться зарплатными клиентами)
совокупный стаж от 12 месяцев за период последних 5 лет (требование не является обязательным для зарплатных заемщиков)
созаемщики не более 3 физических лиц, их доход может учитываться при определении максимальной суммы жилищного займа

Также действуют следующие требования к кредитуемым объектам имущества:

  • программа господдержки ипотечного кредитования предоставляется только для целей покупки жилья на первичном рынке, то есть в новостройках или еще недостроенного объекта;
  • обязательно наличие у клиента договора купли-продажи, или долевого участия, или переуступки прав требования по кредитуемому объекту;
  • программой можно воспользоваться для покупки квартиры в многоквартирном доме, таунхауса или жилого дома с земельным участком.

Как заполнить анкету на ипотеку в Сбербанке, читайте по ссылке.

Необходимые документы

Документы делятся на две категории – те, предоставление которых требуется для рассмотрения банком заявки на кредит, и те, которые нужно подать уже после одобрения заявки.

Вместе с анкетой для рассмотрения в банк подаются следующие документы:

  • само заявление-анкета;
  • общегражданский паспорт заемщика и созаемщика;
  • если клиент имеет временную регистрацию, предоставляется документ, свидетельствующий о ее наличии;
  • документация, удостоверяющая значение ежемесячно получаемых доходов и трудовую занятость.

Обеспечением по кредиту может являться залог другого объекта имущества, отличного от кредитуемого. В таком случае, в Сбербанк необходимо подать:

Уже после одобрения заявки и предоставления клиенту положительного ответа должны быть поданы:

  • документация по кредитуемому объекту;
  • документы, свидетельствующие о наличии первого взноса.

Обратите внимание! Перечень предоставляемых документов может быть изменен по усмотрению Сбербанка.

Получение и обслуживание кредита

Жилищный займ с господдержкой может быть предоставлен в отделениях Сбербанка, находящихся:

  • по адресу постоянной регистрации клиента или одного из созаемщиков;
  • по адресу местоположения кредитуемого объекта;
  • по месту расположения организации-работодателя клиента или одного из созаемщиков.

Время рассмотрения заявки на жилищное кредитование составляет от 2 до 5 рабочих дней с момента подачи в банк полного перечня документов.

Кредит может быть предоставлен:

Погашение осуществляется в порядке ежемесячных платежей. Схема погашения – аннуитетная.

Клиенту доступно досрочное погашение как частично, так и полностью. Минимальный размер досрочного погашения не ограничен. Комиссии отсутствуют.

Для реализации данной процедуры необходимо подать в Сбербанк заявление, которое содержит:

  • дата досрочного погашения (только рабочие дни);
  • размер платежа;
  • счет, с которого будут переведены денежные средства.

За несвоевременное погашение жилищного займа будет начислена неустойка. Порядок ее начисления:

  • размер – 20 %;
  • период начисления неустойки – с даты, следующей за той, в которую наступает срок исполнения обязательств, по дату погашения задолженности;
  • неустойка взимается с суммы образовавшейся просрочки.

Преимущества

Заемщики, решившие воспользоваться программой ипотечного кредитования с государственной поддержкой, получают следующие преимущества:

  • зарплатные клиенты для рассмотрения заявки подают один лишь паспорт;
  • возможно увеличение суммы займа – для этого необходимо привлечь созаемщиков (не более трех физических лиц);
  • удобный способ погашения – клиенту достаточно внести нужную сумму на расчетный счет, и погашение будет произведено автоматически в дату очередного платежа согласно графику платежей.

Страхование

По программе ипотечного кредитования действует обязательное требование – заемщик должен оформить страховой полис защиты от рисков потери здоровья или ухода из жизни.

Данный продукт носит название “Страхование от несчастных случаев и болезней” и позволяет обеспечить исполнение финансовых обязательств перед банком в случае наступления следующих страховых событий:

  • смерть заемщика в результате наступления несчастного случая или тяжелого заболевания;
  • утрата трудоспособности и установление 1-й или 2-й группы инвалидности.

Действуют следующие тарифы по страхованию:

1,99 % в год при общих условиях страхования жизни и здоровья
2,5 % в год при страховании жизни и здоровья с выбором параметров

Ипотека с поддержкой государства – уникальная возможность для определенных слоев населения получить денежные средства для покупки недвижимости на специальных условиях.

Если клиент является “бюджетником”, или же стоит в очереди на улучшение жилищных условий, путь к оформлению данного продукта в Сбербанке ему открыт. В любом случае, стоит проверить и остальные требования, предъявляемые банком, а также четко соблюдать инструкцию по оформлению.

Военная ипотека в Сбербанке рассматривается тут.

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке, рассказывается в этой статье.

Видео: Сбербанк в деталях | Жилищный кредит | Ипотека

Источники:
http://bizneslab.com/ipoteka-s-gospodderzhkoy-sberbank/
http://ipotekyn.ru/ipoteka-sberbank-s-gospodderzhkoj/
http://finbox.ru/sberbank-ipoteka-s-gospodderzhkoj/
http://yrokurista.ru/zhilishhnoe-pravo/lgoty-po-elektroenergii-v-moskve

Ссылка на основную публикацию