Кому предназначена социальная ипотека «Молодая семья»

Кому предназначена социальная ипотека «Молодая семья»

Социальная ипотека «Молодая семья» предназначена для малозащищенных и уязвимых слоев населения. Если супругам еще не исполнилось 35 лет, то они имеют право на подачу документации. В такой период молодые люди нуждаются в своем жилье, но финансовых возможностей у них при этом мало.

Определение государственной программы

Российская Федерация уделяет внимание нуждам своих граждан, разрабатывает и внедряет программное обеспечение социальной поддержки. Снижение себестоимости жилого имущества в таком случае происходит до 35%. Это дает возможность гражданам получить необходимые условия для проживания без вреда для граждан.

Если учитывать характеристику людей, их социальные возможности и положение, есть возможность использования условий государственного программирования.

Методы действия «Молодой семьи»

Приняли решение о начале использования данной льготной позиции шесть лет назад. Получение жилищного сертификата разрешается молодым людям в установленном возрасте, если они находятся в официальных отношениях.

Снижение себестоимости жилого имущества в таком случае происходит до 35%, если нет несовершеннолетних детей на воспитании, или 40%, если семья воспитывает хотя бы одного ребенка. Сумму тратят на постройку жилого участка или приобретение квартиры.

Губернатором была подписана программа «Молодая семья», она реализуется при помощи финансовой поддержки от властей на региональном уровне. Городская казна помогает молодым. Супруг или супруга должны иметь постоянную прописку, что также является обязательным критерием к получению льготной позиции. В зависимости от того, в каком городе проживает семья, определяется, какой процент будет назначен и имеются ли дополнительные льготы.

Каждой банковской системой предлагается список юридических лиц, предоставляющих услуги по продаже жилого имущества.

Программа по обеспечению жилым имуществом молодых семей

Для предоставления дома или квартиры гражданам в Российской Федерации разрабатываются и осуществляются специальные социальные программы.

  • Государственная помощь, которая будет действовать пять лет, — «Жилище».

Главными принципами системы являются: обновленные объекты, выдача льгот, дополнительные услуги и лояльная процентная ставка относительно недвижимости.

Приняли решение о начале использования данной льготной позиции шесть лет назад. Получение жилищного сертификата разрешается молодым людям в установленном возрасте, если они находятся в официальных отношениях. Ставятся такие задания:

  • Увеличение объемов государственной поддержки.
  • Определенные слои населения России, которые требуют улучшенных условий проживания.
  • Рассматривается перспектива действия властей относительно программ по регионам, это снижает нагрузки казны.

Использование материнского капитала по отношению к ипотеке

Ипотечное поддержание малоимущих семей начало свое действие десять лет назад как одна из форм помощи многодетным. Условиями этого обеспечения было то, что после подачи заявления нуждающиеся граждане получают денежную сумму на покупку жилья. За это время около 9 миллионов граждан получили благодаря материнскому капиталу помощь.

Происходит каждый год переоценка материнского капитала, так как учитывается состояние экономической стабильности на текущий год. На текущий момент единоразовая помощь за последние два года не потерпела изменений — 453 026 руб.

Если кроме этого финансирования больше не имеется других услуг и льгот, то можно обратиться в Пенсионный фонд для траты денег.

Получение материнского капитала осуществляется после появления на свет более чем двух детей. Граждане подают в любой момент заявление на получение помощи. Коммерческими организациями происходит выполнение кредитных условий по данному финансированию.

Условия получения государственной ипотеки

На государственном уровне было принято постановление о льготах при подаче ипотеки два года назад. В те времена была ухудшенная кризисная ситуация в стране, повышались проценты более чем на 20%, поэтому застройщики поддержали эту идею. Чтобы снизить процент, государством принято решение компенсирования оставшихся денег банком и юридическими лицами. Сумма субсидии располагается так: ставка Центрального банка + 2,5%.

В текущем году остановлено действие банковской процедуры. Если проанализировать рынок, потребители имеют большой спрос на новое и старое жилье. Сейчас ипотечная ставка насчитывает примерно 10% из-за сниженных ключевых ставок Центрального банка. Дополнительная поддержка застройщиков больше не нужна. Ставки по кредитам снижаются.

Чтобы оформить субсидию, следует применить такие факторы:

  • Процентная ставка, фиксирующая до 12%.
  • Страховка здоровья и жизни.
  • Заключенный договор в промежутках двух лет.
  • Покупка у застройщика жилого имущества.
  • Оформление денег в займ от 300 тысяч.
  • Первоначальные выплаты в размере 20% от суммы.
  • Сроки получения денег до 30 лет.

В Министерство финансов следует отправить заявление. После того как комиссия изучает сведения, выносится решение о предоставлении субсидии, ее размере.

Чтобы участвовать в льготах «Молодая семья», необходимо осуществить такие действия:

  1. Собрать ряд документации.
  2. Подписанный договор с банковским учреждением и номер личного счета.
  3. Обратиться в государственные органы.
  4. Заявление рассматривается 60 дней.
  5. Граждане находятся в очередности после принятого решения.
  6. Получение средств от банка.
  7. Приобретение квартиры или дома с внедрением государственных денег.

Чтобы участвовать в льготах «Молодая семья», необходимо подать следующие документы:

  • Прошение.
  • Паспортные данные в ксерокопии и оригинале всей семьи.
  • Документация о заключении официального брака.
  • Выписка из домовой книги, подтверждающая проживающих граждан.
  • Справки по доходу каждого из членов.


Социальная ипотека для молодой семьи в 2020 году

В нашей стране для определенных категорий льготников предоставляется возможность оформления ипотечного кредита с участием государства. В первую очередь помощь государства предоставляется молодым семьям, которые не всегда могут собственными силами купить себе жилье. В статье рассмотрим что такое социальная ипотека для молодой семьи и как ее получить.

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-94

Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 350-31-76

Социальный ипотечный кредит

Под «Социальной ипотекой» понимают программу, направленную на улучшение жилищных условий отдельных категорий граждан, относящихся к малозащищенным. Такой вид ипотеки производится при поддержки государства.

В зависимости от региона проживания, норма жилой площади на одного человека определяется в размере от 10 до 18 кв.м.

В России предоставление социальной ипотеки происходит в соответствии со следующими законодательными документами:

  • Гражданский кодекс РФ;
  • Закон №102-ФЗ, в соответствии с которым определяется необходимость в предоставлении залогового имущества;
  • Закон №122-ФЗ, регламентирующий общие вопросы по кредитованию, а также порядок регистрации купленного в ипотеку имущества.

Кому предоставляется социальная ипотека

Сегодня законодательством предусмотрено несколько льготных программ по покупке жилья:

  • бесплатное предоставление муниципальной жилой недвижимости по социальному найму или в собственность;
  • субсидирование за счет государства части жилья по программам Молодая семья, Жилье для российской семьи;
  • снижение ипотечной ставки на покупку жилья.

В настоящее время социальная ипотека предоставляется следующим категориям граждан:

  • молодым семьям;
  • военным, сотрудникам силовых ведомств;
  • врачам;
  • учителям;
  • ученым.

Важно! Если семья относится к одной из перечисленных категорий льготников, то она имеет право обратиться в местную администрацию для оформления социальной ипотеки.

Социальная ипотека молодым семьям

Молодая семья может получить социальную ипотеку только если живет в квартире, площадь которой меньше 18 кв.м. Возраст супругов не должен превышать 35 лет. Социальная ипотека для молодой семьи позволяет получить государственную помощь в размере 35% или 40%. Этот размер зависит от того, есть в семье дети или нет. Так, семейной паре без детей государственная помощь предоставляется в размере 35%, а с детьми – 40% (Читайте также статью ⇒ Как узнать очередь по программе молодая семья).

Социальная ипотека военным

Военным и служащим силовых ведомств предоставляется возможность оформления социальной ипотеки в размере до 2,4 млн. рублей. При этом условия предоставления кредита будут зависеть от следующих факторов:

  • региона, в котором проходит служба;
  • воинского звания;
  • размера денежного довольствия.

Максимально возможная сумма кредита подлежит постоянному изменению, в связи с чем точную сумму следует уточнять по месту своего проживания.

Социальная ипотека врачам

Медработники, как и другие бюджетники также могут оформить социальную ипотеку. Но в данном случае потребуется наличие постоянного стажа работы не менее 3 лет. Социальная ипотека предоставляется медработникам следующий специальностей:

  • офтальмологи;
  • педиатры;
  • лор-врачи;
  • пульмонологи;
  • онкологи;
  • и другие.

Социальная ипотека учителям

Особое внимание сегодня уделяется работникам сферы образования. В связи с этим они также могут получить социальную ипотеку с целью улучшения жилищных условий. Для таких категорий граждан требования для предоставления ипотеки определяются следующие:

  • возраст до 35 лет;
  • первоначальный взнос в размере 10-30%;
  • ежемесячный платеж по ипотеке не более 50% от дохода семьи.

Социальная ипотека ученым

Если рассматривать такую категорию льготников, как ученые, то для них устанавливаются несколько иные требования:

  • для получения социальной ипотеки возраст должен быть от 23 до 35 лет, но для докторов наук до 40 лет;
  • трудоустройство ученым при исследовательском центре компании, либо в государственных органах;
  • недвижимость выбирать в любом регионе РФ, независимо от места проживания.

Таким льготникам для оформления ипотеки в первую очередь потребуется обратиться с заявлением к своему начальнику по работе, который направит запрос в Академию наук.

На каких условиях можно получить социальную ипотеку молодой семье

К основным условиям предоставления социальной ипотеки относят:

  • Возраст заемщиков: и мужу и жене на момент обращения за ипотечным кредитом не должно быть больше 35 лет.
  • Семья должна считаться нуждающейся в улучшении жилищных условий. Определяет это органы местного самоуправления (жилищный отдел), а подтверждается путем постановки семьи на очередь для получения муниципального жилья. В качестве подтверждения семье выдается свидетельство о постановке на очередь.
  • Личные сбережения семьи, которыми можно будет оплатить оставшуюся сумму приобретаемого жилья, либо ежемесячный доход, который позволит вносить платежи в фиксированной сумме.

Также следует обратить внимание на наличие или отсутствие в семье детей, от этого будет зависеть размер государственной помощи, который варьируется от 35 до 40%. Кроме того, обратившаяся за социальной ипотекой семья должна проживать в недвижимости, площадь которой меньше установленного в регионе минимума. Этот размер может варьироваться от 10 до 18 кв.м.

Важно! Банк, в который семья будет обращаться для получения ипотеки также может выдвигать ряд условий. В основном они касаются гражданства, регистрации, трудового стажа и дохода. Помимо этого, участники программы также должны будут оформить за свой счет обязательную страховку по ипотеке.

Документы, необходимые для оформления социальной ипотеки

Для того, чтобы молодая семья приняла участие в программе, обратиться потребуется в муниципальный орган по месту жительства. Для этого нужно будет подготовить определенные документы:

  • заявление на участие в программе;
  • паспорта супругов;
  • выписку из домовой книги;
  • справку, подтверждающую отсутствие долга по коммунальным платежам;
  • документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, если такая есть;
  • договор о социальном найме, если семья живет в съемном жилье;
  • свидетельство, подтверждающее постановку в очередь на муниципальное жилье;
  • свидетельство о регистрации брака, либо о разводе, если обращается неполная семья;
  • свидетельство о рождении детей при наличии детей;
  • справка 2-НДФЛ с места работы, подтверждающий доход супругов;
  • документ, который подтверждает отсутствие своей жилплощади.

Порядок оформления социальной ипотеки

После предоставления в уполномоченный орган необходимого пакета документов, семье остается только ожидать решения вопроса. Происходит это, как правило, в течение двух недель. В соответствии с принятым решением, муниципальным органом формируется перечень участников по всему региону и направляется заявка в местные органы самоуправления. Данным органом и принимается решение о том, выделять ли средства из бюджета.

После одобрения нужной сумм, молодой семье потребуется обратиться в свою администрацию для того, чтобы забрать документ о выделении денег – свидетельство. Эти средства семья может потратить на:

  • первоначальный взнос;
  • оплату основной суммы ипотечного займа.

Важно! С полученным молодой семьей свидетельством обратиться можно в любой банк, в котором они планируют оформить ипотеку. При этом следует понимать, что свидетельство не гарантирует 100% предоставление ипотеки банком.

Особенности социальной ипотеки в регионах

В зависимости от того, в каком регионе проживает семья, могут отличаться и условия предоставления социальной ипотеки. Например, московская семья может купить квартиру в новостройке по цене, значительно ниже рыночной, если дом еще находится на стадии строительства. Местные органы власти даже рекомендуют пользоваться такой возможностью, ведь помимо молодых семей в этом случае также поддерживаются и застройщики. Если такой вариант для семьи не подходит, то они вправе использовать государственную помощь для внесения первоначального платежа (Читайте также статью ⇒ Программа «Молодая семья» в Москве в 2020 (условия, документы, выплаты)).

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос: Можем ли мы объединить средства, полученные по программе «Социальная ипотека для молодой семьи» с материнским капиталом?

Ответ: Да. Программа позволяет также использовать средства материнского капитала.

Вопрос: Как узнать, действует ли в нашем городе программа «Социальная ипотека для молодой семьи»?

Ответ: Такая социальная программа действует практически в любом городе, получить достаточную информацию и порядок участия в программе можно обратившись в администрацию своего города.

Социальная ипотека для молодых семей

В разных регионах страны применяются разные виды социальной ипотеки. Чтобы узнать о подробностях реализации программы в конкретном городе и о правилах ее получения, нужно обращаться в органы местного самоуправления — а именно в тот департамент (отдел, управление и т.п.), который занимается жилищной политикой города.

Компетентные специалисты обязаны проконсультировать по поводу условий социальной ипотеки, а также по просьбе обратившегося произвести предварительные расчеты с учетом размера первоначального взноса, размера и срока кредита, величины ежемесячных выплат по кредиту и дохода молодой семьи.

Соц. ипотека — государственная программа, специально разработанная для того, чтобы социально незащищенные слои населения (молодежь, военные, молодые семьи) могли улучшать свои жилищные условия за счет льготного ипотечного кредитования и использования средств государственной поддержки.

Социальная ипотека для молодой семьи — реальный шанс молодых супругов стать владельцами собственного жилья уже в начале семейной жизни. Это не только помогает улучшить быт, но и создает оптимальную атмосферу и условия для рождения и воспитания детей.

Кому положена социальная ипотека

Существуют следующие виды льготных программ по приобретению жилья, предусмотренные законом:

  • предоставление бесплатного муниципального жилья в собственность или по социальному найму;
  • субсидирование государством части стоимости жилья — например, по программе Молодая семья, Жилье для российской семьи;
  • уменьшение процентной ставки по кредиту (ипотеке) на приобретение жилья — собственно говоря, и есть социальная ипотека;

Если Вы — молодая семья, и социальная ипотека может быть Вам доступна, то обращайтесь в местную администрацию. Программа помощи молодым семьям в приобретении жилья действует практически во всех городах России.

Условия получения

Если молодая семья хочет воспользоваться возможностью участия в программе «Социальная ипотека», то нужно соответствовать следующим условиям, выдвигаемым органами местного самоуправления:

  1. Возраст каждого из супругов в семье не может быть более 30 лет;
  2. Семья должна быть обязательно признанной нуждающейся в улучшении жилищных условий, что подразумевает включение семьи в очередь на получение муниципального жилья (необходимо получить соответствующее свидетельство, действительное в течение двух месяцев), что производится органами местного самоуправления;
  3. Молодая семья должна иметь средства в достаточном объеме, чтобы оплатить стоимость жилья в той части, которая превышает размер предоставляемой субсидии, либо у семьи должен быть достаточный ежемесячный заработок для погашения ипотеки.

К участникам этого вида ипотеки определенные требования могут предъявлять также банки, которые сотрудничают с государственной и муниципальной властью по поводу реализации программы социальной ипотеки и которые, собственно говоря, выдают ипотечные кредиты.

Необходимые документы для оформления

Чтобы получить право на участие в программе «Молодая семья» и оформить ипотеку на жилье, семье необходимо собрать и предоставить в банк, участвующий в программе, следующие документы:

  1. Свидетельство о включении в очередь на получение муниципального жилья.
  2. Договор на приобретение конкретного жилья, выбранного семьей.
  3. Документы, подтверждающие наличие собственных денежных средств или доходов.

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» в Сбербанке

Для многих молодых семей ипотечный кредит – единственная возможность приобрести собственное жилье, будь то квартира или частный дом. На фоне нестабильности финансовых рынков Сберегательный Банк России предлагает супругам специальную акцию по ипотеке.

Сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос – условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2020 году делают приобретение жилья максимально выполнимой задачей.

Основные особенности акции

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» — социальный кредит Сбербанка, учитывающий такой вопрос, как рождение детей, и предполагающий помощь родителей, которые могут выступить в качестве созаемщиков.

Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

Первый взнос Срок до 10 лет Срок от 10 до 20 лет Срок от 20 до 30 лет
От 50% 12,5% 12,75% 13%
От 30% до 50% 12,75% 13% 13,25%
От 15% до 30% 13% 13,25% 13,50%

Дополнительные льготы для молодых семей

Дополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков:

  1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
  2. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
  3. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Важно! Если один или оба супругов являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы в виде сокращения процентной ставки и суммы по процентам.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Главным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.

В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.

Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен

Кому могут быть предоставлены льготы

Ипотека для молодых семей в 2020 году может быть предоставлена любой семье, которая подходит под следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
  • Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
  • Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
  • Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
  • Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

Важно! Для получения ипотеки по Федеральной программе предъявляются требования к приобретаемому жилью. Государство выдает субсидии только на покупку первичного жилья.

Общие требования

Ипотечный кредит от Сбербанка для молодых семей предъявляет следующие требования к заемщикам:

  • Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
  • Срок предоставления – до 30 лет.
  • Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
  • Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
  • Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
  • Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
  • Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
  • Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
  • Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
  • Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
  • Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
  • Плата за досрочное погашение – нет.
  • Возраст заемщиков – 21-35 лет.
  • Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
  • Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
  • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
  • Прописка или регистрация – РФ.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» от Сбербанка заемщик должен представить следующий пакет документов в банковский отдел по кредитованию:

  1. Анкета-заявление по банковской форме.
  2. Паспорта заемщиков и их копии, также потребуются паспорта и копии поручителей.
  3. Справки о доходах по банковской форме либо в виде 2-НДФЛ.
  4. Свидетельство о заключении брака, его копии.
  5. При наличии детей – свидетельства о рождении, а также копии документа.
  6. Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, необходимо представить документы, подтверждающие родство.
  7. Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии).

Сбербанк вправе потребовать от заемщиков ряд других документов, если посчитает их рассмотрение необходимым.

При одобрении заявки банк выдает заемщикам кредит единовременно. Приобретаемое на эти деньги жилье обязательно подлежит страхованию. Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств, выплачиваются один раз в год.

Порядок действий

Пошаговая инструкция оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» в Сбербанке:

  1. В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
  2. Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
  3. Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
  4. Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
  5. Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
  6. Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.

Видео: Программа «Молодая семья» от Сбербанка

Ипотечный калькулятор

Для удобного расчета кредита и его особенностей Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться кредитным калькулятором. Для получения сводной информации в поля калькулятора по ипотеке необходимо внести такие данные:

  • Стоимость жилья, которое заемщик желает приобрести.
  • Первоначальный капитал либо ежемесячный платеж.
  • Сумма ипотечного кредита в рублях.
  • Срок кредитования, указать в годах и месяцах.
  • Дату выдачи ипотечного кредита.
  • Категорию заемщика, его пол, дату рождения.
  • Основной доход заемщика.
  • Регистрация объекта недвижимости (до или после ипотеки).

На текущий момент Сбербанк предлагает молодым семьям наиболее реальный и выгодный способ приобретения личного жилья. Для уточнения информации и получения более подробной необходимо обращаться в кредитный отдел Сберегательного Банка России.

Получение социальной ипотеки различными категориями населения

Социальная ипотека представляет собой один из видов ипотечного кредитования. Особенностью такого варианта займа является то, что часть долга будет возвращена за счет средств бюджета. Подобные мероприятия ежегодно обновляются и дорабатываются в целях упрощения и ускорения процедуры в связи с большим количеством нуждающихся граждан. Льготы по ипотеке – форма государственной помощи, которая может оказываться при наличии определенных условий и только ограниченному кругу лиц.

Законодательная база

Программа социальной ипотеки ежегодно корректируется и пересматривается. Для этого необходимо наличие правовой основы, которая будет создавать ориентир при формировании льготной ипотеки. Регулирование процедуры получения квартир по социальной ипотеке в 2020 году осуществляет:

Применяемые акты постоянно развиваются. Господдержка и ее направления изменяются с учетом перемен происходящих в экономической и социальной сферах.

Кому положена ипотека?

Существует точное понимание того, кому должна полагаться такая поддержка, как соципотека. Закон определяет, что только физические лица имеют возможность получить данный вид помощи, если им необходимо улучшить свое жилье. При этом точно сформирован перечень категорий людей с учетом их статуса и условий жизни.

Учителя

Педагог может реализовать приобретение кредита с использованием льгот только в том случае, если он работает в учреждениях начального, среднего и полного общего образования. Также предусматривается ряд условий:

  1. Возраст до 35 лет.
  2. Российское гражданство.
  3. Регистрация в очереди на улучшения жилища.
  4. Стаж не меньше 3 лет.
  5. Положительные характеристики.
  6. Платежеспособность.
  7. Отсутствия взысканий за неуплату задолженностей.
  8. Выплата по взносу не превышает 45% зарплаты.
  9. Наличие договоренности с банком о залоге.
  10. Предпочтение при субсидировании отдается тем специалистам, которые работают в селах и деревнях.

Молодые семьи

Здесь также предусматривает поддержка, проявляющаяся в снижении процентной ставки или погашении части долга. Программа “Молодая семья” и социальная ипотека имеют следующие условия для реализации:

  1. Возраст каждого из супругов не больше 30 лет.
  2. Постановка на очередь, что подтвердит нуждаемость семьи в получении субсидии.
  3. Наличие средств, достаточных для оплаты части кредита, выходящей за пределы льготы.
  4. Дополнительные требования могут быть предъявлены банками, в которых будет оформляться заем.

Молодые специалисты

Для получения скидки при расчете кредита и его процентов, а также возможности погашения части долга за счет федеральных и региональных средств важно определить возраст сотрудника.

Чтобы взять кредит, молодой работник должен быть официально устроен по месту работы. Он попадает под данную категорию, если подает заявку:

  • в первый год после окончания учебы, но только при работе по специальности;
  • в возврате не больше 35 лет;
  • до 40 лет, будучи кандидатом наук.

При этом гражданин обязательно должен трудиться на предприятиях и учреждениях, которые либо финансируются госбюджетом, либо получают дотации.

Военнослужащие

Субъектами кредитования могут стать те военнослужащие, которые закончили высшее образовательные учреждения и получили свое первое звания офицера. Необходимо иметь накопительный счет, который открывается вначале военной карьеры. Все средства на указанном счете пойдут на первоначальный взнос и дальнейшие выплаты по кредиту.

Существует ряд ограничений при использовании счета военнослужащего. К ним относят следующее:

  • максимальная сумма, допускаемая на счета военного, равна 2 200 000 рублей;
  • использовать систему военной ипотеки можно только спустя 3 года с момента открытия счета.

По расчетам определяется, что суммы перечислений может хватить на 54 кв.м., что достаточно для проживания трех человек.

Врачи

Еще одна категория бюджетников. Врач обязательно должен соответствовать следующим условиям:,

  1. Возраст до 35 лет.
  2. Наличие высшего образования.
  3. Стаж работы 1 год.
  4. Улучшение жилищных условий признается необходимой мерой.
  5. Согласие самого врача на работу в сельской местности около 5 лет.
  6. Приоритет также отдается тем, кто уже имел опыт работы в деревнях и селах, либо согласен без промедления отправиться туда на некоторое время.

Малоимущие

Данная группа субъектов обширна. К малоимущим людям согласно действующему законодательству относятся:

  • многодетная семья;
  • мать-одиночка, а также отец-одиночка, если ребенок несовершеннолетнего;
  • лица, доход которых равен прожиточному минимуму или ниже него;
  • студенты;
  • пенсионеры.

Данная категория субъектов получает возможность снизить ставку до 8%, заключить долгосрочный договор, растянутый по времени, и отказаться от первоначального взноса. Допускается применение дифференцированных платежей, что позволяет ежегодно снижать размер взноса.

Иные категории

Законодатель определяет достаточно широкий перечень субъектов, которые по своему положению могут претендовать на льготы. Помимо вышеуказанных категорий допускается предоставлять ипотеку следующим:

  • госслужащим (сотрудникам полиции, органов власти и иных структур со стажем не меньше года);
  • ветеранам боев;
  • семье с ребенком-инвалидом;
  • инвалидам;
  • очередники.

Условия такой помощи также будут предполагать снижение процентных ставок, оплату первоначальных взносов и частичное погашение долга.

Порядок постановки на очередь

Получение госпомощи всегда предполагает некоторые оговорки. Закон устанавливает условия социальной ипотеки и точно определенный порядок действий, чтобы встать на очередь. Требования, предъявляемые к субъектам отношений, зависят от категории, к которой лицо относится, однако, сам процесс оформления одинаков для всех. Он предполагает прохождение нескольких этапов.

Для начала процедура обязательно следует подготовить необходимые бумаги, которые будут выступать основанием для принятия соответствующего решение:

  • Заявление на участие в подпрограмме “Обеспечение жильем молодых семей” федеральной целевой программы “Жилище” на 2015 – 2020 годы;
  • документ о рождении детей;
  • паспорта;
  • документ от налоговой;
  • бумаги с места работы (справка о доходах, трудовая);
  • документ, отражающий сведений домовой книги;
  • справка, определяющая состав семьи;
  • выписка из реестра;
  • документ на право владения жильем;
  • банковские реквизиты. После сбора документов, нужно направить их в администрацию. Она принимает решение, которое подтверждается сертификатом. Данный документ будет необходим при направлении заявки в банк. Ждать решение субъекты могут не больше 15 дней. После получения сертификата, его вместе с паспортом, справкой 2-НДФЛ и трудовой передают в банк.

Для оформления ипотеки в рассматриваемом льготном порядке необходимо не просто выбрать подходящую кредитную организацию, но и направить обращение в администрацию города.

Банк непосредственно оформляет кредиты, но вопрос получения льгот решает местный орган власти, где на основании полученных бумаг принимается решение о постановке на очередь соответствующего субъекта. Только после того как возможность будет официально одобрена можно обратиться в банк.

В процессе оформления могут потребоваться дополнительные сведения, которые запрашиваются уполномоченным субъектом.

Банки, предоставляющие социальную ипотеку

Существует большое количество кредитных организаций, предусматривающих реализацию рассматриваемого варианта государственной помощи. Самыми популярными вариантами выступает следующее:

  1. Банк Москвы. Он действует в своем регионе, определяет условия социальной ипотеки в московской области, кому положена помощь и какой порядок действий.
  2. ВТБ.
  3. Газпромбанк.
  4. Сбербанк (Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке).
  5. Иные аккредитованные организации.

Банки Московской или Ленинградской области предлагают довольные широкий спектр услуг по ипотеке. Можно обращаться сразу в несколько организаций, что дает возможность выбор. Регионы в этом вопросе отличаются. Особенность таких банков в том, что они ориентируют на специализированные агентства при установлении своих условий, которые в итоге сложно исполнить. Главная особенность регионов на сегодняшний день – завышенные первоначальные взносы.

В любом банке можно завести личный кабинет онлайн, открыть счет, договориться о и получить выгодные условия ипотеки. Также возможно сотрудничество с партнерами указанных структур. Например, социальная ипотека в московской области может реализовываться не только региональным банком, но филиалами других организаций.

Достоинства и недостатки соципотеки

Главная цель такой программы, как льготная ипотека, – поддержка граждан и их стремление улучшить свои условия для жизни. Предоставление субсидий дает возможность людям существенно сэкономить свои расходы в процессе выплаты ипотеки, что наиболее выгодно по сравнению с ее общим порядком. Однако подобный вариант предполагает ряд ограничений и оговорок, которые делают данную льготу доступной не для всех. Именно жесткие требования и есть первый недостаток такой системы. Кроме того, переплата по ипотеке нередко достигает 100%, что снижает выгодность сделки.

Однако при этом рассматриваемая программа имеет свои положительные стороны, к которым относят следующее:

  • отсутствие необходимость копить деньги на жилье;
  • получатель льготы сразу становится полноправным владельцем квартиры;
  • страхование рисков, что повышает уровень безопасности сделки;
  • доступность для лиц с низким доходом;
  • заниженная ставка по процентам, около 10%.

Таким образом, рассматриваемая программа ипотеки, направленная на помощь граждан, хоть и представляет наиболее выгодные условия для улучшения жилища, все же имеет существенные недоработки при ее реализации.

Источники:
http://kompensacii.ru/socialnaya-ipoteka-dlya-molodoj-semi/
http://molodaja-semja.ru/how/gosudarstvennye-programmy/socialnaya-ipoteka/
http://ipoteka-expert.com/ipoteka-molodaya-semya-sberbank-usloviya/
http://posobie.net/obshhie-voprosy/ipoteka-i-kredity/sotsialnaya-molodaya-semya.html
http://lgoty-vsem.ru/subsidii/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-programmy-molodaya-semya.html

Ссылка на основную публикацию