Что такое накопительная часть пенсии — порядок формирования и выплаты

О старости думаем заранее: накопительная пенсия, порядок ее формирования и выплаты

Политика социального обеспечения в России предполагает выплаты трудовой пенсии по старости, при выполнении определенных законом условий. С 1 января 2015 гражданам предоставляется право выбора – формировать только страховую или страховую и накопительную части пенсии. Поэтому о своей старости следует задуматься заранее, взвесив все «за и против» выбора одного из вариантов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Что это такое, из чего состоит?

Нововведением пенсионной реформы 2015 стала накопительная часть. Разберем, что представляет собой данное понятие.

Накопительная пенсия – часть выплат, формируемая с помощью взносов работодателя, а также доходов от инвестирования, которым управляют финансовые организации, и выплачивается в связи с наступлением нетрудоспособности вследствие старости, в целях компенсации застрахованным лицам заработной платы и иных выплат и вознаграждений.

Предлагаем посмотреть видео о том, что такое накопительная часть пенсии:

Порядок ее формирования и выплаты

С какого возраста?

Какого же года рождения должен быть человек, чтобы начать формирование накопительной пенсии?

Накопительную часть могут формировать россияне 1967 года рождения и моложе. Для этого до 2015 года они должны сделать выбор в ее пользу. Гражданам не старше 1967 года, в пользу которых работодатель впервые будет отчислять страховые отчисления по пенсионному страхованию позже 1 января 2014, предоставляется возможность выбора варианта формирования пенсии в течение 5 лет с момента начисления первых страховых взносов.

Если гражданин на момент по истечению 5 лет с момента первых взносов не достиг возраста 23 лет, то указанный период продлевается 31 декабря года достижения указанного возраста.

Поскольку те люди, у кого возраст старше 1967 года рождения, не могут выбрать способ формирования трудовой пенсии, то накопления могут происходить только в результате добровольных вкладов по программе государственного софинансирования пенсионных накоплений или за счет средств материнского капитала, направленных на накопительную часть.

Право на формирование накоплений так же имеют мужчины 1953-1966 и женщины 1957-1966 гг рождения. Это возможно в том случае, если с 2002 по 2004 гг включительно работодатель вносил страховые взносы на накопительную часть.

О том, с какого года рождения положена накопительная часть пенсии, мы подробно писали здесь.

Как она рассчитывается?

Из них 6% вычитается по так называемому солидарному тарифу, предназначенному для выплаты базового (минимального) размера трудовой пенсии.

Распределение остальных 16 процентов от заработной платы зависит от выбора способа формирования государственных выплат. Если пенсия состоит из страховой и накопительной частей, то деньги распределяются по 10 и 6 процентов соответственно, в ином случае все 16% формируют только страховую пенсию и переводятся в баллы.

Разберем механизм расчета на конкретном примере: Предположим, что в месяц гражданин зарабатывает 40 тысяч рублей до выплаты НДФЛ, соответственно в за 12 месяцев он получает 480 тысяч. Работодатель отчисляет 22% от данной суммы – 105,6 тысяч рублей, из них 6% выплачиваются в качестве солидарного тарифа – 28,8 тысяч.

Если гражданин формирует только страховую пенсию, то оставшиеся 76,8 тысяч переводятся в баллы. В случае если выбран вариант с накопительной частью, то 48 тысяч (10%) переводятся в баллы, в качестве страховой пенсии, а 28,8 тысяч являются пенсионными накоплениями.

Существует два основных способа распоряжения накопительной частью – перевод денег в государственную управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд (НПФ). В первом случае государственная управляющая компания, функции которой на момент 2018 года выполняет «Банк развития и внешнеэкономической деятельности», вкладывает накопительную часть в два инвестиционных портфеля.

В инвестиционный портфель государственных бумаг входят:

  • Государственные ценные бумаги Российской Федерации.
  • Облигации российских организаций, гарантированных в Российской Федерации.

В случае перевода денег в негосударственный фонд, гражданину предоставляется широкий перечень финансовых организаций, лицензируемых Центральным Банком РФ, куда можно вложить свои деньги. У каждой организации свои условия управления накопительной частью.

В результате пенсия с накопительной частью рассчитывается следующим образом. Если гражданин обращается за пенсией в момент достижения пенсионного возраста, то ежемесячная выплата по накопительной части равна пенсионным накоплениям, деленным на 246 месяцев (среднее количество времени выплаты пенсии). Соответственно, если гражданин выходит на пенсию на четыре года позже, то пенсионные накопления делятся на меньшее количество месяцев, в данном случае – 198.

О том, как самостоятельно рассчитать накопительную часть пенсию, написано тут, а о том, как и где можно узнать размер своей накопительной пенсии, говорится здесь.

Чем отличается от страховой?

Важно понимать, что существуют различия между страховой и накопительной пенсией. Страховая – не требует специальных действий от человека, помимо основной трудовой деятельности. Отчисления от работодателя, переводятся по балловой шкале, в результате чего страховые выплаты равны количеству баллов, умноженных на их стоимость. Стоимость одного балла регулярно индексируется с учетом инфляции и на момент 1 апреля 2018 года составляет 78,58 рублей.

Государственные выплаты с накопительной частью так же зависят от стоимости пенсионного балла, которые формируют страховую пенсию, но менее. Накопительная часть требует от гражданина рационального вложения своих средств, с целью получения прибыли. Для этого представлен широкий перечень финансовых организаций, одобренных пенсионным фондом.

Однако этот путь более рисковый. Во-первых, инвестирование денег не гарантирует на 100% получение прибыли. Во-вторых, пенсионные накопления желательно не перемещать между компаниями в течение 5 лет, что ограничивает свободу распоряжения накоплениями.

Предлагаем посмотреть видео о том, чем накопительная пенсия отличается от страховой:

Плюсы и минусы формирования пенсионных накоплений

Вариант формирования накопительной части имеет свои преимущества и недостатки. Преимущества:

  1. Удачное инвестирование позволит увеличить выплаты, в сравнении с только страховой пенсией.
  2. В случае смерти гражданина, остатки накоплений выплачиваются родственникам (о том, что происходит с накопительной частью пенсии в случае смерти гражданина, рассказано тут).

Недостатки: инвестирование в НПФ может принести убытки, из-за возможного банкротства компании. В таком случае вам будет выплачена лишь сумма поступивших на ваш личный счет страховых взносов, а накопленная часть «сгорит».

Подробнее о плюсах и минусах формирования накопительной части пенсии мы писали здесь.

Как отказаться?

Отказаться от накоплений несложно – достаточно обратиться с заявлением в ПФР или выбрать только вариант с только страховой пенсией в личном кабинете по номеру СНИЛС.

Резюмируем выше сказанное. Накопительная пенсия – государственные выплаты по достижению права на получение пенсии. Накопления формируются заранее, поэтому важно верно распорядиться страховыми взносами для увеличения выплат в старости. Позаботьтесь о своем будущем уже сейчас!

Полезное видео

Предлагаем посмотреть видео о нюансах формирования и выплаты накопительной части пенсии:

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

Что такое накопительная часть пенсии — порядок формирования и выплаты

Совсем недавно в России действовали правила, согласно которым граждане могли рассчитывать на получение пенсионных выплат двух типов. Речь шла о страховой и накопительной части пенсии. Сегодня к этим видам пособий добавились еще и государственные пособия.

Начиная с января 2015 года, в РФ начал действовать ФЗ № 424 «О накопительной пенсии». Этот законодательный акт был разработан и принят для того, чтобы граждане могли самостоятельно выбрать, на какую часть пенсии будут зачисляться обязательные взнос. Вместе с тем, следует помнить, что в 2020 году был продлен мораторий на формирование пенсионных накоплений, а это означает ведение расчетов трудовой пенсии несколько иным образом. Рассмотрим сложившуюся ситуацию внимательнее и отметим основные моменты, оказывающие на нее влияние.

Можно ли выбрать вариант начисления пенсии самостоятельно?

От многих россиян в свое время требовалось решение вопроса, связанного с тем, какой способ формирования пенсионного пособия выбрать. По закону, можно было зачислять сумму страховых взносов на финансирование накопительной части, а можно было только на страховую.

С учетом такой возможности граждане должны были самостоятельно выбрать удобный вариант и подать официальное заявление сотруднику ПФР. Чтобы ответить на вопрос, какой вариант выгоднее, стоит разобраться в существующих предложениях:

Способ формирования пенсионного пособия Особенности и характеристика
Страховая пенсия Выплата ежемесячного характера, которая производится за счет ранее перечисленных средств с заработной платы гражданина. Фактически такая выплата заменяет заработную плату человека.
Накопительная выплата Денежное пособие, которое, в отличие от страховой пенсии, формируется из накоплений, поступивших на индивидуальный счет гражданина. Средства могут быть перечислены работодателем, а могут быть внесены гражданином добровольно.

С учетом представленных характеристик можно сделать вывод о том, какая часть пособия более выгодна для будущих пенсионеров и почему.

Порядок формирования накоплений

Несколько слов стоит сказать и о порядке формирования и выплаты накопительной части пенсии. Каждый месяц с заработной платы гражданина работодатель отчисляет 22% в ПФР. Из этих средств 6% идут на солидарный тариф, то есть на формирование фиксированной выплаты.

Остальные 16 могут быть распределены следующим образом:

  • полностью перечисляться на формирование страховой пенсии;
  • 10% можно перечислять на страховую пенсию, а 6% на накопительную.

Страховая выплата каждый год проходит через индексацию. Решение о проценте повышения принимает государство. Что касается накоплений, то они не подлежат перерасчету. Доходность накопительной части напрямую зависит от того, куда были вложены средства — НПФ или ПФР. Если проект потерпел неудачу, то гражданин, для которого формировались накопления, получит только сумму ранее внесенных средств, но без процентных начислений.

Стоит отметить еще одно преимущество страховой выплаты. Дело в том, что в случае смерти застрахованного лица все имеющиеся накопления перейдут к родственникам, если такое пожелание со стороны владельца счета прописано в ранее заключенном соглашении или отражено в специальном заявлении.

Дополнительные нюансы формирования накопительной части пенсионного пособия

Право выбора данного варианта пенсионного обеспечения до 2015 года предоставлялось только лицам, родившимся в 1967 году и ранее. Кроме того, перечислять средства в накопительную часть могут лица, у которых с даты начисления страховых взносов не прошло пяти лет.

Значительным условием для получения данного права является тот факт, что гражданин должен быть зарегистрировано в системе ОПС.

Дополнительным преимуществом является тот момент, что сегодня действует программа государственного софинансирования пенсионных накоплений. Согласно условиям данного госпроекта, граждане могут формировать пенсию за счет добровольных взносов. Кроме того, для увеличения собственной пенсии в будущем женщины, получившие материнский капитал, могут направить деньги именно в этом направлении. Разумеется, для получения права на формирование накоплений необходимо, чтобы соискатель достиг пенсионного возраста, действующего в государстве.

Как определяется размер пособия и как оно выплачивается?

С учетом того, какой вариант накопления был выбран изначально, в дальнейшем будет выплачиваться накопительная пенсия. Речь идет о бессрочной, срочной и единовременной выплате.

Этот же фактор влияет на размер пособия. Кратко рассмотрим каждый из действующих вариантов:

  1. Бессрочная выплата осуществляется помесячно до конца жизни гражданина. При этом за средний промежуток дожития принимается показатель в 19,5 лет. В 2020 году данный период был увеличен до 246 месяцев.
  2. Срочная выплата предусматривает доплату в течение определенного количества лет, но не менее 10.
  3. Единовременное пособие осуществляется один раз и в полном объеме.

Каждый гражданин может самостоятельно выбрать оптимальных способ получения средств и подать соответствующее заявление.

Заключение

В текущем году накопления также не формируются, поскольку на них наложен мораторий до 2020 года. Более того, сегодня активно обсуждается вопрос полного отказа от накопительных выплат с учетом существующих тенденций возможного реформирования пенсионной системы в целом.

Несколько лет я по 5% от заработной платы откладывал на накопительную часть пенсии через НПФ, который сейчас ликвидируется. Привлекло еще то обстоятельство, что вроде как предприятие «вписалось» на софинансирование взносов на те же %, т.е. + еще 5%. А сейчас, поскольку НПФ ликвидируется, в извещении от ПФР в накопительной части пенсии всё по нулям. Да и предприятие ликвидировалось, нас переводом перевели в другое (т.е. фактически мы остались на прежних рабочих местах, а по документам — в новом предприятии). Вот и верь после этого государству и различным мошенникам-пенсионщикам, играют пенсиями будущих пенсионеров как хотят, постоянно меняя правила игры, захотят — заморозят накопительную часть, а то и вовсе отберут (как получилось у меня, НПФ ликвидируется и вместо накопительной пенсии, индейская народная изба, фигвам называется). Веры нет никому. Надо сразу, как только человек начинает трудовую деятельность, давать ему выбор — либо рассчитывать на ДОСТОЙНУЮ пенсию, перечисляя взносы с зарплаты, зарабатывая стаж и пр., либо заботиться о своей старости самостоятельно, откладывая на будущее самому, и не делая взносов в ПФР, и не рассчитывая на пенсию от государства вообще. А то вот так пашешь всю жизнь, зарабатываешь стаж, перечисляешь взносы… а в итоге выходишь на пенсию и получаешь гроши. Да еще собираются пенсионный возраст поднять. 40% мужчин и так не доживают до 65 лет, т.е. если не повезет, то работай, пока не сдохнешь, перечисляй взносы на пенсию, а получать ее будет кто-то другой. Это вообще то называется ГЕНОЦИДОМ. Я уже 100 раз пожалел, что голосовал за Путина, когда узнал, что Медведев переназначен снова, который первым делом занялся такой фигней, как повышение пенсионного возраста. Лучше бы и дальше стрелки крутил, отменяя и вводя снова переход на зимнее и летнее время и меняя часовые пояса. В общем, до пенсии мне еще 15 лет (а может и больше, если поднимут пенсионный возраст), а настроение с каждым годом все мрачнее и мрачнее.

Отвечаем на вопрос — как получить накопительную часть пенсии единовременно

Система пенсионного обеспечения в России предполагает три вида пенсий – государственную, страховую и накопительную.

При этом последняя была введена в 2002 году, но до сих пор среди граждан РФ мало кто знает о ней достаточно подробно.

Даже среди получателей пенсий очень немногие знают, что накопительную часть можно получить в форме единовременной выплаты, естественно, если пенсионер попадает под необходимые критерии и условия, о которых и пойдет речь в настоящей статье.

Какие виды накопительной пенсии существуют

Пенсионные накопления граждан образовываются, преимущественно, за счет регулярного внесения работодателем специальных денежных взносов в Пенсионный фонд России. Эти отчисления не входят в состав заработной платы сотрудника (в отличие от НДФЛ, ставка которого составляет 13% от зарплаты) и производятся организациями из своих средств, при этом их размер все же привязан к сумме оплаты труда работника.

Взносы могут быть направлены на формирование как страховой, так и накопительной пенсии. Их отличия заключаются в том, страховая пенсия, по сути, является выплатой компенсаторного характера, на которую могут рассчитывать ранее работавшие граждане по причине утраты трудоспособности. Накопительная же формируется исключительно по факту перечислений в ПФР, имея конкретное денежное выражение.

При этом важно понимать, каким образом будущая пенсия образовывается. Общая сумма страховых взносов – 22% от суммы оплата труда работника.

Существуют и дополнительные отчисления, которые являются обязательными, однако они касаются только работников, осуществляющих трудовую функцию на вредных производствах.

Если гражданин выбрал в качестве формы своего будущего обеспечения только страховую пенсию, то сумма в размере 16% от его зарплаты направляется на нее непосредственно, а 6% является так называемым солидарным тарифом.

По накопительной пенсии ситуация схожая, только на страховую часть уходит 10%, а из оставшихся 6% она и формируется. Правом на то, чтобы сформировать пенсию данного вида могут воспользоваться далеко не все, а только те лица, которые были зарегистрированы в системе социального пенсионного страхования после 2002 года.

К ним следует отнести:

  • граждан, родившихся ранее 1967 года;
  • участников экспериментальной программы так называемого софинансирования пенсии;
  • женщин, которые приняли решение о направлении на страховые счета средств макапитала.

Сами выплаты накопительной части бывают трех видов.

Бессрочная

Предполагается, что данный вид пенсионного обеспечения будет выплачиваться гражданину на протяжении всей его жизни. Конечно, заранее предположить, сколько проживет тот или иной гражданин после выхода на пенсию невозможно, поэтому период выплат рассчитывается исключительно исходя из среднестатистических сведений о продолжительности жизни.

К примеру, в 2018 году он составлял 246 месяцев. А это означает, что для того, чтобы уточнить сумму пенсии, выплачиваемой ежемесячно, следует общую сумму накоплений разделить на число месячных периодов в целом.

Следует отметить, что размер данного вида социальной выплаты подлежит периодической корректировке, происходящий один раз в год в августе.

Срочная

Данный порядок выплаты накопительный пенсии предполагает, что она будет производиться в течение какого-либо определенного срока, который выберет сам пенсионер. Законодательно закреплено, что период срочных выплат не может составлять менее 10 лет.

Многие пенсионеры выбирают именно такую форму реализации права на получение накопительной пенсии. Это связано с тем, что ежемесячно они получают куда большие суммы, чем если бы предпочли бессрочные выплаты.

Единовременная

Существует возможность получить сразу всю накопительную часть пенсии целиком единовременно, однако это касается далеко не всех категорий пенсионеров.

Что нужно сделать, чтобы получить накопительную пенсию единовременно

Чтобы претендовать на накопительную часть пенсии, следует, в первую очередь, достигнуть необходимого пенсионного возраста.

В ходе совершаемой в Российской Федерации социально-экономической реформы пенсионного обеспечения года выхода на пенсию сдвигаются в сторону увеличения.

В 2020 году пенсионный возраст 55,5 лет для мужчин и 60,5 лет для женщин. В будущем он еще более увеличится. Количество прожитых лет жизни одинаково как для назначения страховой пенсии, так и для накопительной.

При назначении накопительной части следует определиться с формой ее выплаты (срочной или бессрочной), а если гражданин решил получить ее сразу в полном объеме, то он должен проверить, соответствует ли он критериям, необходимым для этого.

Кто может получить выплату

Рассчитывать на получение подобной выплаты единовременно вправе следующие категории граждан:

  • достигшие возраста пенсионного обеспечения, однако не имеющие необходимого количества стажа и ИПК;
  • получатели выплат по потере кормильца в случае недостаточности стажа;
  • имеющие объем накопительной пенсии менее 5% от размера выплат по старости.

Также следует остановиться на моментах, связанных с получением выплат не самим застрахованным, а его правопреемниками. В случае его смерти уже они имеют право на денежные средства. Их круг определяется в соответствии с гражданским законодательством в части наследственных правоотношений. Право на получение денег возникает только в том случае, если пенсионер не обращался ранее за получением выплат.

По общему правилу обращаться за наследством следует в течение полугода после его открытия (смерти наследодателя). Это в полной мере касается и выплат накопительной части пенсии.

Куда подавать запрос

Согласно правилам гражданин может принять свое самостоятельное решение, куда отправлять денежные средства – в государственный фонд или в НПФ.

Особенностью НПФ является то, что денежные средства, аккумулируемые там, направляются на различные доходные проекты, которые обеспечивают инвестиционную прибыль этих сбережений, а значит, будущая пенсия будет намного выше.

Соответственно, если средства находятся на счетах ПФР, то заявление следует направлять в адрес самого фонда. Осуществить это можно непосредственно обратившись туда, либо отправив необходимые документы почтой. Также для установления пенсии удобно воспользоваться услугами МФЦ.

Если у гражданина имеется договор с НПФ, то и обращаться ему нужно в офис данной организации. В этом случае предпочтителен личный визит.

Сроки оформления

Заявление на пенсию, оформленное правильным образом по соответствующей форме, рассматривается в течение одного календарного месяца, после чего по нему выносится соответствующее решение. Если оно положительное, то денежные средства заявитель получит в течение двух месяцев. Таким образом, период ожидания денег после отправки заявления составляет три месяца.

Список документов

Для получения выплаты в адрес ПФР или НПФ следует направить следующие документы и их копии:

  • заявление;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • трудовая книжка и иные бумаги, связанные с рабочей деятельностью.

Также сотрудники пенсионного фонда вправе потребовать и иные документы в случае установления неточностей и при возникновении дополнительных вопросов.

Получение накоплений работающим пенсионером

Пенсионеры, которые продолжают трудовую деятельность после назначения им пенсионных выплат в силу возраста, также вправе рассчитывать на соответствующее обеспечение. Это касается и единовременной ее выплаты. Особенных отличий в порядке ее оформления у работающих пенсионеров нет.

Накопительная пенсия появилась не так давно, но уже зарекомендовала себя как надежный инструмент дополнительного материального обеспечения российских пенсионеров, многие из которых могут получить ее не только по частям, но и разовой выплатой.

Интересное видео

Еще больше информации в видео-сюжете:

Как формируется накопительная часть пенсии?

Из каких частей будут состоять пенсионные выплаты, как формируется накопительная часть пенсии и возможно ли увеличить размер ежемесячного содержания, на все эти вопросы, конечно же, есть ответы

О жизни на пенсии рано или поздно начинает задумываться каждый человек. Как обеспечить достойную жизнь в старости – вопрос не праздный. Серьезная пенсионная реформа, которая сегодня проводится в России, направлена на создание условий, позволяющих в преклонном возрасте сохранять приличный уровень дохода.

Из чего будет складываться будущая пенсия

Существующая ранее пенсионная система состояла в том, что работодатели отчисляли определенный процент от заработной платы каждого сотрудника в Пенсионный Фонд РФ. Полученные средства перераспределялись на всех получателей социальных выплат. Размер пенсии зависел от трудового стажа работника и размера его заработной платы.

Реформа пенсионной системы, начатая в 2002 году, сегодня еще не закончилась, но уже ясно, что ежемесячная выплата по старости будет состоять из 2-х частей:

  1. Страховая. Зависит от заработной платы и трудового стажа.
  2. Накопительная. Формируется за счет отчислений работника на индивидуальный счет в государственном или коммерческом Пенсионном Фонде.

Если со страховой пенсией все понятно, то с накопительной ее частью разобраться гораздо сложнее.

Формирование накопительной пенсии

Такой вид выплат пенсионерам, давно и успешно существует во многих развитых странах. Работающие граждане добровольно производят отчисления личных средств на счета, которыми могут воспользоваться, только достигнув пенсионного возраста, принятого в стране. При этом деньги выплачиваются ежемесячно частями и составляют внушительную прибавку к социальным выплатам.

С какого года начислялась накопительная часть пенсии?

В законе от 15 декабря 2001 года № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» были впервые прописаны нормативные акты создания накопительной пенсии в России. Они были частью единого социального налога, и в период 2002-2004 года составляли:

  • 2 % для мужчин 1953-1966 г.р. и женщин 1957-1966 г.р.
  • 3 % для граждан 1967 г.р. и более молодых.

После внесения поправок в 2005 году накопительная часть пенсий для россиян 1966 г.р. не формируется. Процент накопительной части пенсии несколько раз увеличивался, и сегодня составляет 6 %, однако с 2014 года государством введен мораторий на увеличение накоплений, который пока не отменен.

Наличие накопительной части пенсии и возраст неразрывно связаны, если старшее поколение в вопросах пенсионного обеспечения полностью зависит от государства, то молодежь имеет все шансы на достойную старость. Глядя на своих бабушек и дедушек, взрослые внуки уже сегодня готовы копить на старость.

Финансирование будущих дополнительных выплат производится из разных источников. Как формируется накопительная часть пенсии:

  1. Обязательные взносы работодателя на личный счет работника. Это средства периода 2002-2004 годов и последующие накопления до 2014 года.
  2. Добровольные взносы из личных средств граждан.
  3. В период с 2008 по 2015 граждане могли принять участие в Государственной программе софинансирования пенсий. На накопительный счет гражданами вносились суммы от 2000 до 12000 тысяч рублей. Государство удвоило эту сумму, она прибавилась к уже имеющимся накоплениям.
  4. Направление материнского капитала на увеличение пенсии мамы.

Получение выплат

Накопления, произведенные до выхода на пенсию, делятся на принятое правительством количество месяцев возраста дожития. Сейчас это 240 месяцев, при увеличении средней продолжительности жизни, увеличивается и этот показатель.

Если работник добровольно отказывается от выхода на пенсию и продолжает работать, выплаты существенно увеличиваются.

Чтобы получить отложенные средства, после выхода на заслуженный отдых, необходимо обратиться с заявлением в тот фонд, куда отчислялись страховые взносы. Существуют 3 вида выплат:

  • пожизненная, когда дополнительные выплаты производятся ежемесячно в течение всей жизни;
  • срочная, когда владелец счета устанавливает период выплат, например, 10-15 лет;
  • разовая, когда со счета снимается вся накопленная сумма.

Кроме того, в случае смерти, остаток средств со счета выплачивается наследникам. Это могут быть наследники I-II очереди или лица, указанные в завещании.

Размер накопительной части пенсии можно узнать у работодателя, на сайте ПФР, или обратиться с заявлением в любое из его отделений. Для получения информации будут необходимы паспорт и СНИЛС. Чтобы узнать размер ежемесячной выплаты, необходимо сумму, находящуюся на счете, разделить на 240.

В 1992 году в России запущена работа негосударственных пенсионных фондов. Граждане ежемесячно вносят на счет такого фонда определенную сумму, ее размер зависит от возможностей и желания клиента. Фонд может инвестировать полученные средства в различные проекты, увеличивая доходность капитала. Многие крупные компании дополнительно добровольно страхуют своих работников в подобных фондах, желая обеспечить им достойный уровень жизни.

При размещении счетов в фондах, не являющихся государственными, лучше проявить особую осмотрительность.

Обязательно проверьте наличие лицензии у организации, посмотрите рейтинг подобных фондов. Менять его можно ежегодно, но лучше остановиться на надежном варианте со стабильной доходностью.

Вывод

Порядок формирования накопительной части пенсии и выплаты, которые будут производиться, все это будет еще изменяться и дорабатываться. Однако, в условиях постигшего нас демографического кризиса, необходимо понимать, что формирование накоплений «на старость» – это не прихоть, а объективная необходимость. И заботиться о достойной жизни в пожилом возрасте необходимо, будучи молодым и полным сил.

Формирование накопительной пенсии

В 2014-2015 годах застрахованные лица моложе 1967 года рождения имели возможность выбрать наиболее выгодный для себя тариф пенсионного обеспечения: страховая или же одновременно страховая и накопительная пенсия. Такой выбор также остается за гражданами в течении 5 лет с момента начала первых страховых отчислений.

На накопительную часть пенсии уходит лишь 6% переводов, которые осуществляет работодатель. Право на управление накопленными средствами гражданин может передать ПФР (который осуществляет управление переводами через ГУК) или же перевести деньги в НПФ.

  • Начиная с 2014 года на накопительную часть пенсии был введен мораторий, ввиду чего накопленные средства шли на выплату текущего пенсионного обеспечения.
  • Заморозка накоплений неоднократно продлевалась, мораторий продолжится и в 2018 году.
  • В настоящий момент формировать накопительный компонент можно только путем направления средств материнского капитала и участвуя в программе госсофинансирования пенсии.

Однако в виду последних событий известно, что в Правительстве принято решение о продлении моратория (до 2020 года), после чего возможно переведение накопительного компонента в добровольную форму.

Как формируются пенсии в России?

Пенсии в Российской Федерации формируются за счет отчислений, которые работодатель перечисляет в ПФР по системе обязательного пенсионного страхования. Размер данного перевода составляет 22% от заработной платы застрахованного.

  • Из этих отчислений 6% идет на солидарный тариф, который не учитывается на лицевом счете, а расходуются на формирование фиксированной выплаты и другие нужды государства, предусмотренные законодательством РФ.
  • Остальные 16% идут на индивидуальный тариф, который можно распределять в зависимости от выбранного варианта пенсионного обеспечения.

Варианты пенсионного обеспечения в системе ОПС

Вариантов пенсионного обеспечения в системе обязательного пенсионного страхования всего два:

  • формирование только страховой пенсии;
  • одновременное формирование страховой и накопительной.

Причем средства индивидуального тарифа, в зависимости от выбора застрахованного лица, могут распределяться следующим образом:

  • или все 16% на страховое пенсионное обеспечение;
  • или 10% — на страховую выплату, а 6% — на формирование накопительной части пенсии.

Такое право выбора имели граждане 1967 года рождения и моложе. Все остальные могли увеличить свои пенсионные накопления за счет Программы государственного софинансирования и с помощью переведения средств материнского (семейного) капитала.

Инвестиционный доход от пенсионных накоплений

Согласно статьям 15 и 16 Федерального закона от 28.12.2013 N 400-ФЗ «О страховых пенсиях» страховая выплата ежегодно индексируется, а вот повышение накопительной части пенсионного обеспечения гражданин может получить только за счет инвестиционного дохода от средств (статья 7 закона от 28.12.2013 N 424-ФЗ).

Другими словами, застрахованные лица могут передать накопленные средства в управление как Пенсионному фонду России (ПФР), занимающимся назначением и выплатой пенсионного обеспечения, так и Негосударственному пенсионному фонду (НПФ). И тот и другой фонд производит управление накоплениями граждан с помощью государственной или частными управляющими компаниями (УК), которые используют средства, как финансовый инструмент, т.е. размещая средства пенсионного резерва в различные активы (ценные бумаги, иностранную валюту, банковские депозиты и пр.).

Благодаря инвестиционному доходу средства пенсионных накоплений можно уберечь от инфляции, уровень которой сейчас колеблется то в большую, то в меньшую сторону. Например, за 2015 инфляция составляла 12,9%, однако уже за 2017 год ее рассчитали в величине 2,5%.

Заявление в ПФР о формировании накопительной пенсии

На формирование пенсионных накоплений могут рассчитывать:

  1. работающие граждане 1967 года рождения и моложе;
  2. мужчины 1953-1966 годов рождения и женщины 1957-1966, у которых с 2002 по 2004 год были выплачены взносы на страховую часть трудовой пенсии;
  3. представители Программы государственного софинансирования пенсии;
  4. женщины, направившие средства материнского капитала на формирование накопительной части пенсии.

Все перечисленные категории граждан могут обратиться с заявлением о формировании накопительной пенсии в ПФР.

Застрахованным лицам также следует помнить о том, что они имеют право в любой момент отказаться от накопительной части пенсии и все отчисления перевести на страховую выплату.

Как заключить договор и перевести пенсию в НПФ?

Застрахованный гражданин помимо различны УК и Внешэкономбанка могут формировать свою накопительную пенсию в Негосударственном пенсионном фонде, при этом всегда может перевести накопления из одного фонда в другой. Однако делать это следует не ранее, чем через 5 лет после первого выбора НПФ, чтобы не потерять инвестиционный доход.

С выбранным фондом в предусмотренном законом порядке заключается типовой договор, форма которого устанавливается Правительством.

  • Для вступления в силу соглашения необходимо его необходимо предоставить в ПФР в течение месяца.
  • Затем после занесения в реестр необходимой записи, пенсионные накопления переводятся в выбранный фонд. И именно с этого момент договор вступает в силу.

Застрахованное лицо может расторгнуть договор в одностороннем порядке. Для этого необходимо с заявлением обратиться в территориальный орган ПФР, после чего средства из НПФ переведутся в управление ПФР.

Также следует обратить внимание на то, что в случае смерти клиента неиспользованные средства могут получить его наследники. Причем на стадии оформления соглашения можно указать кто именно может получить эти деньги.

Использование материнского капитала на накопительную часть пенсии

Женщины, родившие второго ребенка, имеют право получения сертификата на материнский (семейный) капитал. Наплавления его использования отражены в статье 7 закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», одним из которых является формирование накопительной пенсии матери. Таким образом, средства сертификата можно направить в доверительное управление в УК или НПФ и после наступления пенсионного возраста получать накопительную пенсию. Примечательно, что такую выплату можно получить не только в виде пожизненной выплаты, но и в виде срочной.

После принятия такого решения необходимо обратиться в Пенсионный фонд России с соответствующим заявлением. При этом при себе нужно иметь следующие документы:

Для такой процедуры также необходимо обратиться в ПФР и там написать заявление об отказе. Единственное условие в данном случае — отказ нужно написать до назначения пенсии.

Что значит заморозка пенсионных накоплений?

Тяжелое экономическое положение России в последние годы не могло не сказаться на пенсионной системе. Российское Правительство вынуждено было принять ряд крайних мер для текущей стабилизации в стране. Одним из таких действий было решение о «заморозке» накопительной части пенсии. По сути, все отчисления работающих граждан теперь уходят на выплату пенсионного обеспечения текущих пенсионеров.

  • Мораторий этот вводился с 2014 года и представлял собой временную меру, а затем продлился еще на 2 следующих года.
  • Такое решение Правительства оказалось достаточно выгодным и, по официальным сообщениям Министерства финансов, такая процедура позволила сэкономить сотни млрд. рублей.

Предусматривалось, что действующий мораторий на накопительное пенсионное обеспечение закончит свое действие еще в 2017 году, однако в бюджете Пенсионного фонда по-прежнему сохраняется и ежегодно увеличивается дефицит средств.

Продление моратория в 2018 году

Сама система накопительной пенсии ежегодно доказывает свою низкую экономическую целесообразность для бюджета страны, поэтому уже какой год вводится на нее мораторий.

  • Аналитики предсказывают, что выгода бюджета от заморозки превысит 500 млрд рублей.
  • Однако по расчетам Национального рейтингового агентства (НРА) фондовый рынок недополучит средств в размере 700-800 млрд руб. из-за заморозки накоплений уже в следующем году.

Сразу стоит отметить, уже приняли окончательное решение в вопросе заморозки, что отразили в законе «О Федеральном бюджете на 2018 год».

На текущий момент речь идет о том, что взносы на накопительное пенсионное обеспечение приостановлены не только на 2018 год, но и на 2 последующих, то есть до 2020 года включительно. Государство отметило, что инвестирование пенсионных накоплений в 2018-2020 годах не предусмотрено.

Выплата накопительной пенсии

Каждый человек, живущий в России знает, что, будучи пенсионером, он не сможет прожить исключительно на государственную пенсию. По этой причине все больше людей стараются серьезно заняться данным вопросом и решают самостоятельно сформировать свои будущие пенсионные выплаты. Такая пенсия называется накопительной и формируется она из тех денег, которые вкладчик внес самостоятельно на протяжении всего периода времени.

Получить такого рода денежные средства вы сможете только при выходе в отставку, и будете получать на протяжении всего периода. Главным отличием данного рода пенсии от других является то, что вложенные и накопленные деньги могут быть воспроизведены в качестве инвестиции, в то время как другие виды вы не сможете использовать подобным образом. В данном тексте мы рассмотрим, какие бывают разновидности части пенсии, которая накапливается, а также что необходимо сделать, чтобы ее получить.

Виды выплат накопительной части пенсии

А теперь давайте подробно рассмотрим, что из себя представляет накопительная часть пенсионных средств. Под ней подразумеваются пенсионные средства, которые аккумулируются на персональном счете в банке пенсионера. Следует также отметить, что данная пенсия предназначена только тем гражданам, которые могут рассчитывать на право на получение страховой пенсии.

Существует несколько видов пенсии, к которой относятся:

  1. Единовременный вид пенсионных средств.
  2. Срочный вид пенсионных средств.
  3. Бессрочный вид пенсионных средств.
  4. Вид, предусмотренный для правопреемников.

В данной статье мы рассмотрим каждый из видов более подробно и предоставим развернутую информацию касательно каждой из них, и также разберем, в чем заключается разница между каждым из них.

Бессрочная

Что же касается данного вида денежных пенсионных средств, то у него в отличие от других не имеется никаких установленных государством временных ограничений и периодов, в течение которых он будет выплачен. Бессрочная часть накопительной пенсии будет выплачиваться пенсионеру на протяжении всей его жизни каждый месяц.

При этом следует отметить, что рассчитывать на данный вид пенсии могут только те граждане, которые вложили средства от материнского капитала на формирование данной части, а также те, кто заранее позаботился о своей пенсии, и имеет сформировавшуюся часть накопительных средств.

Срочная

Под данным видом накопленных средств подразумеваются пенсионные выплаты гражданам, которые имеют право на получение трудовой пенсии, пусть даже и досрочной. Период действия срочной пенсии не может быть меньше 10 лет. В противном случае она вовсе не оформляется.

Следует также отметить, что за данным видом пенсии можно обратиться в любое время после того, как был достигнут пенсионный возраст.

Единовременная

Под данным видом пенсии подразумеваются разовые выплаты накопительной части пенсии, которые были ранее накоплены самим гражданином во время рабочего периода. Они также состоят из личных накоплений гражданина, или же установленной части денег, выделенных государством. Отличие данного вида выплат от остальных является то, что они выплачиваются разово и не растягиваются на определенный период времени.

Люди, которые могут рассчитывать на данный вид выплат являются:

  1. Граждане, которые уже достигли возраста для выхода на пенсию и те, кто уже находится в отставке и имеет денежные выплат по возрасту, а также наличие требуемого стажа.
  2. Люди, у которых общая сумма накопленных денег представляет 5% от суммы, которая формирует будущую трудовую пенсию.

Для наследников

Данная разновидность средств отличается от остальных, ведь они не регулируются по принципу, упомянутому ранее. Данный вид выплат предоставляется наследникам умершего пенсионера и по условиям, которые были ранее оговорены в его завещании.

Что же касается компенсации, то она выплачивается только в случае если у скончавшегося пожилого человека имеются остатки накопленной пенсии, которые были собраны с помощью материнского капитала.

Порядок оформления и получения единовременной выплаты

При получении накопленной части средств является наличие денег на данном счете, который находится в банке. Также к категории лиц, имеющим право на предоставление данного рода выплат относятся следующие:

  1. Граждане, которые имеют дополнительные личные денежные вклады в формирование будущей пенсии.
  2. Женщины, которые самостоятельно и добровольно вложили деньги матпомощи на будущие выплаты.
  3. Люди, которые были рождены в 1967 году и также принявшие решение о формировании накопленной части пенсии.
  4. Граждане, которые были рождены в указанный период времени.

Кто может получить?

а теперь давайте рассмотрим, кто же может рассчитывать на получение дополнительной части накопленных средств. К категории таких людей можно отнести следующих граждан:

  1. Люди, которые являются пожилыми людьми.
  2. Граждане, которые вышли в отставку.
  3. Люди, рожденные в определенный период времени – полный список вы сможете найти на официальном сайте страницы.
  4. А также те, кто ранее уже вложил денежные средства с целью будущих накоплений.

Куда обращаться?

Чтобы оформить выплаты по накопительной части вам необходимо обратится в ближайшее отделение Пенсионного Фонда РФ, там вам дадут всю необходимую информацию касательно пакета документов, которые необходимо подготовить, также помогут оформить и заполнить специальное заявление на официальном бланке.

Необходимые документы

Подача документов на выплату накопительной части, осуществляется строго по процедуре предусмотренной Пенсионным Фондом Российской Федерации (ПФР). Эта процедура представляет собой сбор полного пакета документов по определенному списку.

А также необходимо подать письменное заявление в представленной форме. Ниже мы приведем данный перечень документов необходимый для сбора. Образец заявления и непосредственно сам бланк подачи заявления можно получить в ближайшем отделении ПФР у вас в городе у сотрудника в информационном отделе.

Для подачи заявления вам понадобятся оригиналы и ксерокопии следующих документов:

  • документ, подтверждающий ваше состояние пенсионера;
  • справка СНИЛС;
  • документ, подтверждающий наличие перечисления пенсии;
  • а также прочие документы, предоставляемые по требованию на получение денег.

Как и в какие сроки происходит выплата накопительной части?

Выплата всех накопленных средств производится в порядке и по срокам указанным законодательством Российской Федерации. После подачи всех необходимых справок и заявления начинается отсчет времени и в течение двух месяцев с подачи заявления вам должны произвести процедуру. Весь установленный срок на данную процедуру по законодательству не может превышать трех месяцев.

Выплата накопительной части работающим пенсионерам

На данный вопрос есть однозначный ответ, да это возможно. Работающий пенсионер имеет возможность получить деньги по накопленной части накопительной пенсии. Работающий пенсионер вправе обратиться с заявлением в установленном порядке и получить полагающиеся ему выплаты.

Данные выплаты могут назначаться как со страховой пенсии, так и отдельно. В этом вопросе никаких ограничений не представляется. Главное заполнить правильно заявления, подать необходимый список бумаг на рассмотрение и подходить по общим критериям в зависимости от года рождения для всех граждан РФ.

Причины отказа в выплате накопительной пенсии

Здесь важно знать, что на законодательном уровне причин по выплате накопительной пенсии нет. У Вас могут не принять заявление, если у вас отсутствуют какие-либо документы из необходимого списка или если эти документы не являются действительными.

Также могут не принять заявление, если оно заполнено не по установленной форме. После устранения всех ошибок и недочетов, у вас примут заявление, и начнется процесс оформления. После чего в установленный срок произведут все необходимые выплаты.

Заключение

В заключении статьи стоит отметить, что мы здесь коснулись практически всех аспектов, связанных с единовременной выплатой денежных накоплений. В статье четко разъяснены действия, по которым вы можете оформить данные выплаты. Разъяснен порядок подачи заявлений. Мы рассказали про лица, которые могут рассчитывать на эти выплаты.

Также были оговорены сроки и границы, дозволенные государством и в частности законодательством в рамках, которых должны выплачиваться денежные суммы. Были рассмотрены возможные причины, по которым вам могут отказать в выплатах. информация является универсальным руководством и информационной помощью в процессе вашего оформления и выплаты накопленной пенсии.

За более полной информацией вы можете обратиться в ближайшее отделение ПФР и информационный отдел за дополнительными вопросами, сотрудники этого отдела грамотно разъяснят и ответят на любой интересующий вас вопрос. Также информацию можно получить по телефону горячей линии ПФР или через их официальный сайт.

Накопительная пенсия: порядок её формирования и выплаты в 2020 году

О понятии накопительной пенсии

Накопительная пенсия – это денежная сумма, которая формируется из отчислений работодателя. Эти деньги могут инвестироваться в прибыльные проекты, а после выхода на пенсию выплачиваются ежемесячно гражданину в размере, назначенном ПФР.

Возможность инвестирования денежных средств из накопительной части заключается отличие её от страховой. Страховая пенсия находится в ведении ПФ, а накопительная может быть переведена в другие УК.

Как формируется накопительная часть?

Сегодняшние пенсионеры, рождённые до 1967 г., имели возможность формировать свою накопительную часть, вступив в программу государственного софинансирования пенсии. Её суть: граждане добровольно пополняют свой счёт суммой на выбор от 2 до 12 тыс. рублей. В ответ на это государство добавляет федеральные средства в таком же размере. В итоге денежные средства значительно прибывают в размере.

В 2015 году накопительная составляющая была закреплена за работниками в последний раз. Всем был дан шанс выбрать для себя управляющую компанию, которая аккумулировала бы в себе денежные отчисления. Для тех, кто не определился до конца года, она была упразднена, осталась только страховая.

Иначе говоря, эти деньги, переведённые в другую УК, должны были стать отдельной пенсией. Это позволяет получать деньги в старости, даже если страховая пенсия назначена по минимуму.

Накопительный капитал – это персонифицированная пенсия, которая формируется исключительно из личных средств и будет выплачиваться только лицу, которое эти деньги вносит. Но самое главное – это их растущая доходность. Мало того что государство удваивает внесённую сумму, деньги «работают» в инвестиционных программах и увеличиваются.

Программа софинансирования прекратилась в декабре 2015 г., и те, кто промолчал о своём решении, остались без отдельно взятого персонального накопительного капитала. Сегодня в правительстве рассматривается вопрос о том, чтобы возобновить работу с данным проектом, усовершенствовав его.

Некоторые крупные предприятия в РФ до сих пор практикуют программу софинансирования для своих сотрудников. Деньги, поступающие на счета работников, удваиваются и ждут своего срока, чтобы стать достойной пенсией для своего владельца.

Выгода очевидна и для предприятия, и для работника. Гражданин получает весомую доплату к пенсии, а предприятие пользуется деньгами, вкладывая их в новые проекты, акции, выгодные программы.

Как получить накопленные средства?

В конце 2015 года часть граждан РФ определились с выбором, они передали свой накопительный капитал в различные НПФ. Их оказалось гораздо меньше тех, кто просто промолчал, и накопительная пенсия автоматически аннулировалась, ею распорядилось государство, переместив все средства в страховые пенсионные пособия.

По умолчанию средства граждан остались в ПФР, а новые отчисления работодателя аккумулируются в страховой части. Страховая пенсия включает накопленные баллы, которые высчитываются по определённой формуле. Чем больше баллов накопит работник за время трудовой деятельности, тем выше размер пенсионной выплаты (о том, как их посчитать, узнайте здесь).

Что происходит с накопительной составляющей, если деньги переведены в НПФ? Можно сравнить эту процедуру с открытием вклада в банке, так как вложенные деньги не лежат мёртвым грузом, а увеличиваются, инвестируясь в финансовые проекты.

Это не значит, что вложения в программы не могут потерпеть убытки. Надёжность вложений зависит от того, насколько правильно выбран инвестиционный проект. Надёжность вкладов зависит от того, имеет ли отношение к программе государство. В этом случае гарантирована защита средств от инфляционных провалов.

Один раз в году граждане РФ могут узнать о судьбе накопительного пакета. Это можно сделать на сайте «Госуслуги» или в местном отделении ПФР. Сайт госуслуг доступен для зарегистрированных пользователей. В личном кабинете есть возможность доступа ко многим документам разных государственных учреждений:

  • Пенсионный фонд.
  • Налоговая служба.
  • ГИБДД.
  • ОВИР и другие.

По закладкам последовательно не составит труда найти нужную информацию.

Для получения средств из накопительной части, необходимо обратиться в ПФ. Если средства аккумулируются в ПФР, то гражданин должен обратиться именно туда с заявлением, СНИЛС и паспортом. Если накопительная формируется параллельно со страховой, то необходимо иметь с собой трудовую книжку.

В течение 10 дней ПФ принимает решение о выплате. В случае одобрения заявки накопления выплачиваются одновременно с пенсией.

Когда гражданин решит прекратить накопление средств, то деньгами будет по-прежнему управлять ПФР или НПФ по выбору гражданина. Эти средства не будут совмещены со страховой частью, они останутся персональными. Кроме этого, у граждан есть возможность возвратить деньги из НПФ в государственный ПФ. Такие действия можно совершать 1 раз в год.

Источники:
http://grazhdaninu.com/pensiya/poryadok-formirovaniya.html
http://pfrp.ru/faq/kak-poluchit-nakopitelnuyu-chast-pensii-edinovremenno.html
http://pensiolog.ru/pensii/kak-formiruetsya-nakopitelnaya-chast-pensii/
http://pensiya.molodaja-semja.ru/nakopitelnaya-pensiya/formirovanie/
http://pfrf-kabinet.ru/grazhdanam/pensioneram/vyplata-nakopitelnoj-pensii.html
http://opensii.info/nakopitelnaya/pensiya-poryadok-eyo-formirovaniya-i-vyplaty/
http://posobie-help.ru/pensii/po-invalidnosti/pravila-oformlenija-detyam.html

Ссылка на основную публикацию